Не дозволяйте кредитним рейтингам керувати вашими страховими внесками — ось як знайти доступні варіанти

Прихована вартість поганого кредиту у вашому страховому рахунку

Ваш кредитний рейтинг не лише впливає на схвалення кредиту — він може суттєво вплинути на суму, яку ви платите за автострахування. Дослідження показують, що водії з поганим кредитом (300-579) платять приблизно $2,729 на рік, тоді як ті, у кого відмінний кредит (800+) — близько $1,308. Це приголомшлива різниця у 48% для ідентичного покриття.

Між поганими та середніми рівнями кредиту лише, ви маєте різницю $489 щорічного розриву(. Для когось, хто вже має фінансові труднощі, це стає додатковим тягарем, що накопичується з часом.

Страхові компанії, що пропускають перевірку кредиту

Якщо ваша кредитна історія не ідеальна, ви не позбавлені варіантів. Декілька страховиків вирішили зменшити пріоритетність кредитних балів у процесі страхування. Ось основні гравці:

Dillo Insurance працює виключно у Техасі і повністю ігнорує ваш кредитний профіль при розрахунку премій. Компанія навіть співпрацює з водіями, у яких є проблеми з водійським стажем або пропуски у покритті — рідкість у галузі.

CURE Auto Insurance застосовує інший підхід у Мічигані, Пенсільванії та Нью-Джерсі. Замість врахування кредитної історії, професії або рівня освіти, ця компанія базує тарифи переважно на вашій фактичній поведінці за кермом. Якщо ви шукаєте найдешевше автострахування в NJ, CURE є легітимним варіантом для порівняння.

Root Insurance все ще переглядає кредит, але відмовляється робити його головним фактором. Компанія ставить на перше місце вашу історію водіння, тому сильний трек-рекорд може компенсувати нижчий кредитний бал.

Аналіз вартості страхування за рівнями кредиту

Фінансовий вплив цін, що базуються на кредиті, стає яснішим, коли ви розглядаєте весь спектр:

• Поганий кредит )300-579(: $2,729/рік
• Середній кредит )580-669(: $2,240/рік
• Хороший кредит )670-739(: $1,841/рік
• Відмінний кредит )740-799(: $1,537/рік
• Винятковий кредит )800-850(: $1,308/рік

Різниця між найнижчим і найвищим рівнями становить $1,421 на рік — гроші, які можна спрямувати на заощадження, аварійний фонд або інші потреби.

Регулювання штатів: ваш захист від кредитної дискримінації

Кілька штатів визнали несправедливість цін на основі кредиту у страхуванні. Каліфорнія, Мічиган і Массачусетс заборонили або суттєво обмежили використання кредитної інформації страховиками у процесі підрахунку тарифів. Перед пошуком поліса перевірте сайт Департаменту страхування вашого штату, щоб зрозуміти свої місцеві захисти.

Кроки для покращення вашого кредитного профілю

Паралельно з пошуком страховиків, що не враховують кредит, варто одночасно покращувати свій кредитний статус. Посилення кредиту відкриває двері не лише у страхуванні:

• Пріоритетно платіть усі рахунки вчасно — історія платежів становить 35% вашого FICO балу
• Зменшуйте існуючі борги, коли можливо
• Уникайте одночасного відкриття кількох нових кредитних ліній
• Підтримуйте старі рахунки у хорошому стані

Вибір правильного страховика — це більше ніж політика щодо кредиту

Знаходження доступного покриття вимагає врахування повної картини. Говард Голдберг, віце-президент з клієнтських рішень у Plymouth Rock Assurance, підкреслює: «Водії повинні розуміти, які межі покриття підходять їхній ситуації і що саме ці покриття означають.»

При порівнянні цін переконайтеся, що ви оцінюєте однакові франшизи та межі покриття у різних компаніях. Менша премія може означати менше захисту, а не кращу цінність.

Крім політики щодо кредиту, оцінюйте:

• Якість та швидкість обслуговування клієнтів
• Процес і швидкість обробки претензій
• Пропозиції знижок і програми лояльності
• Гнучкість і варіанти оплати
• Оцінки фінансової стабільності )A.M. Best та подібних агентств
• Репутація і присутність на ринку
• Варіанти покриття, що відповідають вашим реальним потребам

Голдберг рекомендує консультуватися з незалежним страховим агентом, який може переглянути вашу конкретну ситуацію. Якщо ви шукаєте самостійно, отримайте кілька пропозицій і ретельно порівнюйте, що входить у кожен пакет — іноді найдешевший варіант жертвує критичним захистом.

Підсумок

Ваш кредитний рейтинг не повинен бути постійною перешкодою для доступного автострахування. Незалежно від того, чи ви у Нью-Джерсі, Мічигані, Техасі чи іншому штаті, існують страховики, що орієнтовані на кредит і часто активно конкурують за ціну та якість обслуговування. Витратьте час на дослідження регулювань вашого штату, розгляньте компанії, що не покладаються виключно на кредит, і найголовніше — порівнюйте повний пакет покриття у кількох провайдерів.