Парадокс боргу: як Роберт Кійосакі здобув багатство за допомогою стратегічного позичання

Відомий автор Роберт Кійосакі вже давно ставить під сумнів традиційну мудрість щодо особистих фінансів. З чистим капіталом, сформованим за допомогою нестандартних стратегій, Кійосакі став відомий своєю особливо суперечливою позицією: його борговий портфель на 1,2 мільярда доларів — це не тягар, а його двигун для збагачення.

Чому борг став його секретною зброєю

У своєму коментарі на YouTube у 2022 році Кійосакі окреслив принцип, який відрізняє багатих людей від середньостатистичних: розуміння різниці між позикою для зобов’язань і позикою для активів. Його особистий портфель ідеально демонструє цю філософію. Хоча він володіє розкішними автомобілями, такими як Ferrari і Rolls Royce, обидва повністю оплачено готівкою саме тому, що вони знецінюються — це зобов’язання, а не інвестиції.

Наступний важливий важіль — інше місце. Кійосакі використовує позиковий капітал стратегічно для придбання доходних нерухомості та інших активів, що зростають у ціні. «Я використовую борг як гроші», — підкреслив він, пояснюючи, що цей підхід суттєво відрізняється від того, як більшість людей неправильно використовують кредит — купуючи знецінювані споживчі товари, які вони не можуть собі дозволити.

Перетворення валюти у відчутну цінність

Недовіра Кійосакі до фіатної валюти глибока. Він простежує цю скептичність до 1971 року, коли долар «став боргом» через змінювану монетарну політику. Його відповідь була систематичною: перетворювати готівковий дохід у дорогоцінні метали та Bitcoin. «Усі гроші, які я заробляю, я перетворюю у срібло та золото», — заявив він у своєму оновленні в Instagram у 2023 році, додавши, що володіння Bitcoin відповідає цій стратегії хеджування.

Ця перспектива формує всю його фінансову філософію. Підтримуючи мінімальні грошові резерви і максимально використовуючи стратегічно залучений борг для придбання активів, Кійосакі діє з іншим ризиковим калькулюванням, ніж традиційні заощаджувачі.

Податкові переваги, які більшість ігнорує

Одна з рідко обговорюваних переваг інвестування з використанням боргових коштів — це податкова структура. Коли позикові кошти використовуються для інвестицій — особливо у нерухомість — відсоткові платежі часто можна списати з оподатковуваного доходу, фактично дозволяючи уряду субсидувати діяльність зі збагачення.

«Якщо ви розумієте історію, причина, чому я не платю податки, — це тому, що я позичає гроші», — пояснив Кійосакі. Це не ухиляння від сплати податків — це стратегічне використання податкового законодавства, розробленого саме для інвесторів. Різниця між податковою знижкою і фактичними інвестиційними доходами створює математичну перевагу, до якої пасивні заощаджувачі ніколи не мають доступу.

Переформатування боргу і фінансової безпеки

Фреймворк Кійосакі перевертає типову дискусію про борг. Замість того, щоб вважати весь борг ризиком, він класифікує його за його ціллю та результатом. $1 мільйонний кредит, використаний для купівлі $2 мільйонної орендної нерухомості, що генерує позитивний грошовий потік, суттєво відрізняється від боргу у $50 000 на споживчу кредитну картку.

Ця різниця пояснює, як хтось може мати значний борг, зберігаючи при цьому зростання чистого капіталу і фінансову безпеку. Сам борг стає підпорядкованим активам, які він фінансує, і їх здатності генерувати доходи, що перевищують вартість позикового капіталу.

Його філософія резонує з інвесторами, які розуміють важливість важеля, але залишається суперечливою серед тих, хто ставить на перше місце ліквідацію боргів. Проте його результати свідчать про правильність стратегічного позичання при дисциплінованому підході і обґрунтуванні активами.