Чому 2025 рік є переломним для тих, хто народився у 1959 році, у плануванні соціального забезпечення

Новий рік приносить реальні зміни до пенсійних виплат

Якщо ви народилися у 1959 році, 2025 рік — це не просто ще один рік — саме тоді ви досягнете критичного порогу у вашій подорожі соціального забезпечення. У той час як ті, хто народився у 1963 році, привертають увагу через те, що нарешті стають правомірними для отримання виплат після шести десятиліть внесків, ваша когорта досягає не менш важливого моменту, який може суттєво змінити вашу стратегію пенсійного доходу. Хороша новина? Розуміння того, що відбувається цього року, може повернути реальні гроші у ваш гаманець.

Що означає повний вік виходу на пенсію для вашого бюджету

Уряд призначає кожному працівнику конкретний повний вік виходу на пенсію (FRA) залежно від року народження. Раніше це було просто 65 років, але з підвищенням тривалості життя уряд поступово піднімав цю цифру. Ось де ви вписуєтеся:

Для тих, хто народився у 1959 році, 2025 рік — це коли перші представники вашого покоління досягнуть 66 років і 10 місяців — вашого порогу повного віку виходу на пенсію. Це важливо, оскільки ваш FRA — базова точка, яку використовує уряд для розрахунку вашої виплати. Це не вік, коли потрібно подавати заявку на пенсію, а орієнтир, що визначає, скільки грошей ви отримаєте залежно від того, коли фактично подасте заявку.

Фінансовий вплив раннього або пізнього подання заявки

Тут час — це гроші. Подайте заявку на соціальне забезпечення раніше до досягнення вашого FRA, і ви зіткнетеся з постійними зменшеннями:

• Подайте заявку у 62 (найраніше можливе): ваші виплати постійно зменшаться на 29,2%, тобто особа, яка народилася у 1959 році і подала заявку одразу, втратить майже третину потенційної виплати назавжди.
• Зачекайте до досягнення вашого FRA (66 років 10 місяців для народжених у 1959): отримайте повну розрахункову суму.
• Затримайте до 70 років: ваша виплата зросте до 125,3% від суми при FRA — значне збільшення, хоча менше людей обирає цей шлях.

Математика проста: особа, народжена у 1959 році, яка почекає з поданням заявки до досягнення повного віку виходу на пенсію, а не подасть у 62, може отримувати значно більші щомісячні виплати протягом усього життя.

Досягнення повного віку виходу на пенсію також змінює вашу картину доходів

Ще один практичний момент — коли ті, хто народився у 1959 році, досягнуть свого FRA у 2025 році. Адміністрація соціального забезпечення застосовує так званий “тест доходів”, який автоматично зменшує вашу виплату, якщо ваш дохід перевищує певний ліміт. Пороги значно змінюються, коли ви досягаєте свого повного віку виходу на пенсію.

У 2025 році, якщо ви ще не досягли FRA, ви втрачаєте $1 з виплат за кожні $2 зароблені понад $23,400. Але коли ви перейдете у свій повний вік виходу на пенсію, ця санкція значно послаблюється — ви втрачаєте $1 за кожні $3 зароблені понад $62,160. Ці ліміти були жорсткішими в попередні роки, що означає, що уряд міг утримати частину грошей з ваших виплат раніше.

Ось світла сторона: коли ви офіційно досягнете свого FRA, Адміністрація соціального забезпечення автоматично перерахує вашу виплату, щоб повернути будь-які гроші, утримані раніше через тест доходів. Це може означати несподіване підвищення ваших виплат у місяць досягнення цього рубежу.

Плануйте свої наступні кроки

Якщо ви ще не подали заявку на пенсію, розуміння вашого повного віку виходу на пенсію як особи, народженої у 1959 році, дає вам основу для прийняття обґрунтованого рішення. Загальний принцип: затримка подання заявки зазвичай дає більшу суму виплат за все життя. Однак цей розрахунок змінюється, якщо у вас обмежені заощадження або є проблеми зі здоров’ям, що впливають на тривалість життя.

Якщо ви вже отримуєте соціальне забезпечення і народилися у 1959 році, слідкуйте за тим, щоб при досягненні вашого FRA відбувся цей перерахуунок — можливо, ви побачите коригування у своїх виплатах.

Для персоналізованої консультації щодо того, як ваш повний вік виходу на пенсію впливає на вашу конкретну ситуацію, соціальне забезпечення пропонує підтримку через свій сайт, телефон або місцевий офіс.