Чи справді штучний інтелект може зробити ваші податки? Що IRS хоче, щоб ви знали

Коли інструменти для податкового обліку на базі ШІ з’явилися на сцені, обіцяючи «подати за кілька хвилин», мільйони повірили. І хто б їх за це засуджував? Привабливість очевидна — нехай програма виконає нудну роботу, поки ви зможете уникнути головного болю. Але ось що тихо контролює IRS: Чи може ШІ правильно зробити мої податки? Відповідь набагато складніша, ніж це здається у маркетингу.

Проблема податкового ШІ, яку ніхто не хоче визнавати

Незручна правда полягає в тому — сучасні системи ШІ не розуміють податкового законодавства. Вони обробляють дані, так. Заповнюють форми, безумовно. Навіть роблять досить впевнені прогнози щодо можливих знижок. Але розуміти нюанси, складність і ті сіро-зональні питання, що відрізняють легітимну знижку від тригера аудиту? Саме тут ШІ постійно терпить невдачу.

Останній аналіз показує тривожну річ: чат-боти для податкових питань на базі ШІ давали неправильні або оманливі відповіді приблизно у 50% випадків при обробці складних податкових запитань. Це фактично монета, яку підкидаєш. І кожна неправильна відповідь потрапляє у вашу декларацію — з вашим ім’ям.

IRS звернув увагу. Через нестачу кадрів, що ускладнює традиційні аудити, вони впроваджують автоматизовані системи, спеціально розроблені для виявлення шаблонів помилок, створених ШІ. Декларації, позначені як «можливі помилки ШІ», тепер піддаються підвищеній увазі, оскільки регулятори працюють над виявленням системних проблем, щоб не допустити кошмарів для платників податків.

Де ШІ зазнає поразки (І Це Трапляється Частіше, Ніж Ви Думаєте)

Некоректна класифікація доходів і знижок

Збитки у криптовалюті, додатковий заробіток, витрати на домашній офіс — ШІ впевнено рекомендує знижки, яких не слід. Власник бізнесу, що працює з дому, іноді може побачити, як ШІ пропонує повну знижку на домашній офіс, хоча правила IRS суворі щодо розподілу площі. Можливо, йому скажуть, що весь інтернет-рахунок можна списати, тоді як IRS дозволяє лише певний відсоток залежно від легітимного використання для бізнесу.

Проблема у впевненості. ШІ не хеджує свої ставки. Він звучить авторитетно, але за суттю — невпевнений.

Катастрофа з кредитом на утримання працівників

Кредит на утримання працівників (ERC) став попереджувальним прикладом надмірного застосування ШІ. Цей кредит мав конкретні вимоги щодо кваліфікації, але ШІ-послуги неправильно запевняли бізнесменів, що вони мають право на нього — що спричинило хвилю аудитів IRS для тих, хто випадково претендував на кредити, на які не мав права. Аналогічно, R&D податкові кредити (розроблені для компаній, що займаються дослідженнями і розробками) неправильно рекомендувалися платникам податків, які не відповідали вимогам.

Застаріла інформація

Зміни у податковому законодавстві. Системи ШІ не завжди встигають оновлюватися. Платформа, натренована на правила 2023 року, може й далі працювати за цими ж правилами у 2024-му, навіть якщо законодавство змінило вимоги. Якщо ви не перевіряєте інформацію активно, можете подати декларацію, базуючись на минулорічних законах, навіть не знаючи про це.

Складні фінансові ситуації

Працівники W-2 із стандартними знижками? ШІ справляється досить добре. Багатогранні доходи, бізнес-витрати, інвестиції у нерухомість, спеціальні кредити? Тут ШІ втрачає нюанси. Він не розуміє контекст. Не може відрізнити легітимні вимоги від сумнівних, бо фактично не «знає» закону — він порівнює шаблони з навчальними даними.

А що з вашими даними?

Крім точності, є питання приватності, яке рідко ставлять: куди потрапляє ваша фінансова інформація після завантаження?

Деякі платформи ШІ для податкового обліку зберігають ваші дані безстроково. Інші діляться ними з третіми сторонами для «покращення продукту». Політики безпеки дуже різняться, деякі залишаються досить розмитими, що викликає занепокоєння. Це не теорія — компанії, що займаються підготовкою податкових декларацій, вже були спіймані на тому, що ділилися фінансовими даними користувачів із соцмережами без явної згоди.

Перед тим, як завантажувати конфіденційні фінансові документи до будь-якого ШІ-інструменту, переконайтеся: хто має доступ? Як довго зберігаються дані? Який протокол при порушеннях? Ваші податкові декларації містять одну з найчутливіших особистих інформацій.

Де ШІ дійсно допомагає (Якщо Ви Використовуєте Його Правильно)

Це не означає повністю уникати ШІ. Використовувати його як інструмент, а не оракул, може справді полегшити податковий сезон.

Введення даних і організація: ШІ швидше витягує інформацію з банківських рахунків, систем зарплати і попередніх декларацій, ніж ручна робота. Він може класифікувати транзакції, виявляти шаблони і швидко організовувати числа. Але — і це критично — завжди перевіряйте результати. Неправильна класифікація витрат не виправиться сама. Відсутні форми — не заповняться автоматично.

Виявлення знижок: Аналіз фінансових даних для пошуку потенційних знижок, які ви могли пропустити, справді цінний, особливо для фрілансерів і малого бізнесу. ШІ може знайти витрати на бізнес-обід або знижку на домашній офіс, які ви забули. Просто розумійте, що пропозиція ШІ і прийняття її IRS — це два різні результати.

Оцінка податкових зобов’язань: Оцінки податкових зобов’язань у реальному часі допомагають самозайнятим і учасникам гіг-економіки уникнути несподіванок. Знати приблизний платіж перед поданням — краще, ніж отримати сюрприз. Знову ж — точність залежить цілком від даних, які ви йому подаєте.

Модель ясна: ШІ добре працює з обробкою і організацією даних. Важко з судженнями, контекстом і складними правилами.

Реальне питання: Чи може ШІ зробити ваші податки?

Для простих декларацій — можливо. Для будь-яких складних ситуацій ШІ корисний як перший етап — не як остаточне рішення. Уявіть його як дуже швидкого, дуже завзятого молодшого аналітика. Ви не дозволите стажеру подавати ваші податки без нагляду. Не дозволяйте й ШІ.

Якщо ваші податки прості, інструменти ШІ можуть виконати рутинну роботу. Але коли ваша ситуація включає кілька джерел доходу, бізнес-витрати, спеціальні кредити або будь-які сіро-зональні питання — потрібна людська перевірка. Реальний податковий фахівець може здатися зайвими витратами, але це дешеве страхування від штрафів, пені та вимог IRS щодо повернення.

IRS не карає користувачів ШІ з озлобленості. Вони реагують на справжню проблему: ШІ генерує неправильні декларації у масштабі, і ці помилки мають реальні наслідки. Програмне забезпечення не нестиме штрафів. Ви — так.