Zopa запускає новий поточний рахунок із високим відсотком «Biscuit» для конкуренції з банками Великобританії

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Zopa виходить на ринок поточних рахунків у Великій Британії з новим продуктом, орієнтованим на конкуренцію з великими банками

Zopa Bank, лондонський цифровий фінансовий інститут, запустила новий поточний рахунок під назвою «Biscuit». Рахунок пропонує відсотки на залишки, кешбек за оплату рахунків та доступ до функції заощаджень з більш високою річною ставкою.

Цей крок ставить Zopa у пряме конкурентне протистояння з традиційними банками, такими як HSBC, Lloyds і Barclays, а також з іншими фінтех-компаніями, які розширили свою діяльність у сфері основного роздрібного банкінгу. До цього Zopa здебільшого пропонувала ощадні рахунки, особисті кредити та кредитні картки.

Розширення у сферу основного роздрібного банкінгу

Запровадження поточного рахунку є зміною у бізнес-стратегії Zopa. Раніше позиціонуючись як спеціаліст у споживчому кредитуванні та депозитних продуктах, банк тепер намагається розширити свою роль у щоденних фінансових послугах.

Цей крок відображає більшу тенденцію у секторі фінтех, де компанії прагнуть збільшити свою клієнтську базу шляхом диверсифікації у основні банківські продукти. Поточні рахунки, зокрема, вважаються ключовими для утримання клієнтів через їхню роль у зарплатних внесках, оплаті рахунків і регулярних транзакціях.

Хоча цей крок робить Zopa більш прямим конкурентом для довгострокових британських банків, він також ставить її у ряд цифрових компаній, що пропонують альтернативи банкінгу на основі додатків і спрощених структур продуктів.

Конкурентне середовище залишається складним

Zopa входить у сегмент поточних рахунків у період посиленої конкуренції та уповільнення темпів зростання у секторі цифрового банкінгу. Необанки спочатку привертали увагу, залучаючи користувачів, розчарованих традиційними моделями банків, пропонуючи інтуїтивні мобільні інтерфейси та прозорість у комісійних. Однак останні дані показують, що залучення користувачів у сегменті поточних рахунків стає все складнішим.

Наприклад, галузеві дані свідчать, що Monzo, відомий британський фінтех, зазнав чистих збитків у кількості переходів на його рахунки у першій половині 2024 року. Пізніше компанія повернулася до скромних чистих прибутків, але ці цифри свідчать, що зростання у цій сфері стає все важчим.

На цьому тлі новий продукт Zopa стикнеться як із структурними, так і з конкурентними викликами. Великі банки продовжують домінувати у секторі завдяки усталеній інфраструктурі та впізнаваності бренду. Водночас, колеги з фінтеху також намагаються вдосконалити свої пропозиції для підвищення залученості та лояльності клієнтів.

Позиціонування та фокус продукту

На відміну від деяких конкурентів, які додали послуги, такі як криптотрейдинг, електронна комерція та навіть телекомунікації, Zopa заявила, що її підхід буде більш вузьким і зосередженим на банківських функціях.

Ця стратегія, ймовірно, спрямована на пріоритетність глибини послуг замість широти — пропонуючи менше сервісів, але з більш чіткими умовами та концентрованою ціннісною пропозицією. Функції Biscuit зосереджені навколо банківських сценаріїв, пов’язаних із передбачуваними витратами та заощадженнями, а не з інтеграцією у стиль життя.

Аналітики, що спостерігають за сектором, зазначають, що хоча привабливість комплексних фінтех-сервісів залишається високою для деяких користувачів, попит на стабільний фінансовий дохід зріс у зв’язку з зміною економічних умов. Інфляція, коливання ставок і вартість життя змусили більше споживачів переоцінити переваги своїх банківських відносин.

Фінтех-сектор готується до коригувань

Останній крок Zopa також ілюструє ширший перерозподіл у секторі фінтех після періоду швидкого зростання та змішаних показників прибутковості. Деякі компанії скорочують експериментальні функції, інші — зосереджуються на своїх основних фінансових пропозиціях.

Запуск поточного рахунку на цьому етапі циклу ринку є обережним входом у зрілу та конкурентну сферу. Відсоткові ставки і кешбек у продукті структуровані так, щоб виділятися серед типових пропозицій поточних рахунків, але їхній вплив на залучення та утримання клієнтів залежатиме від реалізації та стабільної доставки.

Виклик для усіх учасників цього сегмента — не лише залучити нових користувачів, а й підтримувати довгострокову залученість у категорії, де поведінка щодо переходів залишається досить обмеженою.

Випробування для ширшої стратегії Zopa

Заснована у 2005 році, Zopa починалася як платформа peer-to-peer кредитування, перш ніж стати повністю регульованим банком. За останні кілька років вона додала традиційні кредитні та депозитні послуги. Введення Biscuit є ще одним кроком до становлення всеохоплюючим роздрібним банківським провайдером.

Однак запуск продукту не відбувається ізольовано. Це частина ширшої стратегії адаптації до конкурентного тиску у фінтех-сфері, де диференціація все більше залежить від якості обслуговування, довіри користувачів і вимірюваних переваг.

З урахуванням звуження маржі та зростання очікувань споживачів ефективність поточного рахунку Zopa у залученні користувачів від існуючих банків стане тестом як її позиціонування, так і часу виходу на ринок.

Висновок

Вхід Zopa у сектор поточних рахунків через запуск Biscuit є важливим розвитком на ринку роздрібного банкінгу Великої Британії. Пропонуючи відсотки та кешбек, продукт намагається надати відчутні фінансові стимули у переповненому сегменті.

Це рішення відображає прагнення розширити клієнтську базу та поглибити залученість, але водночас ставить її у пряме протистояння з традиційними установами та колегами з фінтеху. У відповідь ринок і результати Zopa у цьому новому сегменті, ймовірно, вплинуть на стратегії інших цифрових банків у найближчому майбутньому.