Реальний спосіб максимізувати свою соціальну допомогу: три стратегії, які можуть додати тисячі до вашої щорічної виплати

Це вірусне “бонус соціального забезпечення $16 728”, яке поширюється онлайн? Насправді це зовсім не бонус. Те, про що насправді говорять люди, — це легальні способи збільшити свої щомісячні виплати — і різниця може бути суттєвою.

Адміністрація соціального забезпечення обчислює вашу пенсію за формулою, яка базується на ваших 35 найбільш високих заробітках за роки роботи. Але ось що більшість людей не усвідомлює: ви маєте реальний контроль над максимізацією цієї суми. Ми говоримо потенційно тисячі доларів більше на рік.

Очікування до 70 років дає найбільший результат

Це найефективніший хід. Дослідження Національного бюро економічних досліджень показує, що подання заяви о 70 проти 62 років означає збільшення щорічних виплат на 76%. Однак лише близько 10% працівників фактично роблять це.

Чому? Тому що типовий працівник подає заявку раніше і залишає серйозні гроші на столі. Медіанна сім’я втрачає $182 370 у життєвих необов’язкових витратах, подаючи заявку до 70 років. Це змінює гру для тих, хто може собі це дозволити.

Підвищуйте свій дохідний запис перед поданням

Ваша пенсія соціального забезпечення залежить від ваших 35 найвищих заробітків за роки. Якщо у вас є прогалини — роки з нульовим або низьким доходом — вони знижують загальний розрахунок. Ось спосіб обійти це: кожен додатковий рік роботи замінює один із цих низькооплачуваних років новим доходом.

На 2025 рік базова ставка заробітку становить $176 100. Це верхня межа для заробітків, які враховуються для соціального забезпечення. Якщо ви зможете наблизити свої останні роки до цього порогу, ви безпосередньо збільшите свою кінцеву виплату. Це проста математика, яку багато хто ігнорує.

Стратегічні спільні виплати при повному віці виходу на пенсію

Одружені мають додатковий важіль. Виплати для подружжя дозволяють вам претендувати на до 50% від виплати вашого партнера при досягненні повного віку виходу на пенсію (зазвичай 66 або 67 років, залежно від року народження).

Ключове: на відміну від особистих виплат, спільні виплати не зростають, якщо ви затримаєте їх після повного віку виходу на пенсію. Тому стратегія тут — правильний час. Один із подружжя може подати заявку на свою зменшену виплату раніше, тоді як інший почекає до 70 років, а потім узгодить спільні виплати для максимальної сімейної дохідності.

Підсумок

Немає магічного бонусу, який видає соціальне забезпечення. Замість цього існує структура, яка винагороджує терпіння та стратегічне планування. Працюйте довше, щоб замінити низькооплачувані роки, затримуйте подання заявки до 70 років, якщо можливо, і розумно координуйте заявки подружжя. Ці три кроки справді можуть додати тисячі до вашого щорічного доходу від пенсії — без будь-якого хайпу.