Чи слід призначати одного довірителя або кількох для трасту? Ось що слід врахувати

При створенні житлового трасту одне з найважливіших рішень — вибір довіреної особи. Питання полягає не лише у тому, хто керує вашим трастом — а й у тому, скільки осіб має поділяти цю відповідальність. Хоча закон не обмежує кількість довірених осіб, які ви можете назвати, практичні міркування набагато більш нюансовані.

Переваги соло-довіреності проти спільного управління

Модель з однією довіреною особою забезпечує ясність і швидкість. Рішення приймаються швидко без необхідності досягнення консенсусу або координації. Одна особа несе чітку відповідальність, і бенефіціари точно знають, до кого звертатися з питаннями. Такий спрощений підхід добре працює для простих спадщин або коли ви маєте когось, кому глибоко довіряєте.

Коли ж довірені особи — кілька, ситуація кардинально змінюється. Розподіляючи повноваження між двома або більше особами, ви створюєте внутрішню систему контролю. Жодна особа не може односторонньо переміщати активи або приймати важливі рішення. Така колективна структура зменшує ризик того, що будь-хто з довірених осіб діє в інтересах себе, а не бенефіціарів.

Коли кілька довірених осіб мають сенс

Розгляньте можливість мати кілька довірених осіб, якщо ваша спадщина складна або значна. Можливо, у вас є бенефіціари з суперечливими інтересами — бізнес, яким потрібно керувати, поряд із особистими активами, або члени родини з різними фінансовими пріоритетами. Довірені особи з доповнюючими навичками — одна з них має інвестиційний досвід, інша — розуміння сімейної динаміки — можуть більш ефективно вирішувати ці питання.

Важливий і фактор безперервності. Якщо ваш основний довірений стане недієздатним або помре, наявність співдовіреної особи вже забезпечує безперервність управління. Не потрібно чекати призначення наступника; управління продовжується безперервно.

Реальні витрати колективного управління

Ефективність знижується при кількості довірених осіб. Планування зустрічей стає складнішим. Досягнення згоди щодо продажу активів, розподілів або інвестиційних коригувань вимагає переговорів. Деяким довіреним особам може знадобитися оплата за їхню працю, а кілька довірених — це означає й кілька договорів про компенсацію.

Конфлікти виникають, коли довірені мають різні погляди на рівень ризику або час розподілу. Довірена особа, орієнтована на збереження багатства, може конфліктувати з тією, що ставить на перше місце доступ бенефіціарів до коштів. Такі розбіжності не лише створюють напругу — вони уповільнюють роботу трасту саме тоді, коли бенефіціарам потрібні швидкі рішення.

Встановлення чітких правил для роботи кількох довірених

Якщо ви обираєте кілька довірених осіб, чіткість у документі трасту є обов’язковою. Необхідно явно зазначити:

• Чи мають довірені особи погоджуватися одностайно або достатньо більшості голосів
• Які рішення потребують консультації, а які — можуть прийматися індивідуально
• Як вирішувати глухі кути
• Чи можуть бенефіціари усувати недієздатних довірених

Також слід назвати наступного довіреного або співнаступників. Життєві обставини змінюються, і особа, яка сьогодні готова служити, можливо, не буде доступною пізніше. Попереднє визначення спадкоємців запобігає майбутнім ускладненням.

Основні обов’язки довіреної особи

Незалежно від кількості довірених, кожен несе серйозну відповідальність. Вони повинні вести детальні записи всіх транзакцій, раціонально керувати активами та розподіляти кошти відповідно до ваших письмових інструкцій. Їхня фідуціарна обов’язок — ставити інтереси бенефіціарів вище за свої — завжди.

Довірені також повинні інформувати бенефіціарів. Тиша породжує підозри; регулярне сповіщення про стан рахунків, важливі рішення та строки розподілів запобігає непорозумінням і конфліктам.

Ваш вибір

Правильна структура довіреності залежить від складності вашої спадщини, доступних кандидатів і вашого комфорту з колективним прийняттям рішень. Простим спадщинам з довіреними особами, яким ви довіряєте, часто підходить модель з одним довіреним. Складні ситуації з розділеними активами або суперечливими інтересами бенефіціарів зазвичай вигідні від колективного управління.

Перед остаточним рішенням задокументуйте все. Чітко визначте ролі. Заплануйте спадкоємство. Ці кроки перетворюють структуру довіреності — будь то одна або кілька — із потенційного джерела конфліктів у рамки для плавного та узгодженого управління вашим спадком.