Що таке KYC (Знай свого клієнта)

Резюме

“Знай свого клієнта (KYC) ”перевірка — це вимога до фінансових посередників щодо ідентифікації та верифікації їхніх клієнтів. Це частина їхньої відповідності вимогам протидії відмиванню грошей/фінансуванню тероризму (AML/CFT), щоб боротися з фінансовими злочинами та забезпечити належну клієнтську перевірку.

KYC активізує боротьбу з злочинною діяльністю шляхом збору та верифікації інформації про клієнтів. Ці перевірки підвищують довіру до галузі та допомагають фінансовим посередникам управляти ризиками. KYC вже давно є звичайною практикою на криптовалютних біржах. Однак існує думка, що вона суперечить анонімності та децентралізації криптовалют.

Вступ

KYC — це поширена регуляторна вимога, яку повинні виконувати фінансові посередники. Ці перевірки спрямовані головним чином на боротьбу з нелегальними джерелами фінансування та відмиванням грошей. KYC є ключовою мірою протидії відмиванню грошей, особливо для безпеки криптовалютної сфери. Фінансові установи та посередники у криптовалютній індустрії повинні впроваджувати більш комплексні програми KYC для захисту клієнтів та їхніх активів.

Що таке KYC?

Якщо ви відкриваєте рахунок на криптовалютній біржі, можливо, вам доведеться пройти перевірку KYC. Вимоги KYC передбачають збір та верифікацію ідентифікаційної інформації клієнта фінансовим посередником. Наприклад, це може бути офіційний документ, що засвідчує особу, або банківська виписка. Подібно до регламенту AML, політика KYC сприяє боротьбі з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму, шахрайством і нелегальним переказом коштів.

Зазвичай KYC — це активний процес, а не пасивний. Більшість фінансових посередників збирають детальну інформацію про клієнта перед здійсненням фінансових операцій у процесі реєстрації нового користувача. У деяких випадках можна створити акаунт без KYC, але функціонал буде обмежений. Наприклад, у криптовалютній сфері дозволено відкривати рахунки, але торгівля обмежена до завершення KYC.

При проходженні KYC вам можуть попросити надати таку інформацію:

• Паспорт

• Водійське посвідчення

• Свідоцтво про народження

Крім підтвердження особи клієнта, важливо також підтвердити їхнє місце розташування та адресу. Ваші документи засвідчують ім’я та дату народження, але для визначення податкового резидентства потрібна додаткова інформація. Можливо, доведеться пройти кілька етапів KYC. Фінансові посередники зазвичай також повинні періодично повторно підтверджувати особу клієнтів.

Хто регулює відповідність KYC?

Регуляторні вимоги до KYC різняться залежно від країни, але існує міжнародна співпраця щодо основних даних. У США Закон про банківську таємницю та Закон «Патріот» 2001 року заклали основу більшості процесів AML і KYC, які ми бачимо сьогодні. Європейський Союз і країни Азіатсько-Тихоокеанського регіону розробили свої власні нормативи, що багато в чому збігаються з американськими. Директива ЄС щодо боротьби з відмиванням грошей (AMLD) та регламент PSD2 створили основний каркас для регулювання у країнах ЄС. На глобальному рівні фінансові органи, зокрема Група дій щодо боротьби з відмиванням грошей (FATF), координують міжнародне регулювання.

Чому потрібно проходити ідентифікацію особи у криптовалютних операціях?

Через анонімність криптовалют їх часто використовують для відмивання грошей і ухилення від сплати податків. Посилення регулювання криптовалют може підвищити їх репутацію та забезпечити сплату податків. Основні причини, чому криптовалютна індустрія потребує KYC, такі:

1. Транзакції у блокчейні незворотні. Якщо ви зробите помилку, допомогти нікому не зможе адміністратор, і кошти можуть бути вкрадені або переведені, повернути їх буде неможливо.

2. Анонімність криптовалют. Створити криптогаманець можна без надання особистих даних.

3. У багатьох країнах регулювання щодо оподаткування та легальності криптовалют досі невизначене.

Хоча KYC збільшує час на створення акаунту, воно має очевидні переваги. Звичайний користувач можливо й не помітить цього, але KYC має важливе значення для безпеки коштів і боротьби з злочинами.

Які переваги KYC?

Переваги KYC не завжди очевидні. Однак воно не лише допомагає боротися з шахрайством, а й покращує цілісність фінансової системи:

1. Позичальники можуть легше оцінювати ризики, встановлюючи особистість клієнта та його фінансову історію. Це сприяє більш відповідальному кредитуванню та управлінню ризиками.

2. Боротьба з крадіжкою особистих даних та іншими видами фінансового шахрайства.

3. Як активна міра, вона значно знижує ризик відмивання грошей.

4. Підвищує довіру, безпеку та відповідальність фінансових посередників. Це сприяє позитивним змінам у галузі та стимулює інвестиції.

KYC і децентралізація

З моменту створення криптовалют вони орієнтовані на децентралізацію та відсутність посередників. Як уже згадувалося, будь-хто може створити гаманець і володіти криптовалютою без надання особистої інформації. Це саме те, що дозволяє зловживати криптовалютами для відмивання грошей.

Урядові та регуляторні органи зазвичай вимагають від бірж проходження KYC для своїх клієнтів. Хоча обов’язкове KYC важко застосувати до криптогаманців, обмін фіатних валют на криптовалюту більш підходить для його впровадження. Деякі інвестори спекулюють на криптовалютах, інші цінують їхню основну цінність і практичність.

Погляди проти KYC

Хоча KYC має очевидні переваги, існує й критика. У криптовалютному світі дебати проти KYC поширені через історію та особливості галузі. Зазвичай критика зосереджена на питаннях приватності та витрат:

1. Впровадження KYC супроводжується додатковими витратами, які зазвичай перекладаються на користувача.

2. Деякі користувачі не мають необхідних документів або не мають постійної адреси, що ускладнює отримання фінансових послуг.

3. Недбалі біржі або посередники можуть бути вразливими до витоку даних або крадіжки приватної інформації.

4. Деякі вважають, що це суперечить децентралізованій природі криптовалют.

Заключні слова

Процес KYC (ідентифікація особи) — це галузевий стандарт для фінансових послуг і криптовалютних бірж. Це одна з найважливіших функцій у боротьбі з відмиванням грошей та іншими злочинами. Хоча перевірки KYC можуть здатися незручними, вони забезпечують значний рівень безпеки. Як частина ширших заходів протидії відмиванню грошей, KYC допомагає зробити торгівлю криптовалютами у криптовалютних біржах більш безпечною та захищеною. **$PARTI **$WAL **$PUMPBTC **