Як високодоходні особи накопичують статки: 7 податково розумних стратегій, які дійсно працюють

Збагачення — це не лише про отримання великої зарплати. Справжня таємниця, яку знають високодоходні особи, полягає у тому, як стратегічно структурувати свої фінанси, використовуючи легальні стратегії зменшення податків для високих доходів. Чи то через розумні інвестиції, бізнес-вирахування, чи стратегічне розміщення рахунків, існують доведені методи, щоб залишити собі більше заробленого.

Починайте з меншої зарплати, максимізуйте через інші канали

Одна з найнеочікуваніших тактик: отримуйте мінімальну зарплату, якщо ви володієте бізнесом. Це здається контрінтуїтивним, але ось математика — чим більше доходу за формою W-2 ви декларуєте, тим вищий ваш податковий клас.

Розгляньте підхід Джефа Безоса: його базова зарплата становить близько 81 000 доларів на рік. Реальне накопичення багатства відбувається через пакети акцій та інвестиційні прибутки, які оподатковуються інакше, ніж традиційний дохід. Високодоходні особи дотримуються цього ж сценарію, тримаючи свою звітну зарплату низькою і збагачуючись через капітальні прибутки та компенсації у вигляді акцій.

Стратегічно збирайте свої збитки

Багаті інвестори розуміють парадокс: втрата грошей може фактично зекономити вам податки. Практика під назвою «збирання податкових збитків» полягає у тому, щоб продавати нерезультативні інвестиції з збитком, а потім негайно купувати схожі цінні папери. Це фіксує збиток для цілей оподаткування, одночасно зберігаючи ваш портфель інвестованим і готовим до майбутніх прибутків.

Головна перевага? Ці збитки компенсують інвестиційні прибутки і можуть зменшити ваш загальний оподатковуваний дохід, не залишаючи гроші просто так на стороні.

Направляйте дохід у податково-привілейовані інструменти

Високодоходні особи не дозволяють прибуткам від інвестицій залишатися у звичайних рахунках. Замість цього вони систематично спрямовують прибутки від акцій, доходи від нерухомості та дивіденди у пенсійні рахунки з податковими перевагами, де гроші зростають без податків до моменту зняття.

Для надбагатих існує ще один рівень: поліси приватного розміщення життя страхування. Ці поліси дозволяють інвестувати готівку у високоростові інструменти, такі як хедж-фонди, позичати проти накопиченої вартості і зрештою передавати залишок без податків спадкоємцям. Це механізм передачі багатства, що мінімізує податкове навантаження протягом усього життя.

Використовуйте бізнес-збитки протягом кількох років

Підприємці часто запускають кілька підприємств, і не кожне з них одразу приносить прибуток. Коли бізнес генерує «чистий операційний збиток», IRS дозволяє власникам переносити цей збиток у майбутні прибуткові роки. Це зменшує оподатковуваний дохід у ті роки, коли це найбільш важливо, ефективно розподіляючи податкову вигоду у часі.

Вираховуйте витрати на стиль життя як бізнес-вирахування

Якщо ваш бізнес стабільно генерує дохід, майже все може стати потенційним вирахуванням — від офісних витрат до транспорту. Але тут високодоходні особи проявляють креативність: дорогі обіди, використання яхти та приватні польоти можуть кваліфікуватися як бізнес-вирахування, якщо вони справді пов’язані з бізнес-діяльністю.

Що для інших здається розкішшю, для них стає податковим витратним бізнес-видатком, що фактично дозволяє фінансувати стиль життя за рахунок дохідних до оподаткування доларів.

Стратегічно наймайте своїх дітей

Члени сім’ї, що мають бізнес, можуть наймати своїх дітей для легітимної роботи і отримувати значні податкові переваги. Якщо вашій дитині менше 18 років і вона працює у приватній підприємницькій діяльності або партнерстві, ви уникаєте сплати податків на соціальне страхування та Medicare з їхньої зарплати.

Крім того, якщо дохід вашої дитини залишається нижчим за певний поріг, він залишається неоподатковуваним. Тим часом ви можете вирахувати їхню зарплату як бізнес-витрати, фактично зменшуючи свій оподатковуваний дохід і одночасно передаючи гроші дитині — потенційно у податково-привілейовані рахунки за її контролем.

Стратегічно робіть благодійні внески для отримання податкових кредитів

Хоча благодійні внески здаються щедрістю, вони також забезпечують значні податкові переваги. Багаті особи жертвують кваліфікованим організаціям і списують частину або всю суму внеску, безпосередньо зменшуючи свій оподатковуваний дохід. Це створює взаємовигідну ситуацію: організація отримує фінансування, а платник податків — зменшення податкового зобов’язання.

Висновок щодо стратегій зменшення податків

Ці стратегії зменшення податків для високих доходів існують у межах законодавчої бази. Хоча не кожна стратегія підходить для кожної ситуації, розуміння того, як багатії оптимізують свою податкову позицію, показує, що збагачення і збереження багатства — це так само про розумне структуроване планування, як і про потенціал заробітку. Для тих, хто має ресурси для впровадження цих підходів, різниця з часом значно накопичується.