Які західні штати оподатковують соціальне забезпечення? Посібник з податку на пенсію для американського Заходу

Планування виходу на пенсію на Заході США вимагає більше ніж просто заощаджень — розуміння податкової політики штатів є критичним. Питання, яке часто ставлять пенсіонери: чи оподатковує Невада соціальне забезпечення? Відповідь значно варіюється по всьому Заходу, що робить вибір місця проживання одним із найважливіших фінансових рішень.

Винятки з податкової політики: штати, які не оподатковують соціальне забезпечення

Невада та Вайомінг виділяються як провідні напрямки для пенсіонерів, що прагнуть мінімізувати податкові зобов’язання. Невада не оподатковує ні соціальне забезпечення, ні виплати з пенсійних рахунків (401(k)s, IRA, пенсії). Вайомінг йде далі, повністю скасовуючи податок на доходи, водночас з дуже низькою ставкою податку на майно — 0,55%. Обидва штати поєднують цей підхід із звільненнями від податку з продажу на необхідні товари, такі як медикаменти та медичне обладнання.

Штат Вашингтон також пропонує повне звільнення від податку на доходи, що робить його привабливим для тих, хто хоче уникнути оподаткування пенсійного доходу.

Помірні податкові підходи із значущими вирахуваннями

Колорадо дозволяє щорічні вирахування з пенсійного доходу до $24,000 для осіб старше 65 років (і $20,000 для вікової групи 55-64), що охоплює пенсії та виплати з IRA/401(k). Це значно зменшує оподатковуваний пенсійний дохід.

Монтана застосовує середній підхід — відсутність податку з продажу та низькі податки на майно, але соціальне забезпечення оподатковується. Однак, бенефіціари з доходом менше $25,000 ($32,000 для пар) можуть повністю вирахувати соціальне забезпечення, а при вищих доходах — частково, до $34,000 ($44,000 для спільних декларацій).

Нью-Мексико пропонує вирахування в розмірі $8,000 на пенсійний дохід для старших за 65 років, які мають доход менше $28,500 ($51,000 у спільній декларації). Важливо, що особи, які досягли 100 років, не платять податків штату.

Обмежені податкові переваги з стратегічними кредитами

Арізона не оподатковує соціальне забезпечення і пропонує замороження податку на майно для власників житла, а також можливість відстрочки платежів для відповідних пенсіонерів. Деякі пенсії мають звільнення.

Айдахо звільняє соціальне забезпечення, але оподатковує пенсійні рахунки. “Кліщовий” знижка на податок на майно допомагає особам віком понад 65 років із щорічним доходом менше $37,810.

Орегон не оподатковує соціальне забезпечення, але оподатковує пенсійні рахунки. Особи з доходом менше $22,500 ($45,000 у спільній декларації) можуть претендувати на кредит на пенсійний дохід до 9%.

Юта оподатковує всі пенсійні доходи, але звільнення “Юта Кліщовий” дозволяє власникам житла віком понад 66 років виключити 45% вартості дому з розрахунку податку на майно, якщо дохід домогосподарства залишається менше $40,840.

Підхід Каліфорнії

Каліфорнія надає звільнення від податку на доходи для пенсіонерів, яке подвоює стандартне звільнення, забезпечуючи суттєву допомогу у межах своєї податкової системи.

Ваш вибір

Податкова ситуація на Заході показує чіткий патерн: Невада та Вайомінг пропонують найповніші податкові переваги для пенсіонерів, тоді як інші штати надають цільові вирахування та кредити для певних рівнів доходу. При виборі місця для виходу на пенсію важливо враховувати не лише податкові переваги, але й вартість життя, податки на майно та звільнення від податку з продажу на необхідні товари. Для багатьох пенсіонерів вибір штату стає фінансовою стратегією такою ж важливою, як і розподіл інвестицій.