Практичний посібник: як почати інвестувати у легальні американські акції з гарантією дотримання релігійних норм

Тисячі арабських та мусульманських інвесторів щорічно прагнуть знайти безпечні та надійні інвестиційні продукти, які відповідають їхнім релігійним принципам. Запитання, яке ставить більшість з них, просте: чи можу я отримати реальний прибуток, не порушуючи положення шаріату? Відповідь — так, і набагато легше, ніж ви собі уявляєте.

Чому мусульмани тяжіють до законних американських акцій?

Протягом останнього десятиліття ми спостерігали справжній бум зацікавлення ісламськими інвестиційними продуктами. Причини очевидні: великі американські корпорації забезпечують сильні фінансові показники, американські ринки пропонують високу ліквідність та суворе регулювання. Єдина проблема? Не кожна американська акція відповідає виконанню шаріату.

Саме тут на допомогу приходить документований законний інвестиційний процес. Замість того щоб повністю уникати американських акцій, виникли точні механізми для їх перевірки та оцінки відповідно до чітких ісламських критеріїв. Це означає, що ви не жертвуєте фінансовими можливостями заради релігійної відданості, а поєднуєте їх.

Основні принципи, які визначають, чи є акція “халяльною” чи ні

Перш ніж купити будь-яку акцію, вам потрібно зрозуміти основні правила. Шаріат не забороняє самих за собою інвестування та торгівлю, але встановлює суворі обмеження щодо:

❌ Що слід уникати:

Прямо заборонені види діяльності (алкоголь, азартні ігри, тютюн, зброя, порнографія), кредити та ростовщицькі фінансування, грошові депозити на рахунках з забороненими відсотками, непрямі участі в заборонених видах діяльності (таких як надання технічних послуг казино).

✅ Що можна прийняти:

Законна та чітка основна комерційна діяльність, низька частка ростовщицького боргу (менше 30% від ринкової вартості), забороненої доходу не більше 5% від загального доходу, повна прозорість у фінансових звітах.

Як виконати ручну перевірку акцій (для просунутих користувачів)

Якщо ви надаєте перевагу перевірці акцій самостійно, ось кроки:

Крок 1: Перевірка основної діяльності компанії

Почніть з дослідження характеру діяльності компанії. Чи вона працює в дійсно дозволеному секторі? Перегляньте щорічні звіти та резюме діяльності на веб-сайті компанії. Одразу виключіть компанію, якщо вона причетна прямо або непрямо до заборонених галузей.

Крок 2: Перевірка фінансових коефіцієнтів

На основі квартальної фінансової звітності:

• Розрахуйте коефіцієнт ростовщицького боргу, поділений на поточну ринкову вартість (він повинен бути менше 30%)
• Перевірте депозити та зібрані відсотки (вони не повинні перевищувати 30%)
• Вивчіть додаткові джерела доходу (забороненний дохід не повинен перевищувати 5%)

Крок 3: Постійний моніторинг

Компанії змінюються. Те, що було халяльним, може не бути таким через шість місяців через злиття або новий кредит. Регулярно стежте за фінансовими звітами.

Найкращі цифрові інструменти для автоматичної перевірки

Не хочете занурюватися у складні розрахунки? Без проблем. Існують спеціалізовані платформи, які роблять це за вас.

Zoya: Найкращий вибір для початківців

Американський додаток, який спеціалізується на:

• Миттєвих оновленнях відповідності шаріату
• Чітких класифікаціях: халяль, змішано (потребує очищення), не халяль
• Інструменту автоматичного розрахунку очищення
• Зручному та дружественному інтерфейсі

Підходить для кого? Інвесторів, які хочуть швидкого та легкого моніторингу без зайвих складностей.

Islamicly: Для серйозних аналітиків

Пропонує глибокі звіти та квартальні оновлення, пов’язані з глобальними ісламськими показниками, такими як FTSE Shariah та Dow Jones Islamic Market Index.

Підходить для кого? Для тих, хто хоче детального аналізу перед кожним інвестиційним рішенням.

AAOIFI та Musaffa: Суворі стандарти

Обидві засновуються на суворих міжнародних стандартах релігійної перевірки, пропонують порівняння акцій та комплексні оцінки.

Підходить для кого? Інвесторів, які хочуть 100% відповідності глобальним ісламським стандартам.

Практичні кроки для фактичного інвестування

Перший крок: Виберіть стиль інвестування

Пряме інвестування (довгостроковий період): Ви купуєте акцію та дійсно її володієте, скористайтесь її зростанням та розподіленим прибутком. Підходить для тих, хто хоче безпеки та повної релігійної відповідності.

Контракти на різницю (короткостроковий період): Ви торгуєте рухом ціни, не маючи справжнісної власності на акцію. Підходить для досвідчених трейдерів, які шукають гнучкості.

Другий крок: Виберіть надійного брокера

Interactive Brokers – для прямого покупки:

• Досвід з 1977 року
• Доступ до 150+ ринків
• Професійні інструменти аналізу
• Низькі маржинальні комісії

Mitrade – для контрактів на різницю:

• Заснована у 2011 році
• Більше 300 фінансових інструментів
• Простий інтерфейс для початківців
• Швидке виконання

Третій крок: Почніть торгівлю

1. Відкрити рахунок: Швидка реєстрація та перевірка особистості
2. Поповнення коштів: Карти, банківські переводи, цифрові гаманці
3. Вибір акції: Увійдіть на платформу торгівлі, шукайте халяльну акцію, відкрийте позицію

Список рекомендованих законних американських акцій (2025-2026)

Акції з меншою капіталізацією за низькими цінами

Якщо ви шукаєте дешевшої точки входу:

Помилки, які слід уникати

❌ Перша помилка: Припущення, що все позначене “ісламське” насправді халяльне. Перевірте самостійно.

❌ Друга помилка: Відсутність регулярного моніторингу. Компанії змінюються, а відповідність шаріату потребує постійного оновлення.

❌ Третя помилка: Припущення, що технологія завжди халяльна. Деякі технологічні компанії мають значні ростовщицькі борги.

❌ Четверта помилка: Нехтування консультацією з релігійним або фінансовим спеціалістом перед великим інвестуванням.

❌ П’ята помилка: Прагнення до високих дохідностей без перевірки релігійної відповідності. Результат? Інвестування в заборонені сектори.

Додатковий крок: Очищення прибутків

Якщо ви отримали прибуток від акції з часткою забороненого доходу, не хвилюйтеся. Ви можете очистити свій прибуток:

1. Розрахуйте відсоток забороненого доходу з релігійних звітів
2. Помножте загальний прибуток на цей відсоток
3. Пожертвуйте отриманою сумою благодійним організаціям

Цифрові інструменти, такі як Zoya та Musaffa, обчислюють це автоматично за вас.

Висновок

Інвестування в законні американські акції — це не фантазія чи неможливість. Це реальність, доступна для кожного, хто хочеться:

✅ Розуміти основні принципи шаріату в інвестуванні ✅ Використовувати правильні інструменти для перевірки ✅ Залишатися послідовним у регулярному моніторингу ✅ Очищувати при необхідності

Почніть сьогодні, виберіть один з згаданих інструментів, знайдіть першу халяльну акцію та розробіть свій інвестиційний план. Результат? Міцний інвестиційний портфель та спокійна совість.