Стратегія вибору акцій Дейва Рамсі: Як $10K зросло до понад 15 000 доларів за десятиліття

На відміну від більшості фінансових гуру, які підтримують інвестиції в індекс S&P 500, Дейв Рамзі обирає зовсім інший шлях. Його філософія спрямована на відмову від спекуляцій на окремих акціях, таких як Apple або Amazon, і натомість пропагує структурований підхід, орієнтований на пенсійні рахунки з податковими перевагами — 401(k), IRA та Roth IRA. Унікальність стратегії Дейва Рамзі щодо вибору акцій полягає у наголосі на диверсифікацію через взаємні фонди як основу для довгострокового накопичення багатства.

Згідно з RamseySolutions.com, Рамзі рекомендує спрямовувати 15% свого доходу у пенсійні інструменти, що містять збалансований набір з чотирьох типів фондів: зростання та доход, зростання, агресивне зростання та міжнародні. Дані підтверджують цю стратегію: 8 з 10 мільйонерів мають роботодавцем спонсоровані 401(k), а 75% мають додаткові пенсійні рахунки поза межами компанії. Цей план довів свою ефективність протягом тривалого часу.

Щоб показати силу цієї методики, розглянемо, що сталося б із інвестицією у 10 000 доларів десять років тому. Враховуючи середній дохід у США — 59 384 долари (згідно з SoFi), 15% від нього становить 8 907 доларів, округлено до 9 000 доларів для простоти. Розподіливши цю суму рівномірно між чотирма фондами по приблизно 2 250 доларів кожен, цей гіпотетичний портфель до 2024 року міг би вирости понад 15 000 доларів — з прибутком понад 50%.

Чому Дейв Рамзі уникає окремих акцій

Опір Рамзі щодо вибору окремих акцій базується на фундаментальній вірі: диверсифікація через професійно керовані взаємні фонди зменшує ризики при збереженні потенціалу зростання. Замість того, щоб ставити на одну компанію, його стратегія вибору акцій ґрунтується на ретельно відібраних портфелях із географічним та секторним розподілом. Такий консервативно-орієнтований, але з орієнтацією на зростання підхід приваблює інвесторів, які прагнуть накопичити багатство без постійного моніторингу ринку.

Фонд зростання Америки: технологічний фокус

Фонд зростання Америки ілюструє основний принцип Рамзі — концентроване зростання у рамках диверсифікованої структури. Переважно інвестиції у США (до 25% — міжнародні), цей фонд значною мірою орієнтований на технології (одна четверта активів), доповнений споживчими товарами (15%), охороною здоров’я, промисловістю та фінансовим сектором. Основні позиції — Microsoft, Meta Platforms, Alphabet та Amazon.

Купівля 60 акцій за ціною 41,74 долара у 2014 році принесла б до 2024 року понад 4 312 доларів — зростання більш ніж на 72%. Це відображає не лише ринкові прибутки, а й стійкість технологічного сектору протягом десятиліття трансформацій.

• Ціна 2014: 41,74 долара
• Ціна 2024: 71,87 долара

Інвестиційна компанія Америки: довгострокове зростання та доход

З понад віковою історією діяльності, Інвестиційна компанія Америки демонструє стабільність, яку прагне досягти стратегія Дейва Рамзі. За 10 років цей фонд приніс приблизно 10,31% доходу, а близько 90% активів — у США. Вважається фондом довгострокового зростання та доходу, він диверсифікований за секторами ІТ, промисловості, охорони здоров’я, фінансів і комунікацій.

Його головні позиції — Microsoft, Broadcom і Alphabet — відображають орієнтацію на якість. Купивши 67 акцій приблизно за 2 500 доларів у 2014 році, ви б сьогодні мали вартість близько 3 787,51 долара.

• Ціна 2014: 37,07 долара
• Ціна 2024: 56,53 долара

Фонд Нової перспективи: глобальна диверсифікація

Цей фонд безпосередньо відповідає міжнародним вимогам Рамзі. У його портфелі — 273 компанії з 27 країн, з розподілом 50% у США та 45% — у країнах поза США. Основні сектори — ІТ, охорона здоров’я та промисловість, з провідними компаніями, як Microsoft, Novo Nordisk і Meta.

Інвестиція у 68 акцій у 2014 році могла б сягнути 4 212,60 долара до 2024 року, що демонструє життєздатність географічної диверсифікації у рамках стратегії вибору акцій Дейва Рамзі.

• Ціна 2014: 36,51 долара
• Ціна 2024: 61,95 долара

Американський збалансований фонд: консервативна стратегія зростання

Американський збалансований фонд завершує портфель, орієнтований на ризик із найнижчою волатильністю. Зосереджуючись на високоякісних акціях, він прагне зберегти капітал і забезпечити стабільне зростання. Основні позиції — Microsoft, Gilead Sciences і Canadian Natural Resources.

Купивши 103 акції за 24,33 долара у 2014 році, інвестори б мали до 2024 року близько 3 507,15 доларів — більш скромне, але стабільне зростання, що відповідає його низькому рівню волатильності.

• Ціна 2014: 24,33 долара
• Ціна 2024: 34,05 долара

Перевага мільйонера: чому стратегія Дейва Рамзі працює

У сукупності ці чотири фонди ідеально втілюють філософію вибору акцій Дейва Рамзі. Загальна інвестиція у 10 000 доларів у всі чотири могла б до 2024 року сягнути приблизно 15 819 доларів. Це результат не випадковості на ринку, а дисциплінованої стратегії розподілу активів.

Сила підходу Рамзі полягає у простоті: відмовитися від спекуляцій на окремих акціях, покладатися на професійне управління диверсифікацією та регулярно робити внески у пенсійні рахунки протягом десятиліть. Хоча минулі результати не гарантують майбутніх, історична ефективність стратегії вибору акцій Дейва Рамзі доводить, чому мільйонери постійно обирають диверсифікацію через взаємні фонди замість індексного слідування або азарту на окремих акціях.