Відсоткові ставки співвідношення 401(k) роботодавця у 2025 році: що отримує ваша галузь?

Золоті роки пенсії вимагають серйозної підготовки, і для мільйонів американських працівників 401(k) залишається основним інструментом накопичень. За даними Empower, ті, хто у віці 60 років, мають середній баланс 401(k) близько $573,624—але ці цифри значно варіюються залежно від того, наскільки ефективно працівники використовують співфінансування роботодавця протягом робочих років.

Розуміння роботи співфінансування роботодавця

Коли ваша компанія надає співфінансування 401(k), це фактично безкоштовні пенсійні кошти. Механіка проста: ваш роботодавець зобов’язується внести певний відсоток від вашої зарплати залежно від рівня вашої участі. Типова структура може виглядати так—якщо ви вносите 4% від вашого валового доходу, ваш роботодавець дзеркально повторює цю суму ще 4%, фактично подвоюючи вашу ставку заощаджень до 8% без додаткових зусиль з вашого боку.

Проблема? Ви повинні внести мінімум, щоб розблокувати повну вигоду. Недосягнення необхідного порогу внесків означає втрату коштів роботодавця—фактично залишаючи компенсацію на столі.

Картина співфінансування у 2025 році

Сьогодні середній рівень співфінансування 401(k) коливається від 4% до 6% від загальної компенсації працівника, хоча структура значно варіюється залежно від сектору. Основна формула співфінансування у 2025 році — часткове співфінансування 50% до 6% від зарплати. Це вимагає від учасників внесків на більш високому рівні, щоб отримати повний внесок роботодавця.

Альтернативно, деякі роботодавці структурюють співфінансування як 25% до 50% часткових внесків до певного відсотка від зарплати. Регуляторний ліміт обмежує внески роботодавця 25% від річної компенсації працівника, що має право.

Чому важливо знати середній рівень співфінансування за галуззю

Різні галузі пропонують дуже різні стимули для співфінансування. Технологічний і фінансовий сектори часто пропонують більш щедрі пакети, тоді як готельний бізнес і роздрібна торгівля можуть пропонувати мінімальні співфінансування. Розуміння типових умов у вашій галузі допоможе вам оцінити, чи є ваша поточна пропозиція конкурентоспроможною, і визначити оптимальну стратегію внесків.

Використання безкоштовних грошей

Довгострокова цінність співфінансування роботодавця значно зростає з часом. Працівник, який максимізує внески у співфінансування з 25 до 65 років, може накопичити значний капітал, просто отримуючи внески роботодавця. Ці безкоштовні гроші зростають з податковим відкладенням і збільшуються за рахунок ринкових прибутків—що робить їх, можливо, най доступнішою формою накопичення багатства для працівників із зарплатою.

Якщо ваш роботодавець пропонує співфінансування 401(k), участь на рівні, що забезпечує повний внесок, не просто рекомендується—це критичне фінансове рішення, яке може змінити вашу пенсійну безпеку.