Розуміння соціального забезпечення 2026 року: за межами історії COLA

Коли Адміністрація соціального забезпечення нарешті оголосила про 2,8% коригування вартості життя (COLA) на 2026 рік наприкінці жовтня, більшість пенсіонерів зітхнули з полегшенням. Але ось що багато хто пропускає: історія з COLA — це лише вершина айсберга.

Хоча затримка оголошення привернула увагу — завдяки урядовому шатдауну, який відтермінував дату випуску 15 жовтня — кілька інших важливих коригувань програми тихо впроваджуються у 2026 році. Ці зміни торкнуться не лише поточних пенсіонерів. Чи ви ще працюєте, плануєте свою пенсійну стратегію або ще роками від отримання виплат — розуміння того, що змінюється наступного року, може змінити ваше фінансове планування.

Давайте розберемо, що саме змінюється і чому це важливо для вас.

Заробіток під час отримання виплат стає гнучкішим

Одна з найпрактичніших змін для тих, хто поєднує роботу і виплати соціального забезпечення, стосується обмежень за доходами. Це правило застосовується саме до тих, хто подає заявку на виплати до досягнення повного пенсійного віку і продовжує працювати.

Зараз, у 2025 році, якщо ви отримуєте ранні виплати і працюєте, ви можете заробити до $23,400 без зменшення виплат. У 2026 році цей поріг зросте до $24,480 — це дає працівникам більше свободи. Ось розрахунок: за кожен $2 долар, зароблений понад цей ліміт, соціальне забезпечення утримує $1 частину виплат.

Ще один поріг для тих, хто досягає повного пенсійного віку у 2026 році, зростає з $62,160 до $65,160. Понад цю суму програма утримує $1 за кожен $3 зароблений долар. Головне пам’ятати: будь-які утримані виплати не зникають назавжди — вони повертаються у вигляді вищих щомісячних платежів після досягнення повного пенсійного віку. Однак, подача заявки раніше все одно постійно зменшує ваш щомісячний дохід незалежно від динаміки доходів.

Максимальні виплати зростають

Максимальна місячна виплата соціального забезпечення — теоретичний максимум, який може отримати один одержувач — зростає. У 2025 році найвища виплата при досягненні повного пенсійного віку становить $4,018 на рік. У 2026 році вона підніметься до $4,152.

Якщо ви плануєте чекати до 70 років, щоб подати заявку, що максимізує вашу виплату, ситуація виглядає ще краще: у 2026 році ви потенційно можете отримувати до $5,251 щомісяця.

Звісно, досягнення цих максимумів вимагає певної історії доходів і оптимальної стратегії подачі заявки. Більшість американців ніколи не наближаються до цих меж, але зростання сигналізує про те, що програма адаптується до інфляції та зростання зарплат.

Поріг податку на заробітки зростає

Фінансування соціального забезпечення здебільшого забезпечується за рахунок податків із зарплати, але існує важливий ліміт на те, скільки вашого доходу обкладається цим податком щороку. Цей поріг зарплати щорічно коригується з урахуванням інфляції.

У 2025 році доходи понад $176,100 не підлягають оподаткуванню соціальним податком. У наступному році цей поріг зросте до $184,500. Це безпосередньо впливає на тих, хто заробляє більше — якщо ваш дохід перевищує цей ліміт, це збільшення означає, що більше вашого доходу буде підлягати внескам до соціального забезпечення.

Накопичення кредитів за роботу стає складнішим

Одна з речей, яку багато молодших працівників не усвідомлює: для отримання права на соціальне забезпечення потрібно накопичити 40 кредитів за роботу протягом усього життя. Щороку можна отримати до чотирьох кредитів, і вимоги до доходу для кожного з них постійно зростають.

У 2026 році один кредит за роботу вимагатиме $1,890 — це зростання з $1,810 у 2025 році. Це означає, що якщо ви працюєте неповний робочий день і намагаєтеся максимально використовувати свої кредити за рік, можливо, доведеться збільшити години роботи або дохід, щоб досягти цього ліміту з чотирьох кредитів, залежно від вашої погодинної ставки.

Це поступове посилення відображає інфляцію, але варто слідкувати за цим, якщо ви працюєте самостійно або у гіг-економіці, де кредити не накопичуються так автоматично, як при традиційній роботі.

Підсумки

Зміни у соціальному забезпеченні 2026 року малюють картину програми, яка адаптується до економічних умов. COLA привертає увагу, але ці чотири структурні зміни показують, як програма коригується у реальному часі. Чи ви оптимізуєте свою стратегію подачі заявки, керуєте продовженням роботи під час ранніх виплат або накопичуєте кредити для майбутньої пенсії — слідкування за цими змінами сьогодні може принести користь завтра.

Ринок змінюється — переконайтеся, що ви враховуєте, як ці зміни впливають саме на вашу ситуацію.