Планування вашого 401(k) до 65 років: що є реалістичним і на що слід орієнтуватися

Планування пенсійного забезпечення часто здається непосильною задачею, коли ви починаєте порівнювати себе з іншими. Але ось реальність: більшість американців віком 65 років і старше значно відстають від суми у $1,8 мільйона, яку працівники вважають необхідною для комфортної пенсії, згідно з дослідженням Charles Schwab 2024 року.

Реальні цифри за рахунками 401(k) для старших працівників

Звіт Vanguard 2024 року щодо учасників 401(k) виявляє тривожні статистичні дані. Для тих, кому за 65 років, середній баланс на рахунку 401(k) становить $272,588. Однак ця цифра приховує типову реальність — медіанний баланс становить лише $88,488, що краще відображає те, що більшість пенсіонерів фактично зберегли.

Різниця між середнім і медіанним показником розповідає важливу історію. Високі доходи значно підвищують середнє значення, що означає, що типовий 65-річний зовсім не наближається до цільової суми у $1,8 мільйона.

Є ще один фактор, який слід врахувати: деякі з цих пенсіонерів вже почали знімати свої заощадження, що пояснює, чому цифри здаються нижчими за очікувані. Дорослі у віковій групі 55-64 роки демонструють схожу картину: середній баланс — $244,750, але медіанний — лише $87,571.

Створіть персоналізовану ціль пенсійного забезпечення замість гонитви за середніми показниками

Замість того щоб орієнтуватися на широкі середні значення, розумніше — обчислити свою власну пенсійну ціль. Пенсійний калькулятор, адаптований до вашого доходу, витрат і тривалості життя, дає набагато корисніші рекомендації, ніж загальні цифри.

Вводьте свої дані реалістично — враховуйте очікувані соціальні виплати, витрати на медичне обслуговування та запланований стиль життя на пенсії. Якщо ваші обставини змінюються (рано вихід на пенсію, зміни у здоров’ї), перераховуйте свою ціль. Пам’ятайте, що навіть найкращі розрахунки вигідно доповнювати фінансовою подушкою для непередбачених витрат.

Чому баланс на рахунку 401(k) до 65 років має менше значення, ніж ваша стратегія

Медіанний баланс на рахунку 401(k) до 65 років показує, як ви порівнюєтеся з демографічною групою, але не повинен визначати вашу стратегію. Деякі пенсіонери комфортно живуть на менше ніж $500,000 завдяки обережним витратам і додатковому доходу. Інші потребують значно більше $1 мільйона.

Ключова різниця? Ті, хто планує заздалегідь із конкретними цілями, а не ті, хто просто накопичує багатство, сподіваючись, що цього достатньо. Визначивши свою унікальну пенсійну ціль замість того, щоб зосереджуватися на тому, що мають інші, ви ставите себе на шлях до справжньої фінансової безпеки у старості.