Поза межами акцій SoFi: ця інша акція банку, що приносить багато грошей, варта ваших інвестицій

Інвестори, можливо, вирішили «продати новини» щодо SoFi Technologies (SOFI 1,23%). Однак, хоча акції можуть залишатися в спаді в короткостроковій перспективі, історія зростання цифрового банку залишається цілісною.

Зростання кількості клієнтів SoFi продовжується помірними темпами. Це свідчить про подальше зростання доходів у помірних межах і ще більш швидке зростання прибутків. У свою чергу, це може допомогти SoFi підтримувати високий рівень оцінки, а акції з часом зростатимуть у відповідності з ростом прибутків.

Однак, хоча ви можете бажати зберегти існуючі позиції у SoFi або, можливо, купити цю акцію, якщо ще не зробили цього, у мене є ще одна перспективна банківська акція для включення до диверсифікованого портфеля з довгостроковою орієнтацією.

Джерело зображення: Getty Images.

Недооцінений банківський актив на зростанні

За рік, що закінчився 31 грудня 2025 року, SoFi повідомила про 37% річне зростання доходів і 111% зростання скоригованого чистого прибутку. Щодо прогнозів, керівництво SoFi очікує зростання доходів і прибутку на акцію (EPS) на рівні 30% і 54% відповідно у наступному році.

Розширити

NASDAQ: SOFI

SoFi Technologies

Сьогоднішні зміни

(-1,23%) $-0,24

Поточна ціна

$19,30

Основні показники

Ринкова капіталізація

$24 млрд

Діапазон за день

$18,97 - $19,48

52-тижневий діапазон

$8,60 - $32,73

Обсяг торгів

53 млн

Середній обсяг

56 млн

Валовий марж

61,06%

За довший період аналітики з боку продавців очікують, що EPS SoFi зросте на 31% у 2027 році, 17,5% у 2028 році і майже 14% у 2029 році.

Коротко кажучи, оптимістичний сценарій для SoFi Technologies досить простий. Оскільки історія зростання триває, легко уявити, що акції зростатимуть у відповідності з підвищенням прибутків. Більше того, сценарій зростання для SoFi нагадує мені інший банківський актив — акцію, яку вважають недооціненою, а не зростаючою.

Не зрозумійте мене неправильно. Я не збираюся вам пропонувати якусь «ловушку цінності» у банківській акції або акцію з низькою оцінкою, але з сумнівним потенціалом зростання. Навпаки, банк, про який я думаю, — Citigroup (C 0,62%), — можна вважати недооціненою акцією, що «на зростанні».

Тобто, акції недорого оцінені, незважаючи на те, що вони перебувають у фазі відновлення зростання.

Чому Citigroup — найкращий вибір для купівлі та утримання

З кінця 2023 року акції Citigroup стрімко зростають. Це пов’язано з успіхом довгострокової реструктуризації банку під керівництвом генерального директора Джейн Фрейзер. За допомогою скорочення витрат і агресивних викупів акцій банк демонструє стабільне покращення операційної діяльності.

Розширити

NYSE: C

Citigroup

Сьогоднішні зміни

(-0,62%) $-0,72

Поточна ціна

$115,55

Основні показники

Ринкова капіталізація

$207 млрд

Діапазон за день

$114,18 - $115,91

52-тижневий діапазон

$55,51 - $125,16

Обсяг торгів

8,1 млн

Середній обсяг

14 млн

Дохідність дивіденду

2,04%

У 2024 році Citigroup повідомила про 3% зростання доходів і 38% зростання прибутку. У 2025 році, без урахування одноразових статей, банк зафіксував 6,5% зростання доходів і 26,7% зростання прибутку. EPS збільшився на 35%, до $7,97.

Акції Citigroup за цей період більш ніж подвоїлися, але потенціал для подальшого зростання ще є. Банк продовжує впроваджувати заходи щодо скорочення витрат, включаючи нещодавно оголошені плани звільнень, що почнуться у березні. Текуща консолідація роздрібного банкінгу та управління багатством може також принести зростання та ефект синергії витрат. У 2026 і 2027 роках аналітики очікують, що EPS досягне $10,23 і $12,03 відповідно.

Якщо це поєднати з перерейтингом, це може означати додатковий значний потенціал зростання для акцій. Зараз Citigroup торгується лише за 10,8 разів прогнозного прибутку. Партнери, такі як Bank of America і JPMorgan Chase, торгують за прогнозними мультиплікаторами від 12 до 14. Якщо акції перерейтингуються, їхній курс може вирости більш ніж на 50% до 2027 року. Враховуючи цей потенціал зростання, я вважаю, що Citigroup — ще один топовий фінансовий актив для купівлі та утримання.