Куди найкраще вкладати свої мільйонні заощадження на пенсії: реальний огляд по штатах

Інфляція та зростання вартості життя кардинально змінили планування пенсійного забезпечення. Те, що колись здавалося комфортним гніздечком — $1 мільйон у пенсійних заощадженнях плюс соціальне забезпечення — тепер значно по-різному триватиме залежно від того, де ви закорінені. Питання вже не в тому, як довго витримає 1 мільйон доларів у пенсії, а скоріше де він триватиме найдовше.

Розподіл пенсійних заощаджень: узбережжя проти внутрішніх регіонів

Останній аналіз даних про вартість життя виявляє приголомшливу різницю. Ваш $1 мільйон у пенсійних заощадженнях має зовсім різний термін залежно від штату. Дані, отримані з Американського перепису населення США, регіональних центрів економічних досліджень і Бюро статистики праці за споживчими витратами, показують реальні цифри, що стоять за переїздами на пенсію.

Зона вигорання: у Гаваях, Каліфорнії та Массачусетсі як довго витримає 1 мільйон доларів у пенсії стає тривожно коротким — відповідно 12, 16 і 19 років. Жителі Гаваїв витрачають у середньому $2,761 на місяць, що висмоктує мільйонний фонд за трохи більше ніж десятиліття. Вартість життя у Каліфорнії ($2,269/місяць) зменшує заощадження приблизно до 16 років, тоді як у Массачусетсі потрібно майже $2,340 щомісяця.

Зона розширення: у порівнянні з цим — Міссісіпі, Західна Вірджинія, Арканзас, Луїзіана та Оклахома. Тут той самий $1 мільйон розтягується на кілька десятиліть. Пенсіонери з Міссісіпі витрачають приблизно $1,784 на місяць, що дозволяє їхнім заощадженням тривати 87 років. Західна Вірджинія — ще довше, 89 років, тоді як Арканзас і Луїзіана — близько 77 років.

Аналіз регіональної структури витрат

Математика, що стоїть за як довго витримає 1 мільйон доларів у пенсії, базується на щомісячних витратах після отримання соціального забезпечення:

Дорогий Північний схід і Тихоокеанський коридор:

• Вашингтон ($2,096/місяць) підтримує пенсію на 22 роки
• Нью-Джерсі ($2,001/місяць) — 24 роки
• Колорадо ($1,899/місяць) — 25 років
• Нью-Гемпшир ($2,081/місяць) — 26 років

Середній рівень доступності:

• Флорида ($1,893/місяць) — 34 роки
• Арізона ($1,890/місяць) — 32 роки
• Вірджинія ($1,927/місяць) — 35 років
• Делавер ($1,930/місяць) — 36 років

Глибока доступність: Захід і Південь пропонують приголомшливу цінність. Жителі Північної Кароліни, витрачаючи $1,883 на місяць, бачать, що їхній мільйон триватиме 43 роки. Техас ($1,851/місяць) — до 47 років. Водночас Канзас ($1,801/місяць) — до 65 років, Айова — 66 років, а Алабама — 67 років.

Поріг 30-річної пенсії

Для тих, хто планує стандартну 30-річну пенсію, $1 мільйон у заощадженнях достатній у 36 штатах. Цей орієнтир показує, що уникання трьох найдорожчих штатів — Гаваїв, Каліфорнії та Массачусетсу — одразу покращує пенсійний захист.

Вайомінг ($1,864/місяць) — цікава точка перелому на 40 років. Штати на північ і південь демонструють зростаючу стабільність. Міннесота ($1,936/місяць) — до 41 року, а Північна Кароліна — понад 42 роки. Як тільки ви потрапляєте у територію з витратами менше $1,850 на місяць, пенсійна безпека стає значно більш передбачуваною.

Стратегічні наслідки переїзду

Різниця між найвищими і найнижчими за вартістю штатами створює переконливий фінансовий аргумент. Той, хто виходить на пенсію у Гаваях, має переглянути свої очікування або значно збільшити заощадження. Той самий, хто переїжджає до Міссісіпі, отримує понад 75 додаткових років купівельної спроможності з однакових ресурсів.

Градація має велике значення. Позиціонування кожного штату відкриває не лише абсолютну вартість, а й відповідність стилю життя. Нью-Йорк ($2,028/місяць, 29 років) — це премії за міську щільність. Монтана ($1,825/місяць, 32 роки) і Айдахо ($1,887/місяць, 31 рік) — баланс доступності та зручностей. Оклахома ($1,832/місяць, 71 рік) — демонструє, як сільська економіка радикально змінює терміни виходу на пенсію.

Фактор соціального забезпечення

Цей аналіз базується на середніх виплатах соціального забезпечення (згідно з даними Адміністрації соціального забезпечення за листопад 2024 року). Реальна формула як довго витримає 1 мільйон доларів у пенсії залежить від індивідуальних розрахунків виплат. Вищі доходи можуть отримувати понад $3,800 на місяць, тоді як пенсіонери з нижчим доходом — близько $1,800. Ця змінна незалежно впливає на життєздатність у кожному штаті на 5-10 років у будь-якому напрямку.

Як зробити цифри реальнішими

Розуміння регіональних термінів дозволяє приймати більш обґрунтовані рішення щодо виходу на пенсію. Для тих, у кого $1 мільйон у ліквідних пенсійних заощадженнях, залишатися у надто дорогих штатах означає або шукати додаткові джерела доходу, або суттєво змінювати стиль життя. Штати середнього рівня пропонують психологічний комфорт — пенсія на 30-40 років здається цілком керованою. Доступні штати дають надзвичайну гнучкість.

Дані були зібрані шляхом комплексного аналізу з використанням індексів вартості життя, що охоплюють продукти, охорону здоров’я, житло, комунальні послуги, транспорт і різноманітні витрати. Середні ціни на житло станом на листопад 2024 року, розрахунки іпотеки за останніми даними Федеральної резервної системи та статистика Адміністрації соціального забезпечення з того ж періоду становлять основу цих прогнозів.

Тривалість вашої пенсії в кінцевому підсумку залежить не лише від заощаджень, а й від географії. Як довго витримає 1 мільйон доларів у пенсії перетворюється з абстрактного питання у конкретні відповіді для кожного штату.