Як акції страхових компаній можуть стати вашим квитком до семизначних сум

Хочете побудувати серйозне багатство? Більшість інвесторів пропускають страхові компанії, погоняючи за яскравими технологічними акціями. Але ось у чому справа: страхування — одна з найкращих галузей для інвестицій саме тому, що вона несе в собі непривабливість і стабільність. Бізнес-модель майже несправедливо прибуткова. Страхові компанії збирають премії наперед, а потім інвестують ці гроші (знамениті як float) перед виплатою страхових виплат. Це по суті гра з чужими грошима і збереження прибутку. Крім того, коли настає інфляція, премії природно зростають разом із витратами на виплати — галузь саморегулюється.

Якщо ви готові думати довгостроково, три основні страховики справді можуть допомогти вам досягти мільйонного портфеля.

Варіант 1: Фортеця балансового звіту

Prudential Financial (NYSE: PRU) не жартує, коли йдеться про фінансову стабільність. Компанія буквально побудувала свій бренд навколо Гібралтару як символу — незламний, постійний, міцний. І цифри це підтверджують: понад $320 мільярд у облігаціях і більше $28 мільярдів у загальній чистій власності.

Чому це важливо? Тому що страхові компанії іноді неправильно оцінюють ризики. Коли виплати перевищують очікування, фортеця у вигляді балансового звіту, як у Prudential, тримає світло і захищає інвесторів. Це не яскраво, але все, коли ви намагаєтеся примножити багатство протягом десятиліть. Вам потрібні компанії, які залишаться тут через 30 років, і Prudential відповідає цим вимогам.

Варіант 2: Канал страхування в імперію

Berkshire Hathaway (NYSE: BRK.A, BRK.B) підняли концепцію float до максимуму — і це спрацювало неймовірно. Уоррен Баффет перетворив страхові премії у інвестиційний резерв, який тепер фінансує BNSF Railroad, Duracell, Dairy Queen, NetJets і величезний портфель публічних активів.

Геній у тому, що страхування дає стабільний, передбачуваний грошовий потік, який Баффет використовує для інвестицій у бізнеси і акції. Такий багаторівневий підхід — страхові операції плюс диверсифіковані дочірні компанії і інвестиції на публічному ринку — створює кілька шляхів до прибутку. Для багатіїв це означає експозицію як до переваг страхування, так і до легендарних навичок капіталовкладення Баффета.

Варіант 3: Прихована гра у страхування

CVS Health (NYSE: CVS) хитрує, бо аптеки — очевидна історія. Але з придбанням Aetna страхування тепер становить значну частку доходу. Останні розчарування у прибутках знизили ціну акцій — і це може бути можливістю, а не ризиком.

Ось де стає цікаво: аналітики моделюють EPS $7.40 у 2024 і $8.22 у 2025, але ціна акцій залишається на рівні $55.90. Це оцінка всього 7.6x прибутку за 2024 і 6.8x за 2025 — неймовірно дешево для стабільного бізнесу. Додайте до цього дивідендну дохідність 4.8% і отримуєте стабільний дохід від дивідендів і потенційне зростання капіталу, коли ринок переоцінює компанію.

Реальність багатства

Досягнення семизначної суми вимагає терпіння і часу. Чим раніше ви вкладете капітал у якісні активи, тим кращі шанси. Акції страхових компаній не здивують ваших друзів на вечірках, але примноження доходів протягом 20-30 років у стабільних, прибуткових бізнесах — особливо у найкращих страхових компаніях для інвестицій — саме так і створюється мільйонерське багатство.

Починайте сьогодні. Ваше майбутнє «я» буде вдячне за це рішення.