Створюйте свій шлях від $100K до $1M: чотири перевірені підходи до інвестування для довгострокового збагачення

Чи накопили ви $100,000 у пенсійних заощадженнях? Ви досягли критичної точки перелому. Важка частина не обов’язково полягає у досягненні семизначної суми — а у закладанні основи для цього. Коли ваш портфель досягне шістизначних цифр, починає працювати складний відсоток у вашу користь, потенційно прискорюючи зростання вашого багатства експоненційно. Реальне завдання — підтримувати імпульс і стратегічно використовувати додатковий капітал.

Початок консервативно: Фондовий індексний фонд

Індексний фонд S&P 500 — це найпростіший шлях перетворити $100,000 у $1 мільйон. Хоча він і не перевищить ринок, він гарантує вам відповідність ринковій динаміці — чого понад 90% активно керованих фондів не досягають після врахування комісій.

Історичні дані показують, що S&P 500 приносить приблизно 10,2% річних доходів через зростання цін і реінвестицію дивідендів. Візьмемо ваш початковий внесок у $100,000: за 24 роки ви можете накопичити понад $1 мільйон, якщо доходи відповідатимуть історичним моделям.

Термін значно прискорюється за умови постійних внесків. Додавання $500 щомісяця зменшує час до менш ніж 20 років. Інвестування $1,000 щомісяця дозволить досягти цілі приблизно за 17 років. Розгляньте Vanguard S&P 500 ETF (VOO) або SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) — обидва пропонують ефективне охоплення з низькими комісіями.

Стремління до вищих доходів через зростання

Акції з ростом пропонують інший профіль ризику та доходності. Ці компанії демонструють вище за середнє зростання доходів із сильними очікуваннями щодо прибутковості. Внаслідок цього вони торгуються за преміальними оцінками, створюючи потенціал для вищих доходів, але й підвищену волатильність.

Макроекономічні умови, такі як рухи процентних ставок, впливають на зростаючі акції більшою мірою. Це означає, що ваш портфель зазнає більших коливань — і вгору, і вниз. Інвестори, які приймають цю волатильність, очікують перевищення ринку у відповідь.

Тут стає важливою диверсифікація. Замість того, щоб ставити на окремі компанії з ростом, розгляньте ETF, орієнтовані на зростання, наприклад Vanguard Growth ETF (VUG). Такий підхід розподіляє ризики між кількома можливостями зростання і водночас захоплює секторний потенціал.

Генерація доходу за допомогою зростання дивідендів

Ще один спосіб перетворити $100,000 у $1 мільйон — це акції з зростанням дивідендів — компанії, що стабільно повертають надлишковий грошовий потік акціонерам через зростання виплат.

Дослідження Hartford Funds за 50 років до 2023 року показують, що акції з зростанням дивідендів значно перевищували за доходністю ті, що не платять дивіденди, при цьому маючи нижчу волатильність. Реінвестуючи дивіденди, ці акції можуть генерувати доходи, що перевищують ринкові.

Крім накопичення, акції з зростанням дивідендів пропонують гнучкість у пенсії. Після того, як ви зібрали свою подушку безпеки, можете перейти до отримання дивідендів для покриття витрат, а не реінвестувати їх. Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG) забезпечує легкий доступ до якісних компаній, що зростають дивіденди, з доходністю, що відповідає середньоринковим показникам.

Захоплення довгострокових премій із малих капіталів і цінних паперів

Акції малих капіталів із цінними паперами — менші компанії, що торгуються нижче за обґрунтовану вартість, — історично демонстрували вищу довгострокову прибутковість. Дані Bridgeway показують, що ці акції в середньому давали 14,1% річних доходів історично.

Однак цей високий потенціал супроводжується серйозними ризиками. Цінні папери малих капіталів більш чутливі до макроекономічних негараздів і змін процентних ставок. Крім того, цінні папери малих капіталів із цінними паперами значно відставали за останнє десятиліття, випробовуючи терпіння інвесторів.

Ключова різниця: цінні папери малих капіталів працюють найкраще для тих, хто має тривалий горизонт і може витримати періоди підвищеної волатильності. Варіанти включають Vanguard Small-Cap Value ETF (VBR) або SPDR S&P 600 Small Cap Value ETF (SLYV), які обмежують інвестиції компаніями з індексу S&P 600 — що вимагає стабільної прибутковості і зменшує ризик спекулятивних позицій.

Сила постійних внесків

Перетворити $100,000 у $1 мільйон у кінцевому підсумку залежить менше від вибору ідеальної стратегії і більше — від послідовної інвестиційної дисципліни. Чи то стабільність широкого ринкового охоплення, потенціал зростання компаній, що розширюються, доходність дивідендів або довгостроковий преміум цінних паперів — регулярні внески примножують вашу початкову перевагу. Перші $100,000 — це ваш найбільший бар’єр; далі — наполегливість і час стануть вашими найкращими союзниками.