Місячна зарплата 60 000, але все більше біднієте? Ті, хто розуміє «пропорцію фінансового розподілу», вже почали змінювати ситуацію

Чи ви коли-небудь розраховували, куди йдуть ваші гроші?

За останніми даними, у 2025 році середньомісячний дохід офісного працівника на Тайвані становить близько 62 тисяч тайванських доларів, але багато людей, отримуючи непогану зарплату, до кінця місяця залишаються без копійки. Насправді проблема не в тому, що заробляють мало, а в тому, що не вміють розподіляти кошти.

Сьогодні давайте розглянемо реальний приклад того, як за допомогою науково обґрунтованого розподілу фінансів можна накопичувати багатство навіть з 60-тисячною зарплатою.

Спочатку запитайте себе: куди йдуть ваші гроші?

Розглянемо приклад 28-річної офісної працівниці Сяомей, яка працює в Тайбеї. Вона заробляє 60 тисяч на місяць, зарплата видається непоганою, але кожного місяця вона відчуває фінансовий тиск. Причина проста — у неї немає систематичного плану розподілу.

Як тільки з’явиться чіткий план розподілу фінансів, ситуація зміниться. Ключ — розподілити зарплату на різні «функціональні резервуари» замість того, щоб витрачати все навмисне.

Як розподілити 60 тисяч на місяць? Ось найнауковіший спосіб

Золоте правило розподілу фінансів просте — метод п’яти скарбничок:

Резервний фонд на невпередбачені видатки (10%, 6,000 доларів) Це ваша противогнище. Безробіття, хвороба, течь у будинку — ця сума вам допоможе. Мета — накопити 6 місяців витрачання на життя (близько 150 тисяч). Коли у вас є такий резервний фонд, ви зможете спокійно інвестувати, не боючись примусово продавати активи через непередбачені обставини.

Середньоденні видатки (40%, 24,000 доларів) Оренда, їжа, транспорт, розваги — необхідні видатки беруть більшу частину. Не потрібно економити до екстриму, помірна якість життя важлива, інакше ви не зможете дотримуватися плану довго.

Інвестиції та управління фінансами (35%, 21,000 доларів) Це ключова частина, яка визначатиме, чи зможе ваше багатство подвоїтися за 3-5 років. Багато людей помиляються тут, тому що не знають, як розподіляти. Детальніше нижче.

Страхування та податки (10%, 6,000 доларів) Медичне страхування, страхування від нещасних випадків, висівки на охорону здоров’я — це не витрата, а передача ризику. Якщо щось станеться, цей захист вас врятує.

Саморозвиток (5%, 3,000 доларів) Курси, книги, сертифікація. Сяомей щомісяця виділяє 3,000 доларів на своє розвиток — це найнеобхідніша витрата, оскільки вона прямо впливає на майбутній дохід.

Як розподілити 35% коштів на інвестиції та управління фінансами?

Це найскладніша частина. 21,000 доларів треба розділити на три рівні:

Перший рівень: стабільна база (60%, 12,600 доларів) Більшість інвестицій мають бути спрямовані на продукти з низькою волатильністю та стабільним доходом. Купівля тайванських ETF — найкращий вибір для офісних працівників:

• ETF, що відстежують основний ринок, такі як Yuanta Taiwan 50 та Cathay Sustainable High Dividend
• Високопроцентні банківські депозитні продукти

Інвестуйте регулярно і фіксованими сумами, не намагайтеся угадувати найнижчу та найвищу точку ринку — час буде працювати на вас.

Другий рівень: супутниковий портфель (30%, 6,300 доларів) Тут можна розташувати деякі виросткові цінні папери, але з вибором:

• Технологічні лідери, такі як TSMC (2330) та MediaTek (2454), по 2,000 доларів щомісяця кожна
• Фінансові акції, такі як Mega Financial Holding та E.SUN Commercial Bank, по 2,300 доларів щомісяця, в основному для дивідендів

Мета цього рівня — переслідувати вищу прибутковість на основі стабільної бази, але частка ніколи не повинна перевищувати 30%.

Третій рівень: активи можливостей (10%, 2,100 доларів) Зі збільшенням досвіду інвестування можна виділити невелику частину коштів на криптовалюти, дорогоцінні метали чи інші нові активи. Але це бонус, а не інструмент для переворотної перемоги. Абсолютно не перевищуйте 10%.

Дотримуючись цього плану, що ви побачите?

Якщо Сяомей почне дотримуватися цього чіткого розподілу фінансів:

• Рік 1: Резервний фонд на невпередбачені видатки накопичується до 150 тисяч, інвестиції накопичуються до 252 тисяч
• Рік 2: Інвестиції накопичуються до близько 500 тисяч, ви починаєте бачити результат складних відсотків
• Рік 3: Активи перевищують 800 тисяч — тепер ви справді відчуєте силу «довгострокового накопичення»

Ключове слово — «наполегливість». Ринок буде зростати та падати, але регулярні фіксовані інвестиції без перерви допоможуть вам розподілити вартість. Час буде вашим союзником.

⚠ Три принципи інвестування, які потрібно завжди пам’ятати

1. Не концентруйтеся надто: жодна окрема акція не повинна перевищувати 15% від загального інвестиційного портфеля — краще тримати декілька акцій, ніж вкладати все в одну

2. Дотримуйтеся плану під час коливань ринку: падіння цін — це хороша можливість усереднити вартість за допомогою регулярних інвестицій, не здавайтеся

3. Не покладайтеся на короткотермінові надприбутки: криптовалюти та фʼючерси становлять максимум 10% — не можна покладати надії на скорощення багатства за їх допомогою

Логіка розподілу фінансів проста: контролюйте ризик, довгострокові складні відсотки, час замість грошей. 60-тисячна зарплата — це не кінцева точка, а початок.