Податки на соціальне забезпечення: скільки насправді платять отримувачі?

Більше 50 мільйонів людей отримують пенсійні виплати соціального забезпечення, і багато з них платять податки з цих виплат. Оскільки пенсії соціального забезпечення становлять майже третину доходу для тих, кому за 65 років — і 90% або більше доходу для 12% чоловіків і 15% жінок старше 65 років — важливо бути обізнаним щодо оподаткування цих виплат.

Нижче я розгляну цю тему.

Джерело зображення: Getty Images.

Що очікувати від соціального забезпечення

Пенсійні виплати соціального забезпечення можуть бути не такими щедрими, як ви думаєте. Наприклад, станом на січень середня місячна пенсія соціального забезпечення становила лише 2075 доларів, або майже 25 000 доларів на рік.

Якщо ви заробляєте більше за середнє, ви можете отримувати більші виплати — але вони не будуть дуже значно більшими. Максимальна виплата нещодавно становила 5181 долар, або близько 62 000 доларів на рік, але дуже мало людей можуть на неї претендувати.

Щоб уявити, скільки ви можете очікувати отримати від соціального забезпечення, створіть обліковий запис «Моє соціальне забезпечення» на сайті Адміністрації соціального забезпечення (SSA). Тоді ви зможете будь-коли переглядати найновіші оцінки своїх майбутніх виплат.

Федеральне оподаткування виплат соціального забезпечення

Як ви, можливо, знаєте, федеральний уряд оподатковує деякі виплати соціального забезпечення — але не всі. Це залежить від вашого доходу — зокрема, від вашого «загального доходу», який складається з скоригованого валового доходу (AGI), плюс не оподатковуваний відсоток, плюс половина ваших виплат соціального забезпечення.

Нижче наведена таблиця з деталями:

Джерело: Адміністрація соціального забезпечення. Таблиця авторська.

Зверніть увагу, що таблиця не означає, що ви віддасте 85% своїх виплат, якщо у вас високий дохід — вона просто показує, що до 85% ваших виплат можуть бути оподатковані за звичайною ставкою податку на доходи.

Якщо ви створили обліковий запис «Моє соціальне забезпечення», ви зможете попросити IRS утримувати податки з ваших виплат, що полегшить процес. (Звичайно, якщо утримано занадто багато, ви отримаєте повернення.)

Місцеве оподаткування виплат соціального забезпечення

Щодо оподаткування на рівні штатів, новини дуже хороші, оскільки 42 штати — а також округ Колумбія — зовсім не оподатковують виплати соціального забезпечення. Ось ці штати:

• Алабама
• Аляска
• Арізона
• Арканзас
• Каліфорнія
• Делавер
• Флорида
• Джорджія
• Гаваї
• Айдахо
• Іллінойс
• Індіана
• Айова
• Канзас
• Кентуккі
• Луїзіана
• Мейн
• Меріленд
• Массачусетс
• Мічиган
• Міссісіпі
• Міссурі
• Небраска
• Невада
• Нью Гемпшир
• Нью Джерсі
• Нью-Йорк
• Північна Кароліна
• Північна Дакота
• Огайо
• Оклахома
• Орегон
• Пенсильванія
• Південна Кароліна
• Південна Дакота
• Теннессі
• Техас
• Вірджинія
• Вашингтон
• Західна Вірджинія
• Вісконсін
• Вашингтон, округ Колумбія
• Вайомінг

Це штати, які не оподатковують виплати соціального забезпечення:

• Колорадо
• Коннектикут
• Міннесота
• Монтана
• Нью-Мексико
• Род-Айленд
• Юта
• Вермонт

Навіть тут новини хороші, оскільки, хоча кожен штат оподатковує виплати по-своєму, зазвичай вони звільняють від оподаткування людей із низьким доходом. Деякі навіть звільняють тих, хто досяг певного віку.

Наприклад, у Монтана, нещодавно частково оподатковували виплати залежно від рівня доходу. Вони були звільнені для доходів нижче 25 000 доларів для одинаків і нижче 32 000 доларів для тих, хто одружений і подає спільно. А у Нью-Мексико більшість пенсій не оподатковуються взагалі, оскільки одинаки з доходом менше 100 000 доларів і подружжя, що подає спільно, з доходом менше 150 000 доларів, звільнені від оподаткування.

Навіть ті, хто підлягає оподаткуванню, часто стикаються з досить низькою ставкою податку. Тому ймовірно, ваш штат не отримає багато, якщо взагалі щось, із ваших виплат соціального забезпечення.

Щоб отримати більш чітке уявлення про можливі податки, пошукайте в інтернеті політику оподаткування соціального забезпечення у вашому штаті.