Поточний звіт про ставки рефінансування іпотеки на 20 лютого 2026 року

Поточна середня ставка рефінансування за 30-річним фіксованим іпотечним кредитом становить 6,14%, згідно з даними популярного ринку нерухомості Zillow. Якщо ви є власником житла і сподіваєтесь рефінансувати іпотеку для отримання нижчої ставки або, можливо, щоб отримати доступ до капіталу житла, читайте далі, щоб ознайомитися з середніми ставками рефінансування для різних типів іпотечних кредитів і термінів. Також тут можна побачити звіт за попередній день.

Дані про поточні ставки рефінансування

Конвенційні іпотеки

Джамбо-іпотеки

Іпотеки FHA

Іпотеки VA

Зверніть увагу, що Fortune розглянула найновіші дані Zillow, доступні станом на 19 лютого.

Як працює рефінансування іпотеки

Зводячи до основ, рефінансування іпотеки — це заміна існуючого іпотечного кредиту новим. Так само, як і при подачі заявки на іпотеку для купівлі житла, вам потрібно подати заявку і відповідати критеріям кредитора щодо вашого кредитного профілю, підтвердження доходу, співвідношення боргу до доходу (DTI) та інше. Зазвичай цей процес призводить до невеликого зниження вашого кредитного рейтингу через жорсткий запит. Також будьте обережні, оскільки існує ризик відмови, якщо ви не відповідатимете вимогам кредитора.

Що відбувається з іпотечними ставками на сьогоднішньому ринку?

Деякі спостерігачі ринку сподівалися, що ставки іпотечних відсотків знизяться після кількох знижень федеральної ставки ФРС наприкінці 2024 року. Однак цього не сталося, і ставки залишалися наполегливо близькими до позначки 7% — враховуючи національну середню для 30-річних фіксованих іпотек — протягом кількох місяців.

Ставки давно залишаються значно вище мінімумів пандемійної епохи, коли деякі власники житла могли отримати ставки в діапазоні 2% або 3%. Звіт Redfin показав, що станом на третій квартал 2024 року 82,8% власників житла з іпотекою мали ставку нижче 6%. Багато з них фактично зафіксували свої умови іпотеки і не бажають або не можуть переїхати або рефінансувати в поточних умовах.

Однак власники житла нарешті отримали невелике полегшення наприкінці серпня та на початку вересня 2025 року. Ставки іпотеки знизилися помітно перед засіданням ФРС 16-17 вересня, де центральний банк зробив широко очікуване зниження ставки на чверть відсотка. Потім ФРС зробила ще одне зниження на чверть відсотка наприкінці жовтня та третє на початку грудня.

Перевірте наші щоденні звіти про ставки

• Виявляйте найвищі ставки за високодохідними заощадженнями, до 5% станом на 18 лютого 2026 року.
• Виявляйте найвищі ставки за депозитними сертифікатами (CD), до 4,15% станом на 18 лютого 2026 року.
• Виявляйте поточні ставки іпотеки станом на 18 лютого 2026 року.
• Виявляйте звіт про ставки за іпотеками з плаваючою ставкою (ARM) станом на 18 лютого 2026 року.
• Виявляйте поточну ціну золота станом на 18 лютого 2026 року.
• Виявляйте поточну ціну срібла станом на 18 лютого 2026 року.
• Виявляйте поточну ціну платини станом на 18 лютого 2026 року.

Коли має сенс рефінансувати іпотеку

Як ми розглянемо далі в цьому розділі, рефінансування іпотеки не є безкоштовним. Тому виникає питання, коли має сенс прийняти початкові витрати і зробити рефінансування?

Одна з правил, яку використовують багато експертів, полягає в тому, що якщо ви можете отримати нову ставку на цілий відсотковий пункт нижчу за ту, що у вас зараз, це, ймовірно, варто зробити. Наприклад, враховуючи поточні ринкові умови, якщо ви взяли іпотеку під 7%, вам слід серйозно розглянути рефінансування, якщо ринкові умови дозволяють отримати ставку близько 6%.

Також стратегічним може бути рефінансування, якщо ви хочете отримати доступ до капіталу житла через cash-out рефінансування. Зверніть увагу, що зазвичай потрібно мати щонайменше 20% власного капіталу у житлі, щоб це зробити. Тому для тих, хто взяв іпотеку з мінімальним внеском у 5%, доступним за конвенційними кредитами, може знадобитися деякий час, щоб досягти рівня, коли ви зможете скористатися cash-out рефінансуванням.

Ще один випадок, коли рефінансування може бути корисним, — це зміна терміну кредиту. Наприклад, ви взяли 15-річну іпотеку, знаючи, що за рахунок вищих щомісячних платежів з часом заощадите значну суму на відсотках. Але потім обставини змінилися, і тепер ваші щомісячні платежі перевищують ваш бюджет. Рефінансування на 30-річний кредит може надати вам необхідну гнучкість для зниження платежів.

Також ви можете захотіти рефінансувати, якщо плануєте змінити тип кредиту. Можливо, у вас іпотека FHA з обов’язковим страхуванням (MIP), і ви хочете перейти на конвенційний кредит, щоб позбавитися цього. Або, можливо, ви взяли іпотеку з плаваючою ставкою (ARM), але тепер вирішили залишитися у домі довше і не хочете ризику підвищення ставки під час періоду коригування. У такому випадку рефінансування на фіксовану ставку може мати сенс.

Витрати на рефінансування іпотеки

Як і при традиційній іпотеці, яку ви, ймовірно, взяли для купівлі житла, рефінансування іпотеки супроводжується закриттєвими витратами, які можуть становити від 2% до 6% від суми позики. Наприклад, якщо ви робите рефінансування за ставкою і терміном на 300 000 доларів, ви можете заплатити від 6 000 до 18 000 доларів у вигляді закриттєвих витрат.

Ось деякі витрати, які можуть бути вказані у вашій оцінці вартості рефінансування:

• Комісії за видачу кредиту.

• Витрати на оцінку майна.

• Витрати на пошук і страхування титулу.

• Витрати на заявку на кредит.

• Витрати на обстеження майна.

• Юридичні послуги (якщо потрібні у вашій юрисдикції).

• Витрати на реєстрацію.

• Штрафи за дострокове погашення (якщо ваш поточний кредитор їх стягує).

Різновиди іпотечних рефінансів

Існує багато типів іпотечних рефінансів, і вибір залежить від ваших цілей та від вашого існуючого кредиту. Ось кілька поширених варіантів:

• Рефінансування за ставкою і терміном: Це, ймовірно, найпопулярніший варіант, що дозволяє знизити ставку або змінити термін кредиту. Варто пам’ятати, що при виборі коротшого терміну ви зазвичай отримуєте нижчу ставку і значну економію на відсотках за весь період, але будете зобов’язані платити вищі щомісячні платежі.

• Cash-out рефінансування: За допомогою такого рефінансування ви отримуєте доступ до капіталу житла, замінюючи існуючий баланс кредиту на більший і отримуючи різницю готівкою. Ці гроші можна використати для ремонту, консолідації високовідсоткових боргів або будь-яких інших фінансових цілей.

• Рефінансування без закриттєвих витрат: У цьому випадку кредитор покриває витрати на закриття, але стягує вищу ставку. Якщо у вас немає готівки для початкових витрат і ви вважаєте, що рефінансування вам вигідне, цей варіант може бути вартий розгляду. Однак слід бути обережним і ретельно аналізувати умови.

• Streamline рефінансування: Зазвичай доступне для існуючих позичальників FHA, VA та USDA, і зазвичай передбачає менше документів і простішу процедуру затвердження.

Рефінансування з вашим існуючим кредитором проти нового

Ви не зобов’язані залишатися з тим самим кредитором, у якого взяли початкову іпотеку, коли робите рефінансування. Насправді, варто порівнювати пропозиції, щоб знайти найкращу ставку та сервіс.

Однак деякі кредитори можуть пропонувати стимули, наприклад, звільнення від частини витрат на закриття, якщо ви залишаєтеся з ними. Оскільки ці початкові витрати можуть бути перешкодою для тих, хто хоче рефінансувати, такі стимули можуть зробити процес більш доступним, і варто обговорити це з вашим кредитором.

Нарешті, якщо ваша іпотека була придбана Fannie Mae або Freddie Mac, ви можете мати право на програми Refi Now і Refi Possible.