Як ваш заробіток у $100,000 перетворюється на щомісячний чистий дохід після оподаткування: розподіл по штатах

Заробіток у шість цифр може здаватися ознакою фінансової стабільності, але часто існує шокуюча різниця між вашим валовим доходом і тим, що фактично потрапляє на ваш банківський рахунок. Річна зарплата у 100 000 доларів після оподаткування значно варіює залежно від місця проживання, і розуміння цього розподілу є ключовим для фінансового планування.

Щоб точно визначити, скільки ви отримаєте на руки з зарплати у 100 000 доларів у кожній штаті, було проаналізовано дані з податкових розрядів Tax Foundation 2025 року за допомогою детальних розрахунків податку на доходи. Аналіз включає федеральний податок на доходи, внески FICA, податки на соціальне забезпечення та податки штату й місцеві податки, де це застосовно. Це дає чітке уявлення про те, скільки у місяць залишається у вас після сплати податків у всіх 50 штатах.

Розуміння різниці між валовим і чистим доходом

Ваші 100 000 доларів — це лише початкова сума. Кілька рівнів оподаткування зменшують ваш заробіток ще до того, як ви його побачите:

Федеральний податок на доходи становить найбільшу частку, з ставками, що залежать від вашого статусу та доходної категорії. Внески FICA (соціальне забезпечення і Medicare) — обов’язкові відрахування, що становлять 7,65% від валового доходу і застосовуються у всіх штатах. Потім йдуть податки штату на доходи, які дуже різняться: у деяких штатах їх немає взагалі, інші беруть до 13% від доходу. Додатково деякі місцевості додають міські податки.

Для одинокого платника з доходом у 100 000 доларів федеральний податок зазвичай становить від 10 000 до 12 000 доларів, внески FICA — приблизно 7 650 доларів, а податки штату й місцеві — від 0 до понад 10 000 доларів залежно від місця проживання.

Штати з найбільш сприятливим оподаткуванням: максимальний чистий дохід

Якщо для вас важливий чистий дохід, дев’ять штатів виділяються як особливо щедрі для високих доходів. У цих штатах немає податку на доходи:

Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг дозволяють працівникам зберегти 78 736 доларів із зарплати у 100 000 доларів — тобто ви платите всього 21 264 долари податків (федеральний + FICA). Це приблизно 6 561 долар на місяць.

Цей річний чистий дохід у 78 736 доларів становить 21,3% загальної податкової навантаженості — найнижчий показник у країні. Якщо у вас є можливість обирати місце проживання або роботи, ці штати пропонують найвигідніші податкові умови для зарплати у шість цифр.

Штати з високим податковим навантаженням: максимальні податки

На протилежному кінці спектру — штати, що беруть значно більшу частку. Орегон має найвищий податковий тягар для осіб із високими доходами, з загальним податковим навантаженням у 29 460 доларів на зарплату у 100 000 доларів, залишаючи після сплати податків лише 70 540 доларів — приблизно 5 878 доларів на місяць для одинокого платника.

Інші штати з високими податками:

• Гаваї: 72 579 доларів після податків (близько 6 048 доларів/місяць)
• Мейн: 73 167 доларів (6 097 доларів/місяць)
• Делавер: 73 367 доларів (6 114 доларів/місяць)
• Каліфорнія: 73 409 доларів (6 117 доларів/місяць)

Різниця між Орегоном і штатами без податку становить приблизно 683 долари на місяць — або 8 196 доларів на рік. За кар’єру ця різниця значно зростає.

Середній рівень: більшість штатів

Більшість штатів мають середній рівень оподаткування, і чистий дохід після сплати податків коливається від 73 000 до 76 000 доларів при зарплаті у 100 000 доларів. Це відповідає приблизно 6 083–6 333 доларам на місяць.

Штати з помірним оподаткуванням:

• Нью-Йорк, Нью-Джерсі, Массачусетс і Коннектикут: у діапазоні 73 700–74 500 доларів після податків
• Пенсільванія, Північна Кароліна і Нью-Мексико: від 75 000 до 75 700 доларів
• Луїзіана і Огайо: найнижчі серед помірних — 76 111 і 76 702 долари відповідно

Ці штати мають прогресивну систему оподаткування, де вищі доходи оподатковуються за більшою ставкою, але вона все одно нижча за штати з високим податковим навантаженням.

Як місце проживання впливає на щомісячний платіж

Переведення річних цифр у місячний дохід показує реальні відмінності. Ваші чисті щомісячні доходи з зарплати у 100 000 доларів:

• Штати без податку: приблизно 6 561 долар
• Штати з низьким оподаткуванням (близько 74 500 доларів після податків): близько 6 208 доларів
• Штати з помірним оподаткуванням (близько 75 000 доларів): приблизно 6 250 доларів
• Штати з високим оподаткуванням (як Орегон): близько 5 878 доларів

Різниця у 683 долари на місяць може здаватися незначною, але вона накопичується з часом. За 30 років ця різниця у податкових перевагах може скласти майже 246 000 доларів додаткового чистого доходу.

Розбір компонентів податку

Розуміння, куди йдуть ваші гроші, важливе. Для зарплати у 100 000 доларів як одинокий платник:

• Федеральний податок: приблизно 10 500–11 500 доларів (з урахуванням стандартних відрахувань 2025 року)
• Внески FICA: фіксовано 7 650 доларів (6.2% соціального забезпечення + 1.45% Medicare)
• Податки штату: створюють основну різницю — від 0 у дев’яти штатах до понад 10 000 доларів у високоподаткових

Додатково враховуйте місцеві податки (деякі міста вводять додаткові податки на доходи), що ще більше зменшує ваш чистий дохід. Саме тому ваш післяподатковий дохід у різних штатах може значно відрізнятися.

Різниця для подружніх пар і одиноких

Зверніть увагу, що податкове навантаження для подружніх пар, що подають спільно, виглядає інакше. Багато пар мають ширші податкові межі та нижчі ефективні ставки, що може зменшити їхню податкову ставку при сумарному доході у 100 000 доларів або більше. В цілому, подружжя, що подає разом у тому ж штаті, часто отримують більш вигідне оподаткування, хоча це залежить від конкретних правил штату.

Стратегічні поради для максимізації чистого доходу

Якщо ви наближаєтеся до шести цифр або вже заробляєте таку суму, вибір місця проживання безпосередньо впливає на ваше фінансове становище:

• Мобільність: якщо можете обирати місце роботи або проживання, штати без податку на доходи дають очевидну перевагу — приблизно на 8 000–9 000 доларів більше на рік у чистому вигляді.
• Віддалена робота: ті, хто має можливість працювати дистанційно, можуть розглянути штати Техас, Флорида або Невада, де зарплата у 100 000 доларів дає значний щомісячний бонус.
• Для тих, хто вже мешкає: розуміння вашого реального післяподаткового доходу допомагає планувати бюджет і довгострокові фінансові цілі. Ви не можете змінити ставки податків штату, але можете коригувати свої очікування і стратегію.
• Оптимізація податків: деякі високі доходи шукають способи зменшити податкове навантаження через детальніше списання, максимізацію внесків до пенсійних рахунків або управління інвестиційним доходом — це може знизити ефективну ставку незалежно від штату.

Основний висновок: ваш реальний дохід у 100 000 доларів після податків

Зарплата у 100 000 доларів після сплати податків коливається від максимуму у 78 736 доларів (у штатах без податку) до мінімуму у 70 540 доларів (у Орегоні). У місячному вираженні це означає, що ваш чистий дохід коливається приблизно від 6 561 до 5 878 доларів — різниця близько 683 доларів на місяць.

Хоча федеральні податки і внески FICA застосовуються однаково по всій країні, саме податки штату й місцеві податки створюють цю різницю. Розуміння, де ви перебуваєте у цьому спектрі, допомагає з реалістичним плануванням бюджету та прийняттям стратегічних рішень щодо кар’єри або переїзду.

Дані для цього аналізу базуються на федеральних і штатних податкових розрядах 2025 року, розрахунки зроблено для одинокого платника з урахуванням стандартних відрахувань, станом на початок 2026 року. Оскільки податкове законодавство змінюється щороку, рекомендується консультуватися з актуальними податковими ресурсами або фахівцем для точних персональних розрахунків.