Чи $500 місяць заощаджень є хорошим для вашого пенсійного майбутнього? Числа розповідають історію

Коли плануєте вихід на пенсію, багато людей задаються питанням, чи достатньо їх щомісячних внесків. Давайте розглянемо, чи має сенс щомісяця вкладати $500 у пенсійні рахунки та яких результатів можна реально очікувати.

Математика щомісячних $500 внесків за 20 років

Розглянемо цей сценарій: ви послідовно інвестуєте $500 щомісяця у IRA протягом двох десятиліть, отримуючи середню річну дохідність 10%. Результат вражає — ваш рахунок виросте приблизно до $343,650. Що робить це особливо привабливим, так це те, що за цей 20-річний період ви внесли лише $120,000 власних коштів. Решту $223,650 сформували складні відсотки, коли ваші інвестиційні прибутки генерують додаткові доходи, створюючи ефект прискореного накопичення багатства.

Це демонструє, чому так важливо починати рано у плануванні пенсії. Чим довше ваші гроші залишаються інвестованими, тим більше часу має складний відсоток працювати на вас, перетворюючи скромні щомісячні внески у значні пенсійні активи.

Тож чи $500 щомісяця дійсно достатньо?

Чи достатньо $500 на місяць у заощадженнях — залежить від ваших цілей виходу на пенсію, віку та інших джерел доходу. Однак цей рівень внесків дає вам конкурентну позицію, якщо його підтримувати послідовно. За 20 років ви закладаєте основу, яку більшість американців ігнорує. Головне — почати якомога раніше: кожен рік затримки значно зменшує ефект складних відсотків.

Розуміння варіантів IRA: Традиційний vs. Roth

Ви маєте гнучкість у структуризації цих $500 щомісячних внесків. Два основних типи IRA пропонують різні податкові переваги:

Традиційний IRA може зменшити ваш оподатковуваний дохід у рік внеску, якщо ви відповідаєте вимогам щодо доходу та покриття. Однак цей податковий відстрочення має свою ціну: зняття коштів під час виходу на пенсію оподатковується як звичайний дохід. Якщо ви накопичили $343,650 у традиційному IRA, частина з цієї суми підлягатиме оподаткуванню при знятті.

Roth IRA працює інакше. Ви вносите післяоподаткові долари, тобто без негайного податкового зменшення. Перевага проявляється у пенсійному віці: усі зняття є повністю податково вільними, якщо вам щонайменше 59½ років і ви тримали рахунок щонайменше п’ять років. Це означає, що весь ваш баланс у $343,650 можна зняти без податків.

Вибір між податковим відстроченням і податковою свободою

Рішення між цими структурами залежить від вашого поточного податкового класу та очікуваного податкового навантаження у пенсійному віці. Якщо ви прогнозуєте, що будете в нижчому податковому класі після виходу на пенсію, має сенс обрати традиційний IRA. Навпаки, якщо очікуєте податкові ставки на рівні або вищі, ніж зараз, Roth IRA може забезпечити кращу довгострокову вигоду. Багато інвесторів розподіляють внески між обома типами для оптимізації податкової ефективності.

Підсумовуючи: $500 щомісячні дисципліновані заощадження на пенсію, особливо при використанні IRA з складним відсотком протягом 20 років, є важливим кроком до забезпечення пенсійної безпеки. У поєднанні з будь-якими роботодавчими планами, які у вас є, цей рівень внесків може значно покращити вашу готовність до виходу на пенсію.