Статистика плану 529: середній баланс плану 529, рівень використання та інше

Коледж став дорогим. За даними Міністерства освіти, середня вартість навчання у державному коледжі становила 9834 долари у навчальному році 2022-2023, а у приватному неприбутковому коледжі — 40713 доларів.

Зі зростанням вартості коледжу зросло й використання планів 529 — податково вигідних інвестиційних рахунків, що використовуються для оплати освітніх витрат. У 2008 році загальна вартість усіх планів 529 становила 105 мільярдів доларів. До кінця 2024 року ця сума приблизно п’ятимножилася до 525 мільярдів доларів, згідно з даними Інвестиційної компанії та Мережі планів заощаджень на освіту.

The Motley Fool зібрав ключову статистику щодо планів 529, щоб показати, наскільки популярними вони стали і наскільки сильно батьки покладаються на них для фінансування вищої освіти своїх дітей.

Основи плану 529

Ось основи плану 529:

• Вони фінансуються за рахунок післяподаткових коштів, але приріст капіталу не оподатковується, а зняття для кваліфікованих освітніх цілей не оподатковується.
• Спочатку вони були створені виключно для оплати вищої освіти, але тепер їх можна використовувати для різних освітніх витрат.
• Планами 529 керують штати, хоча інвестування у план, який керується штатом проживання, не є обов’язковим. Інвестори можуть обирати будь-який штатний план, хоча деякі штати пропонують стимули для своїх резидентів.
• Існує два типи планів 529 для тих, хто планує використовувати рахунок для оплати коледжу: попередньо оплачені плани навчання та заощаджувальні плани.
  • Попередньо оплачені плани навчання дозволяють попередньо оплатити навчання у конкретній коледжській або університетській системі, що може бути вигідним, якщо очікується зростання вартості навчання до моменту вступу отримувача.
  • Заощаджувальні плани дозволяють інвестувати у різні фонди і пропонують більшу гнучкість у використанні цих коштів.

Для більш детального розуміння роботи планів 529 дивіться пояснення від The Motley Fool.

Середній внесок у план 529 для заощаджень на коледж

Середній розмір внеску у план 529 становить 3225 доларів, що приблизно 10% від загальної вартості навчання, згідно з даними Sallie Mae.

Це трохи менше за суму позикових внесків від батьків і студентів, яка включає кредити, і приблизно чверть від суми, яку батьки вкладають іншими не позиковими засобами, такими як заощадження або інвестиції.

Середній внесок у план 529 за доходом

Внески у план 529 значно варіюються залежно від доходу, причому домогосподарства з вищим доходом вкладають у них значно більше для освіти своїх дітей, ніж домогосподарства з нижчим доходом.

Серед домогосподарств з доходом менше 50 000 доларів середній внесок становить 1551 долар, або 6% від загальної вартості навчання. У сімей з доходом від 100 000 до 150 000 доларів ця сума зростає до 4823 доларів, а у сімей з доходом понад 150 000 доларів — до 7726 доларів, що становить 21% від загальної вартості навчання.

Середній внесок у план 529 за расою та етнічністю

Середній внесок у план 529 за расою та етнічністю дещо співпадає з розподілом володіння акціями.

Білим домогосподарствам належить внесків на суму 3907 доларів, що становить 12% від вартості навчання, і є вище за середній внесок у план 529.

Чорним і іспаномовним домогосподарствам належать внески нижчі за середні. Чорні домогосподарства вносять 2604 долари, близько 10% від вартості навчання, а іспаномовні — 1847 доларів, або 7%. Це незважаючи на те, що батьки в іспаномовних сім’ях у цілому вносять більше за рахунок не позикових джерел (у тому числі планів 529), а чорні сім’ї переважно на рівні з білими у цій категорії.

Середній внесок у план 529 за типом коледжу

Найбільші внески робляться до приватних закладів на чотири роки, які також є найдорожчими для відвідування. Середній внесок у план 529 для студентів, що навчаються у таких закладах, становить 3678 доларів, що складає 8% від загальної вартості навчання. Середній внесок для державного коледжу на чотири роки — 3493 долари, або 12% від вартості навчання у такому закладі.

Загальні активи, рахунки та середній баланс планів 529 за роками

Загальні активи, інвестовані у плани 529, зросли з 105 мільярдів доларів у 2008 році до 525 мільярдів у 2024 році. Середня вартість рахунку також зросла — з 9500 до 30900 доларів. Це сталося попри зростання кількості рахунків з 9,6 мільйонів у 2009 до майже 17 мільйонів у 2024.

Зростання активів і кількості рахунків свідчить про те, що популярність планів 529 зростає, і сім’ї все частіше збільшують свої внески. Це може бути зумовлено кількома факторами: зростанням вартості освіти, довірою до ефективності планів 529 або більшою кількістю вільних коштів для інвестування у ці плани.

Статистика планів 529: активи, рахунки та середній баланс — попередньо оплачені проти заощаджувальних планів

95% усіх рахунків 529 — це заощаджувальні рахунки. Вони інвестуються у портфелі взаємних фондів, облігаційних фондів і біржових фондів. Їх можна використовувати для різних освітніх витрат.

Решта 5% активів і рахунків належать попередньо оплаченим планам навчання, які використовуються для оплати навчання до вступу отримувача у коледж. Ці рахунки мають більше обмежень щодо витрат.

За часом популярність заощаджувальних планів зросла. У 2008 році 85% рахунків 529 були заощаджувальними, а 15% — попередньо оплаченими. Того ж року 79% активів були інвестовані у заощаджувальні рахунки, а решта 21% — у попередньо оплачені.

Статистика планів 529 за штатами: активи, рахунки та середній баланс

Плани 529 у Вірджинії є найпопулярнішими в країні, з близько 3,2 мільйонами активних рахунків. Вони також лідирують за активами під управлінням (AUM), з приблизно 117 мільярдами доларів інвестованих.

Вірджинія керує трьома планами 529: Virginia CollegeAmerica, Virginia Prepaid і Virginia Invest. План Virginia CollegeAmerica є найпопулярнішим у країні, з 2,6 мільйонами відкритих рахунків і найбільшими активами — близько 104 мільйонів доларів.

Новий Йорк, Невада, Нью-Гемпшир і Юта входять до п’ятірки штатів за активами у планах 529. За кількістю рахунків у топ-5 входять штати, якими керує Вірджинія, а також Нью-Йорк, Нью-Гемпшир, Невада і Огайо.

Як почати з планом 529

Обрати план 529 може бути складно. Існує понад 100 планів, і більшість штатів пропонують кілька варіантів.

На щастя, The Motley Fool підготував список найкращих планів 529 для різних ситуацій, включаючи ті, що підходять для невеликих внесків, для максимальної віддачі або для найбільшої диверсифікації фондів.

Відкриття плану 529 — чудовий спосіб почати підготовку до фінансової підтримки освітнього майбутнього вашої дитини, і з ретельним підходом ви зможете знайти план, який найкраще відповідає вашим потребам.

Джерела

Про автора

Джек Капорал — директор з досліджень у The Motley Fool і Motley Fool Money. Він керує зусиллями щодо виявлення та аналізу тенденцій, що формують інвестиції та особисті фінанси у США. Його дослідження з’являлися у тисячах медіа, включаючи Harvard Business Review, The New York Times, Bloomberg і CNBC, а також його цитували у свідченнях у Конгресі. Раніше він висвітлював бізнес і економічні тенденції як репортер і аналітик політики у Вашингтоні. Очолює Комітет торгової політики у Всесвітньому торговому центрі в Денвері, Колорадо. Має ступінь бакалавра міжнародних відносин з концентрацією у міжнародній економіці Мічиганського державного університету.

TMFJackCap

The Motley Fool має політику розкриття інформації.