Покупка вашого першого будинку з $75K річним доходом: практичний розбір

Заробляючи $75 000 на рік, ви наближаєтеся до національного медіанного доходу домогосподарств, але сучасний ринок нерухомості може здаватися лякаючим. Гарна новина? Ваша зарплата автоматично не виключає вас з можливості стати власником житла — але для реалістичного розуміння, що ви можете собі дозволити, потрібне стратегічне фінансове планування.

Географія має значення більше, ніж ви думаєте

Перед тим, як рахувати цифри, важливо враховувати місце розташування. Медіанна вартість житла у США становить близько $339 084 — це далеко за межами досяжності для більшості $75K заробітчан. Однак це сильно варіюється залежно від регіону.

Джошуа Хейлі, засновник Moving Astute, пояснює: «У дорогих міських центрах зарплата у $75 000 може обмежити вас у виборі менших об’єктів або менш бажаних районів. Але у регіонах з більш доступним ринком нерухомості купівля скромного будинку або квартири залишається цілком можливою.»

Кілька міст США пропонують хороші можливості для перших покупців у межах $200K-$250K :

• Піттсбург, Пенсильванія
• Рочестер, Нью-Йорк
• Літл-Рок, Арканзас
• Детройт, Мічиган
• Дейтон, Огайо
• Буффало, Нью-Йорк
• Мемфіс, Теннессі
• Макаллен, Техас
• Флоренція, Орегон
• Сент-Луїс, Міссурі

Математика: що насправді шукають банки

Банки не думають про річний дохід — вони дивляться на місячний. Розділивши $75 000 на місяць, отримуємо ($6 250), що показує вашу справжню кредитоспроможність.

Чарльз Вандерстелт, брокер з Quadwalls, підкреслює: «Зазвичай іпотечні кредитори схвалюють позичальників, коли загальні місячні витрати на житло та всі recurring debts не перевищують 45% від валового місячного доходу». Для зарплати у $75 000 це приблизно $2 813 на місяць.

Цей поріг у 45% включає:

• Основний платіж і відсотки
• Податки на нерухомість (оцінювані в 1% від вартості покупки щороку)
• Страхування житла (близько $125-$150/місяць)
• Інші борги (автокредити, студентські позики, кредитні лінії)

Ваша цільова цінова категорія

З поточними ставками іпотеки понад 6.5%, фіксований кредит на 30 років під 7% створює конкретні межі доступності.

Хюберт Майлз, сертифікований майстер-інспектор і консультант HUD, рекомендує: «Відводьте 25-30% від валового місячного доходу на витрати на житло. Для людини, яка заробляє $75 000 на рік, цільова ціна будинку — від $150 000 до $225 000. Це означає щомісячний платіж по іпотеці $998 до $1 497(.»

Однак кредитори можуть попередньо кваліфікувати вас на суму від $225 000 до $275 000. Як зазначає Бойд Руді, асоційований брокер з MiReloTeam Keller Williams: «Банки часто схвалюють кредити на верхню межу вашого бюджету — не обов’язково те, що розумно з точки зору ваших фінансів.»

Не дозволяйте банкам диктувати ваше рішення

Це важливо: те, що схвалює кредитор, і те, що ви реально можете собі дозволити, — різні речі.

Делані Джуарас з Keller Williams City View радить: «Банки схвалюють на основі коефіцієнтів, а не вашого фактичного комфорту. Купуйте лише те, що підтримує ваш особистий бюджет, а не те, що говорить банк, що ви можете собі дозволити.»

Ваш кредитний рейтинг, розмір початкового внеску, існуючі борги та доступні активи впливають на остаточну пропозицію. На щастя, програми допомоги з початковим внеском і певні податкові пільги можуть закрити доступні межі, які раніше здавалися неможливими.

Висновок

З зарплатою у $75 000 підтримувати право власності на житло можливо у правильному ринку, але для успіху потрібно три елементи: реалістичне ціноутворення $250K $150K-), чесна оцінка боргів і географічна гнучкість. Думаючи як кредитор, розділіть річний дохід на місячні цифри, враховуйте всі recurring витрати і керуйте своїм рішенням відповідно до реального фінансового стану, а не попереднього листа про попереднє схвалення.