Стратегії оподаткування доходів від пенсії: 13 штатів пропонують повне звільнення

2025-12-26 06:51:55

Для багатьох американців, які наближаються до пенсії, мінімізація податкових зобов’язань стає пріоритетом. Хороша новина? Значна кількість штатів позиціонують себе як податково дружелюбні місця для пенсіонерів, звільняючи пенсійний дохід від державного оподаткування.

Які 13 штатів звільняють пенсійний дохід від оподаткування?

Дев’ять штатів не мають взагалі податку на доходи штату, створюючи автоматичний захист для всіх видів пенсійного доходу. Ці юрисдикції: Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг.

Крім цих дев’яти, ще чотири штати запровадили спеціальні податкові політики, сприятливі для пенсіонерів: Іллінойс, Айова, Міссісіпі та Пенсильванія. У сукупності ці 13 штатів пропонують повне звільнення від податків штату на:

Пенсійні виплати з соціального забезпечення
Виплати з плану 401(k)
Виведення з IRA
Пенсійні виплати з будь-якого пенсійного інструменту

Важливі моменти перед переїздом

Хоча повний список із 13 штатів виглядає привабливо, деякі нюанси заслуговують уваги.

Податок на капітальні прибутки у Вашингтоні: Хоча Вашингтон звільняє пенсійний дохід, він оподатковує капітальні прибутки при певних порогах. Останній бюлетень щодо скасування цього податку не набрав достатньої підтримки виборців у листопаді 2024 року.

Штрафи за раннє зняття у двох штатах: Міссісіпі та Пенсильванія, попри їхню загалом дружню до пенсіонерів політику, оподатковують ранні виплати(ти, зроблені до досягнення 59½ років) з пенсійних рахунків. Це важливо для тих, хто отримує кошти раніше традиційного пенсійного віку.

Крім 13: часткове податкове звільнення від пенсій у інших штатах

Жителі штатів поза цим основним переліком все ще мають можливості. Багато штатів пропонують часткові звільнення для окремих видів пенсійного доходу.

Захист соціального забезпечення: Щонайменше 28 додаткових штатів звільняють пенсійні виплати з соціального забезпечення від оподаткування. Це включає такі юрисдикції, як Алабама, Арізона, Арканзас, Каліфорнія, Делавер та інші.

Додаткові переваги: Алабама поширює захист і на пенсійний дохід з планів з визначеними виплатами. Гаваї також захищає певні виплати з приватних і пенсійних планів, коли внески походять від джерел, не пов’язаних із пенсіонерами.

Федеральна податкова реальність для всіх пенсіонерів

Незалежно від місця проживання, федеральний податок на доходи залишається неминучим. Однак, пенсійні виплати з соціального забезпечення отримують частковий федеральний захист залежно від рівня сумарного доходу.

Формула оподаткування враховує скоригований валовий дохід, нонподаткові відсотки та половину щорічних виплат з соціального забезпечення. Залежно від цієї суми та статусу подачі декларації, від 0% до 85% пенсійних виплат з соціального забезпечення можуть бути підлягати федеральному оподаткуванню:

Статус подачі	Діапазон сумарного доходу	Відсоток оподаткування
Фізична особа	Менше $25,000	Немає
Фізична особа	$25,000–$34,000	До 50%
Фізична особа	Понад $34,000	До 85%
Подружжя, що подає спільно	Менше $32,000	Немає
Подружжя, що подає спільно	$32,000–$44,000	До 50%
Подружжя, що подає спільно	Понад $44,000	До 85%
Подружжя, що подає окремо	Будь-який рівень	До 85%

Перспективи: можливі зміни на федеральному рівні

Останні політичні події свідчать про можливі майбутні зміни у федеральному оподаткуванні пенсій. Запропоновані реформи включають потенційне скасування федерального податку на всі виплати з соціального забезпечення, що може суттєво збільшити чистий дохід від пенсії, якщо їх ухвалять.

Стратегічне планування пенсійного доходу

Розуміння того, які 13 штатів не оподатковують пенсійний дохід, — лише один з аспектів комплексного планування пенсії. Поєднання вибору штату з знаннями про федеральне оподаткування соціального забезпечення та стратегічне оформлення виплат може суттєво вплинути на довгострокову фінансову безпеку. Ті, хто наближається до пенсії, повинні враховувати як податкове ставлення у своєму поточному штаті, так і потенційні переваги переїзду при моделюванні сценаріїв пенсійного доходу.

Переглянути оригінал

Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.