3 приховані витрати, які пенсіонери часто забувають — і найкращі способи підготуватися

Коли ви плануєте вихід на пенсію, важливо враховувати різні витрати, з якими ви, ймовірно, стикнетеся регулярно. І ви, ймовірно, знаєте, що потрібно враховувати певні витрати у вашому бюджеті, наприклад, харчування, комунальні послуги, страхування автомобіля та дозвілля.

Але деякі ключові витрати на пенсії можуть залишитися непоміченими. Ось три з них, про які не можна забувати.

Джерело зображення: Getty Images.

1. Витрати на охорону здоров’я понад премії за Medicare

Ви можете бути обізнані, що для отримання покриття Medicare вам потрібно платити щомісячну премію за Частину B, яка покриває амбулаторне обслуговування. Також ви можете бути зобов’язані платити щомісячну премію за вашу програму Medicare Advantage або план ліків Частина D (хоча існують плани з нульовою премією).

Але не припускайте, що ваші витрати на охорону здоров’я обмежуються преміями Medicare. Існує багато додаткових витрат, які ви можете понести, від франшиз до співоплати та послуг, які не покриваються Medicare.

Щоб уникнути фінансового напруження, включіть у свій бюджет статтю, яка враховує ці витрати. Ще краще, якщо ви зможете робити внески на рахунок заощаджень для здоров’я під час роботи, зберігайте ці гроші для віку 65 років і старше, щоб покрити хоча б частину витрат з кишені, що виникають у зв’язку з участю у програмі Medicare.

2. Обслуговування дому та капітальні ремонти

Ви можете дійти до пенсії з повністю погашеним будинком. Але навіть у такому разі вам все одно потрібно планувати витрати на інше утримання та ремонт житла — і ці витрати можуть виявитися більшою, ніж очікувалося.

Хоча у вас може бути більше вільного часу для виконання домашніх робіт через вихід на пенсію, деякі з них можуть бути занадто важкими, якщо у вас немає сили або мобільності, якою ви раніше володіли. А якщо ви володієте будинком досить довго, щоб погасити іпотеку, він може бути досить старим, що означає, що вам доведеться мати справу з багатьма ремонтами через зношення систем.

Переконайтеся, що у вас є достатньо грошей на обслуговування та ремонти дому. Загальне правило — планувати витрати на ці цілі у розмірі від 1% до 4% вартості вашого будинку. Тому, якщо ваш будинок коштує 500 000 доларів, ви можете очікувати витрат від 5 000 до 20 000 доларів на рік. І з урахуванням старого будинку, можливо, варто налаштуватися на верхню межу цього діапазону.

3. Податки

Багато людей забувають про податки під час планування пенсії. Але у вас може бути кілька джерел доходу, які оподатковуються, зокрема зняття з традиційного пенсійного рахунку, доходи від інвестицій у оподатковуваному брокерському рахунку або доходи від часткової зайнятості. У деяких випадках ваші соціальні виплати також можуть бути оподатковуваними.

Існують кроки, які ви можете зробити, щоб зменшити податкове навантаження у пенсійному віці, наприклад, конвертувати традиційні пенсійні рахунки у рахунки Roth заздалегідь. Але також важливо співпрацювати з фінансовим радником або податковим фахівцем для створення стратегії доступу до інвестиційного доходу та використання заощаджень, мінімізуючи зобов’язання перед IRS щороку.

Недооцінка вартості витрат на охорону здоров’я, обслуговування дому та податки — або повна їхня відсутність — може вивести ваш пенсійний бюджет з рівноваги. Переконайтеся, що ви не лише плануєте ці витрати, а й шукаєте способи зробити їх більш керованими.