Які компанії та галузі досі пропонують пенсії сьогодні? Посібник для шукачів роботи 2024

Коли шукаєш стабільну кар’єру, часто пропускається одне питання: чи ще деякі компанії пропонують пенсії? Коротка відповідь — так, але не очікуйте знайти їх скрізь. Хоча пенсії значною мірою зникли з корпоративного світу, деякі сфери й досі пропонують цю все більш рідкісну льготу для виходу на пенсію. Розуміння, де пенсії ще існують, може суттєво вплинути на вашу довгострокову фінансову безпеку.

Парадокс пенсій: чому вони зникають

Щоб зрозуміти, у яких компаніях ще пропонують пенсії, варто знати, як ми дійшли до цього стану. Колись пенсії були основою американської пенсійної безпеки. Однак ситуація кардинально змінилася з 1980-х років.

Цифри розповідають вражаючу історію. За даними Бюро статистики праці (BLS), частка приватних роботодавців у витратах на пенсійне забезпечення через пенсійні плани знизилася з 86,1% у 1987 році до всього 29,4% у 2022-му. Тим часом, працівники все більше несуть тягар через планування з визначеним внеском, такі як 401(k), які зросли з 13,9% до 70,6% за той самий період.

Злочинець? Зростання зобов’язань щодо пенсій стало вважатися занадто дорогим та ризикованим для балансу компаній. До того ж, зменшення членства у профспілках — лише 66% працівників у приватній сфері мають доступ до пенсій з визначеним виплатом порівняно з 10% не профспілкових працівників — сприяло фундаментальній трансформації пенсійної системи.

Що робить пенсію цінною

Перш ніж досліджувати, які роботодавці ще пропонують пенсії, давайте з’ясуємо, чому вони мають значення. Пенсія — це пенсійний план, за яким роботодавці зобов’язуються платити працівникам гарантований місячний дохід протягом усього життя, зазвичай на основі історії зарплати та стажу роботи.

Ключові переваги:

• Дохід, що не залежить від ринку: на відміну від 401(k), які коливаються разом із ринковою ситуацією, пенсії забезпечують фіксовані виплати незалежно від економічних умов
• Нульовий ризик для працівника: роботодавець бере на себе всі фінансові зобов’язання; вам не потрібно турбуватися про інвестиційні рішення
• Покриття на все життя: виплати тривають доки ви живі, усуваючи тривогу з приводу витрат збережень
• Захист сім’ї: переваги для спадкоємців часто поширюються на ваших супутників після вашої смерті

Це різко відрізняється від планів з визначеним внеском, де ваш вихід на пенсію цілком залежить від того, скільки ви зібрали та як почувалися інвестиції.

Де ще існують пенсії: 7 кар’єрних шляхів, які варто розглянути

Отже, чи ще деякі компанії пропонують пенсії? Відповідь зосереджена у конкретних сферах:

Уряд та державна служба

Федеральні працівники мають значний перевагу. Федеральна система пенсійних виплат (FERS) забезпечує як пенсію, так і додаткові пенсійні виплати з визначеним внеском, створюючи двошарову систему безпеки. Аналогічно, працівники штатів та місцевих органів влади — від адміністраторів до правоохоронців — часто мають доступ до пенсійних планів з визначеним виплатом, фінансованих за рахунок внесків роботодавця та працівника.

Військова служба

Збройні сили США вирізняються пенсіями, які підтримуються урядом, для тих, хто проходить службу щонайменше 20 років. Розрахунок простий: сума пенсії дорівнює кількості років служби, помноженій на відсоток від середньої базової оплати за найвищими роками заробітку.

Освітній сектор

Публічні вчителі користуються одними з найнадійніших пенсійних систем у США. Державні системи пенсій для вчителів зазвичай гарантують виплати протягом усього життя після досягнення вимог щодо стажу, хоча умови різняться залежно від штату.

Комунальні служби та інфраструктура

Енергетичні та водопровідні компанії часто зберігають пенсійні програми, особливо там, де профспілки мають сильний вплив. Ці переваги зберігаються завдяки довгому стажу працівників у спеціалізованих ролях.

Будівництво та транспорт

Сектори з профспілковою організацією продовжують пропонувати пенсії через колективні угоди. Будівельники, транспортні оператори та суміжні професії обговорюють пенсійний захист як частину своїх трудових договорів.

Медицина у державному секторі

Медсестри та медичні працівники, які працюють у державних або муніципальних лікарнях — не приватних медичних компаніях — зазвичай мають доступ до пенсійних планів як частини своєї компенсації.

Альтернативи пенсії: якщо ваша компанія її не пропонує

Якщо ви працюєте там, де пенсії не пропонуються, існує кілька стратегій для формування пенсійної безпеки:

Плани 401(k)

Більшість приватних роботодавців пропонують ці плани. Ви робите внески до них з оподатковуваного доходу, а компанії часто співфінансують. Зростання залежить від інвестиційної діяльності, але гнучкість дозволяє накопичити значний статок.

Індивідуальні пенсійні рахунки (IRAs)

Чи то традиційні, чи Roth, IRA дозволяють вам заощаджувати незалежно з податковими перевагами. Це підходить фрілансерам та тим, хто не має роботодавчого плану.

Федеральна програма заощаджень (TSP)

Доступна для федеральних працівників та військових, TSP імітує 401(k), але з нижчими комісіями та співфінансуванням роботодавця.

Аннуїтети

Страхові компанії продають аннуїтети, які працюють як куплені пенсії — ви інвестуєте одноразову суму і отримуєте гарантовані виплати протягом усього життя.

Висновки: реальність пенсій у 2024 році

Чи ще деякі компанії пропонують пенсії? Безумовно — але вони зосереджені у сфері державної служби, військовій, освіті, у профспілкових галузях і державних комунальних підприємствах. Якщо ви цінуєте пенсійний забезпечення та маєте доступ до таких кар’єр, гарантований дохід — це безпрецедентна впевненість у порівнянні з самостійним управлінням пенсійними рахунками.

Для тих, хто прагне кар’єри у інших сферах, побудова диверсифікованої пенсійної стратегії через 401(k), IRA та інші інвестиційні інструменти залишається цілком здійсненним. Важливо почати рано і регулярно робити внески.

Незалежно від того, чи отримуєте ви пенсію, чи покладаєтеся на альтернативні пенсійні інструменти, консультація з фінансовим консультантом допоможе розробити стратегію, що відповідає вашим індивідуальним обставинам і цілям виходу на пенсію.