Європейський Союз вводить жорсткі вимоги до комплаєнсу: як це вплине на росіян

Європейський союз офіційно ухвалив рішення про внесення Росії до списку держав із високими ризиками у сфері фінансового контролю. З 9 січня 2026 року всі транзакції, пов’язані з російськими громадянами та компаніями, підлягають посиленій перевірці в банках ЄС. Це означає, що комплаєнс, тобто відповідність суворим вимогам щодо протидії відмиванню грошей і фінансуванню, стане головною перешкодою для будь-яких операцій.

Рішення, ухвалене у грудні 2025 року, базується на висновках ЄС про те, що Росія має «стратегічні недоліки» у боротьбі з фінансовими злочинами. Зокрема, ЄС вказав на слабкий контроль над криптоактивами та непрозорість структури власності компаній. Тепер Росія перебуває у одному списку з КНДР, Афганістаном, Іраном і Сирією.

Що означає внесення Росії до чорного списку ЄС

Внесення Росії до європейського чорного списку — це не просто політичний жест. Це конкретні заходи, які негайно впливають на повсякденне життя людей і роботу бізнесу. Банки ЄС зобов’язані сприймати кожного російського клієнта як потенційно ризикованого. Це означає, що навіть найзвичайніші операції тепер вимагають документального підтвердження джерел коштів, цілей платежу та особистої інформації клієнта.

Формально Європейський союз заявив, що заходи не спрямовані проти простих громадян Росії, які давно живуть за кордоном. Однак експерти у галузі фінансового регулювання одностайні: на практиці перевірки будуть застосовуватися без винятків до всіх, у кого є зв’язки з Росією.

Комплаєнс-перевірки для підприємців і компаній

Російський бізнес, що працює з ЄС, стикнувся з безпрецедентними труднощами. Будь-який платіж у євро або інших валютах тепер проходить через додатковий контроль. Компанії змушені надавати розгорнуті пояснення щодо походження кожного платежу, контрактів, цілей розрахунків.

Витрати на комплаєнс зросли кратно. Фірмам потрібно наймати фахівців з відповідності нормам, готувати додаткову документацію, погоджувати операції з відповідними відділами банків. Частина платежів просто блокуються алгоритмами, розробленими з метою захисту від підозрілих транзакцій. Узгодження таких блокувань займає тижні, що зриває строки виконання контрактів.

Як нові правила вплинуть на громадян РФ всередині і поза ЄС

Громадяни Росії, що проживають у країнах ЄС, стикаються з постійними додатковими перевірками при відкритті рахунків або переказі грошей. Банки вимагають довідки про доходи, пояснення цілей операцій, інформацію про джерела накопичень. Простий платіж із Росії родичу в ЄС тепер може бути заморожений на невизначений строк до з’ясування обставин.

Проблеми виникають не лише при переказах. Купівля нерухомості, оформлення іпотеки, страхування — всі ці операції тепер супроводжуються посиленим моніторингом з боку фінансових установ. На кожному етапі потрібні додаткові сертифікати про походження коштів.

Для росіян, що живуть поза Європою, ситуація не менш складна. Хоча ЄС формально стверджує, що заходи не поширюються на тих, хто проживає в інших регіонах, реальність говорить про інше. Люди, що надсилають гроші до Росії або отримують перекази з Росії, відчують значне уповільнення операцій. Банки в Центральній Азії, через які традиційно проходять багато переказів, опиняться під тиском з боку європейських кредитних організацій.

Центральноазіатські банки ризикують втратити кореспондентські рахунки в ЄС, якщо ігноруватимуть вимоги щодо комплаєнсу. Це призведе до ще більшого ускладнення розрахунків. Навіть операції між третіми країнами будуть уповільнені, якщо вони так чи інакше пов’язані з Росією.

Чому Росія у чорному списку ЄС, а не FATF

Цікаво, що Росія не входить до офіційного чорного списку FATF — міжнародної організації з боротьби з відмиванням грошей. Причина криється у позиції кількох впливових держав: Китай, Індія та Саудівська Аравія заблокували це рішення. Однак членство Росії у FATF вже припинене з 2023 року, що само по собі ускладнює міжнародне визнання її фінансових стандартів.

Рішення ЄС закріплює розділення світу на дві фінансові системи: одна з жорстким комплаєнсом і контролем (ЄС та його союзники), інша — з більш м’якими або альтернативними підходами. Росія офіційно віднесена до категорії високого ризику на рівні з режимами, щодо яких діють міжнародні санкції.

Практичні наслідки і прогнози

Затримки — це не єдині наслідки. Кількість відмов банків у операціях зростатиме, особливо якщо суми великі або операції виглядають незвично з точки зору алгоритмів контролю. Люди мають бути готові до того, що транзакція, схвалена вчора, може бути відхилена завтра, якщо алгоритм вважатиме її ризикованою.

Автоматичного заборони на операції з росіянами не існує. Кожна транзакція розглядається індивідуально як потенційно проблемна, що вимагає детального аналізу. Надійність і швидкість переказів значно знизяться, особливо через посередників у третіх країнах.

Політичний сенс цього рішення очевидний: Росія прирівняна до держав, щодо яких діють найжорсткіші фінансові обмеження у світовій системі. Це не просто технічний чорний список — це перекваліфікація статусу Росії у глобальній фінансовій архітектурі. Вимоги до комплаєнсу перетворилися з інструменту контролю на інструмент тиску, який буде відчуватися російськими громадянами та компаніями щоденно.