Подвоєння ваших грошей: чому важливі Правило 70 і Правило 72 для інвесторів у криптовалюту

При оцінці зростання інвестицій швидкість має значення. Правило 70 і Правило 72 — це два математичні скорочення, які допомагають швидко обчислити, скільки часу потрібно, щоб ваші гроші подвоїлися за заданою річною ставкою доходності. Для криптотрейдерів і традиційних інвесторів однаково важливо розуміти обидва методи та знати, коли застосовувати кожен із них, щоб покращити свої фінансові розрахунки.

Математика за оцінкою зростання

Пояснення Правила 70

Правило 70 базується на простому принципі: поділіть 70 на вашу річну відсоткову ставку зростання, щоб визначити період подвоєння. Якщо ваша інвестиція зростає на 5% щороку, обчислення буде таким: 70 ÷ 5 = 14 років, щоб ваш капітал подвоївся.

Цей математичний скорочений спосіб особливо цінний при аналізі макроекономічних тенденцій. Економісти використовують Правило 70 для оцінки того, скільки часу знадобиться для подвоєння ВВП країни або як буде розвиватися населення протягом десятиліть. Метод добре працює, коли темпи зростання залишаються скромними і стабільними, зазвичай менше 10% щороку.

Однак, Правило 70 має суттєві обмеження. Реальний інвестування ніколи не відбувається в вакуумі — ринкові спади, інфляція та транзакційні збори зменшують доходність. Формула передбачає ідеально стабільні темпи зростання, що рідко трапляється на практиці.

Альтернатива — Правило 72

Правило 72 працює за схожим принципом, але використовує 72 як дільник. За річної доходності 6% ви обчислюєте: 72 ÷ 6 = 12 років, щоб подвоїти позицію.

Історично Правило 72 сягає часів математика Лука Пачолі XV століття, що надає йому глибокі корені у фінансовій традиції. Сучасні інвестори віддають перевагу цій версії через її більшу точність у діапазоні звичайних відсоткових ставок, особливо між 6% і 10% щороку.

Правило 72 також не враховує податки, збори та інфляцію, що знижують чистий дохід. За межами оптимального діапазону точність значно зменшується. При дуже високих темпах зростання, наприклад 20%, обидва методи стають ненадійними.

Порівняння точності та застосування

Обидва правила мають кілька суттєвих відмінностей:

Різниця у точності

Правило 72 зазвичай працює краще за Правило 70, коли темпи зростання збігаються з кратними трьох, наприклад 3%, 6%, 9% або 12%. Це пояснюється тим, що 72 ділиться на більше цілих чисел, що забезпечує більш чисті обчислення. Правило 70 цілком підходить для нижчих сценаріїв зростання, але з часом дає зростаючу похибку при зростанні.

Використання у різних сферах

Правило 70 переважно застосовується у макроекономічному аналізі — для відстеження зростання ВВП, розширення населення або довгострокових демографічних тенденцій, де щорічне зростання коливається в межах 1-4%.

Правило 72 домінує у сфері особистих фінансів. Інвестори використовують його для оцінки зростання портфеля акцій, часу подвоєння доходу від облігацій або впливу інфляції на купівельну спроможність. Його універсальність робить його стандартним інструментом для розрахунків зростання інвестицій у різних класах активів.

Коли застосовувати кожен метод

Для консервативних інвестиційних стратегій із поміркованими очікуваними доходами нижче 8% щороку — наприклад, портфелі з облігаціями або акціями з дивідендами — Правило 70 дає достатньо точну оцінку. Тривалі періоди часу, характерні для таких сценаріїв, відповідають сильним сторонам цього методу.

Для інвестицій з високою волатильністю краще використовувати Правило 72. Акції з високим потенціалом зростання, фонди на ринках, що розвиваються, та альтернативні активи часто орієнтовані на 10%+ щорічного доходу. У таких випадках Правило 72 забезпечує швидші, більш інтуїтивні обчислення без втрати практичної точності.

Вибір правильного підходу для вашої ситуації

Вибір відповідного правила залежить від трьох факторів: очікуваної ставки зростання, типу інвестицій і ваших потреб у розрахунках.

Для річних доходів від 5% до 10% обидва правила працюють досить добре, хоча Правило 72 трохи точніше. Нижче 5% Правило 70 стає так само ефективним. Понад 10% обидва методи втрачають точність, і потрібне більш складне фінансове моделювання.

Зазвичай корисніше поставити просте питання: чи шукаєте ви приблизну оцінку для фінансового планування, чи потрібне точне прогнозування для стратегічних рішень? Обидва правила добре підходять для швидких розумових обчислень, даючи приблизні цифри, які допомагають у ширших інвестиційних дискусіях. Вони ніколи не повинні бути єдиним інструментом для серйозного управління портфелем.

Висновок

Обидва Правило 70 і Правило 72 пропонують інвесторам зручні ментальні скорочення для розуміння термінів інвестицій. Правило 72 здобуло широке поширення завдяки історичній спадщині, математичній елегантності та практичній універсальності у типових фінансових сценаріях. Однак Правило 70 зберігає цінність для економічного аналізу та сценаріїв із низькими темпами зростання.

Замість того, щоб вважати їх конкурентами, розглядайте їх як доповнювальні інструменти. Знання обох підвищує вашу фінансову інтуїцію і дозволяє швидше і впевненіше приймати рішення про те, коли ваші гроші можуть подвоїтися. У поєднанні з ширшим фінансовим аналізом і реалістичною оцінкою ринкових умов ці прості правила можуть значно покращити ваше інвестиційне планування.