Ось що насправді відбувається, коли ваш банківський рахунок залишається без дії (І як цього уникнути)

2025-12-26 07:54:27

Ви відкрили ощадний рахунок кілька років тому, зробили один внесок, а потім… забули про нього. Минають місяці або роки, і раптом цей рахунок не просто мовчить — він класифікується як неактивний. Але що саме це означає і, що важливіше, які наслідки?

Розуміння статусу неактивних банківських рахунків: Більше ніж просто забуті гроші

Неактивний банківський рахунок — це не просто рахунок, який ви не перевіряли останнім часом. Його офіційно класифікують як неактивний, коли протягом тривалого періоду не відбувається жодної фінансової операції. Це означає відсутність внесків, зняттів, переказів, використання картки — нічого.

Що вважається “активністю”? Відсутність:

Нових внесків або кредитних операцій
Зняттів або дебетових транзакцій
ACH-переказів
Доступу через банкомат
Використання дебетової картки
Автоматичних платежів по рахунках

Складність у тому, що різні банки визначають терміни неактивності по-своєму. Один банк може позначити рахунок як неактивний через шість місяців бездіяльності, інший — лише через 12 місяців або більше. Ваш поточний рахунок, ощадний, рахунок ринкових цінних паперів або навіть депозитний сертифікат (CD) може стати неактивним — включно з сейфовими ячейками, якщо орендні платежі не сплачуються.

Чому банківські рахунки стають неактивними спочатку

Неактивність не завжди випадкова, але часто так і трапляється. Ось найпоширеніші сценарії:

Ви змінили банк, але забули закрити старий рахунок. Технічно він залишається відкритим, просто стоїть без дій. Відсутність формального закриття рано чи пізно призведе до статусу неактивного.

Ви забули, що цей рахунок існує. Ви відкрили його з хорошими намірами — можливо, для цільового заощадження — зробили початковий внесок, а потім життя внесло свої корективи. Рахунок повністю випав із пам’яті.

Власник помер. Якщо хтось помер і не назвав бенефіціара або їхній виконавець не врахував рахунок під час розподілу майна, він автоматично стає неактивним. Родичі іноді навіть не знають про існування цих рахунків.

Ви перейшли до іншої фінансової установи. Переходи до кращого банку або онлайн-платформи часто залишають старі рахунки без уваги, вони зношуються і зрештою викликають плату за неактивність.

Терміни: скільки часу потрібно, щоб банк вжиття заходів?

Процес від активного стану до неактивного має свою послідовність:

Місяць 1-6 (або залежно від банку): Ваш рахунок не має операцій. Банк помічає це, але ще не класифікує його як неактивний.

Після порогу бездіяльності: Банк позначає його як “неактивний” і може почати стягувати щомісячні або щорічні збори за бездіяльність. Ваш баланс починає зменшуватися без вашого відома.

Додаткові місяці: Рахунок переходить із статусу неактивного до офіційно неактивного. На цьому етапі банк може його закрити повністю.

Участь держави: Якщо контактна інформація застаріла, банк може передати залишки коштів державі як незатребувану власність. Залежно від місця проживання, законодавство дозволяє це зробити через 3-5 років неактивності, хоча цей термін може варіюватися.

Що означає, коли гроші стають “незатребуваною власністю”

Коли кошти передаються державі відповідно до правил про знецінення, вони стають класифіковані як незатребувана власність. Хороша новина? Вони не зникають — їх зберігають безстроково. Погана новина? Щоб їх повернути, потрібно активізувати процес через ваш штат.

Як повернути гроші з неактивного рахунку

Якщо ваші кошти опинилися у системі незатребуваної власності штату, їх можна повернути:

Знайдіть їх. Використовуйте базу даних незатребуваної власності вашого штату або спробуйте національні реєстри, такі як MissingMoney.com або Unclaimed.org.
Подайте заявку. Зазвичай потрібно заповнити форму і надати підтвердження власності. Можуть бути мінімальні збори.
Очікуйте обробки. Після розгляду та затвердження вашої заявки ви отримаєте чек поштою на суму рахунку (мінус застосовні збори).
Обирайте подальші дії. Вкладіть їх у інший рахунок, інвестуйте або використайте для досягнення фінансової мети — це вже ваше рішення.

Найпростіша стратегія запобігання: підтримуйте активність рахунку

Уникнути неактивності набагато легше, ніж з нею боротися. Підтримуйте регулярну активність, наприклад:

Налаштуйте автоматичний щомісячний переказ з іншого рахунку
Робіть квартальні зняття
Використовуйте рахунок для одного регулярного платежу
Щомісяця входьте в онлайн-банкінг, щоб перевірити виписки або оновити контактні дані

Якщо ви дійсно більше не плануєте користуватися рахунком, закрийте його офіційно і підтвердіть закриття письмово у банку. Це повністю усуне ризик неактивності і запобігне стягненням за прострочення.

Підсумок

Неактивні банківські рахунки трапляються, часто без вашого усвідомлення, поки не стане занадто пізно. Розуміння різниці між неактивним і неактивним, знання термінів знецінення у вашому штаті та регулярна активність допоможуть уникнути головного болю. Якщо ж ви виявите забуті кошти у державній системі незатребуваної власності, процес повернення простий — але краще запобігти цьому заздалегідь.

Переглянути оригінал

Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.