Джерело: CryptoTale Оригінальна назва: Індія посилює правила щодо приватних криптовалют через ризики відмивання коштів Оригінальне посилання:

Індія посилює правила щодо приватних криптовалют через ризики відмивання коштів

• FIU наказує індійським біржам припинити обробку анонімізуючих криптовалютних токенів.
• Приватні монети, такі як Monero, Zcash і Dash, тепер обмежені відповідно до нових правил.
• Ця директива посилює правила AML, моніторинг гаманців та нагляд за офшорними криптоопераціями.

Фінансовий розвідувальний відділ Індії (FIU) наказав криптовалютним біржам припинити обробку приватних цифрових токенів, посилаючись на зростаючі ризики відмивання коштів. Директива, видана на початку цього місяця через оновлені керівні принципи з дотримання, спрямована на анонімізуючі криптоактиви, що торгуються на внутрішніх платформах. Цей крок стосується бірж, посередників і регуляторів, з метою обмежити непідконтрольні транзакції шляхом обмеження способів входу та виходу таких активів із системи.

FIU цілиться в анонімізуючі криптоактиви

За оновленими керівними принципами, FIU наказала звітним суб’єктам уникати депозитів або зняття коштів, що пов’язані з анонімізуючими криптовалютними токенами. Указ класифікує ці віртуальні цифрові активи як несумісні з існуючими рамками зменшення ризиків. За словами FIU, такі активи приховують походження транзакцій, власність або цінність, що викликає питання щодо відповідності.

На відміну від цього, публічні блокчейни, такі як Bitcoin і Ethereum, дозволяють відстежувати транзакції, навіть при псевдонімних ідентичностях. Однак приватні монети покладаються на передову криптографію, яка блокує видимість транзакцій. Токени, такі як Monero, Zcash і Dash, використовують приховані адреси та захищені транзакції для приховування отримувачів і transferred сум.

Пурушоттам Ананд, засновник Crypto Legal, зазначив, що глобальні регулятори все частіше виступають проти цих токенів через прогалини у відстежуванні. За його словами, регулятори тепер розглядають анонімізуючі токени як високоризикові інструменти, а не засоби приватності. Він додав, що директива FIU узгоджується з цим новим глобальним консенсусом.

Керівництво також попереджає біржі проти дозволу приватних монет через непрямі інструменти. Зокрема, турблери та міксери залишаються проблемою, оскільки вони приховують сліди транзакцій. Ці інструменти об’єднують кошти кількох користувачів, розриваючи зв’язки між джерелом і призначенням гаманців.

Через це монети з санкціонованих або чорних списків гаманців можуть обходити виявлення. Регулятори США, зокрема OFAC і FinCEN, раніше позначали подібні ризики. Тому FIU закликала індійські платформи залишатися пильними щодо таких методів.

Моніторинг бірж, гаманців і транзакцій

Хоча біржі в Індії не мають єдиного регуляторного ліцензії, реєстрація FIU залишається обов’язковою для дотримання. Відповідно, ця директива може фактично припинити торгівлю приватними монетами на визнаних платформах. Деякі біржі вже обмежують зняття коштів, хоча в окремих випадках все ще можливі перекази між гаманцями.

Щоб закрити цю лазівку, FIU посилила перевірки гаманців із самостійним зберіганням. Платформи тепер зобов’язані збирати дані про перекази, що стосуються гаманців без хостингу, де користувачі зберігають свої приватні ключі. Крім того, керівництво дозволяє біржам обмежувати транзакції, що стосуються гаманців, які обіцяють підвищену таємність.

Судхакар Лакшманарадж, засновник Digital South Trust, зазначив, що правоохоронні органи стикаються з великими труднощами у відстеженні, коли приватні монети залишають регульовані платформи. За його словами, відстеження таких активів стає майже неможливим поза контрольованими середовищами. Тому він сказав, що FIU збалансувала доступ до інвестицій із обмеженнями на зняття.

Тим часом, ця директива також відображає ширше розширення відповідальності. Біржі повинні призначити офіцерів AML, проходити аудити CERT-In і ділитися даними про відправника та отримувача. Ці правила застосовуються навіть до переказів із гаманців із самостійним зберіганням, що посилює прозорість транзакцій.

Глобальні дані підтверджують регуляторну занепокоєність. За даними Chainalysis, шахрайства в мережі сягнули щонайменше $14 мільярдів у 2025 році. Ця цифра різко зросла порівняно з попередніми оцінками 2024 року, які пізніше були переглянуті вгору до $12 мільярдів.

Офшорні прибутки від крипто

Разом із дотриманням вимог бірж, банки тепер стикаються з викликами у обробці офшорних криптовалютних доходів. Деякі мешканці інвестували роками тому на іноземних платформах і пізніше ліквідували активи за кордоном. Коли доходи повертаються до Індії, банки повинні оцінити відповідність без чітких вказівок FEMA.

Один із індійських банків нещодавно звернувся до Асоціації дилерів іноземної валюти Індії після отримання невитребуваних коштів від Казначейства США. Ці кошти були отримані після ліквідації неактивного закордонного крипторахунку, що належав індійському інвестору.

Банки залишаються обережними, оскільки керівництво RBI щодо трансграничних криптооперацій залишається обмеженим. Багато кредиторів вже обмежують схему вільних переказів для покупок криптовалюти за кордоном. Однак вони все ще стикаються з невизначеністю, коли доходи від продажу надходять як іноземні внутрішні перекази.

Харшал Бхута, партнер P. R. Bhuta & Co., пояснив, що банки зазвичай вважають такі надходження звичайними переказами. Однак застосовуються посилені перевірки KYC і джерела коштів, оскільки FEMA не має конкретної крипто-структури. За словами Бхути, великі або погано задокументовані надходження можуть бути утримані або повідомлені регуляторам, включаючи FIU або Управління з боротьби з правопорушеннями.

Законодавці все ще ведуть ширші обговорення цієї проблеми. Парламентські комітети розглядали, як інші країни регулюють крипто, наприклад, правила Японії щодо збереження коштів клієнтів окремо та обмеження Росії щодо інвестицій. На даний момент ці приклади вивчаються для формування індійської політики, хоча жоден з них ще не був офіційно прийнятий.

Дія FIU Індії обмежує приватні криптоактиви, одночасно посилюючи моніторинг бірж, гаманців і банків. Директива стосується інструментів анонімності, відстеження транзакцій і потоків офшорних коштів у рамках існуючого законодавства. Разом ці кроки демонструють, як регулятори посилюють контроль, водночас вирішуючи невирішені прогалини у трансграничній обробці крипто.