Чи є $50,000 багато грошей? Ось що кажуть фінансові експерти, чого слід уникати

Досягнення $50 000 заощаджень безумовно є важливою віхою, яку варто відзначити. Але чи справді $50 000 — це багато грошей? За даними Федеральної резервної системи, середня сім’я в США має близько $5 500 у заощадженнях, що означає, що ви вже перебуваєте у більш вигідній позиції, ніж більшість. Однак фінансові експерти попереджають, що наявність такої суми не робить вас непереможним — це просто дає вам можливості. Справжнє випробування — у тому, щоб приймати розумні рішення щодо наступних кроків.

Утримайтеся від спокуси витратити на неінвестиційні активи

Найбільша спокуса, коли у вас раптом з’являються значні резерви, — це їх витратити. Але експерти категорично застерігають від цього підходу. Себастьян Янія, власник Ontario Property Buyers, наголошує: «Найбільш критична помилка — витрачати заощадження на речі, що не приносять доходу, наприклад, розкішні автомобілі, човни або висококласний модний одяг.»

Замість того, щоб виснажувати свої заощадження на знецінюваних активах, подумайте інакше: використайте свої $50 000 для створення додаткових джерел доходу, а потім використовуйте ці заробітки для фінансування своїх покупок. Таким чином, ви будуєте багатство, а не витрачаєте його.

Не йдіть на всі або нічого або залишайтеся повністю пасивним

Одна з найскладніших рішень — визначити, скільки інвестувати і скільки тримати доступним. Йти до обох крайнощів — вкладати все в інвестиції або тримати все у ліквідних засобах — може обернутися невдачею.

Роберт Р. Джонсон, доктор філософії, CFA, професор фінансів у Heider College of Business, рекомендує збалансований підхід: «Залиште половину своїх $50 000 у ліквідних коштах на ощадному рахунку або на ринковому фонді для надзвичайних ситуацій. Більшість фінансових радників радять мати шість місяців витрат у резерві на випадок непередбачених обставин, таких як втрати роботи або серйозні проблеми зі здоров’ям.»

Решту можна стратегічно інвестувати для довгострокового зростання, що дасть вам спокій і не зменшить потенційних доходів.

Уникайте «життєвого зростання» будь-якою ціною

Відчуття фінансової безпеки може бути небезпечним, якщо воно спонукає до непотрібних покращень. Тодд Стірн, засновник The Money Manual, попереджає: «Не потрапляйте у пастку надмірних покращень стилю життя. Так, балуйте себе — але пам’ятайте, що економічні умови змінюються, гарантія роботи відсутня, а надзвичайні ситуації зі здоров’ям трапляються. Майбутній ви подякує теперішньому за стриманість.»

Переїзд у дорожчий квартири або оновлення до дорогого автомобіля можуть здаватися виправданими у моменті, але ці рішення швидко з’їдають ваші ретельно накопичені заощадження. У сучасних умовах інфляції Янія додає, що $50 000 слід насамперед використовувати як страховий фонд, а не як фонд для підвищення рівня життя.

Уникайте схем швидкого збагачення

Не всі інвестиції однакові. Аннетт Харріс, AFC і фінансовий тренер, застерігає: «Уникайте ризикованих підприємств без ретельного дослідження. Тримайтеся подалі від схем, що обіцяють подвоїти ваші гроші за менше ніж рік або вимагають рекрутингу для отримання прибутку. Ці багаторівневі маркетингові схеми постійно провалюються і регулярно з’являються у програмах на кшталт ‘American Greed.’»

Здійснюйте належну перевірку перед тим, як вкладати будь-яку частину своїх $50 000. Якщо щось звучить занадто добре, щоб бути правдою, швидше за все, так і є.

Перейти від традиційних ощадних рахунків із низьким відсотком

Залишати $50 000 у звичайному ощадному рахунку — це втрата можливості. Джей Зігмонт, доктор філософії, CFP і засновник Childfree Wealth, зазначає: «Стандартні банківські ощадні рахунки пропонують мінімальні відсоткові ставки. Високоприбуткові ощадні рахунки можуть давати майже у 10 разів більший дохід.»

Харріс рекомендує досліджувати альтернативи: «Досліджуйте високоприбуткові ощадні рахунки, ощадні облігації та сертифікати депозиту. Ці відносно безпечні варіанти забезпечують, щоб ваші гроші продовжували працювати і зростати з часом.»

Не погашайте всі борги без створення резерву

Мати $50 000 у заощадженнях і при цьому мати борги створює дилему. Зігмонт радить: «Якщо у вас є борги, стратегічно розподіліть свої заощадження для їх погашення. Але це не означає використовувати всі гроші. Після погашення боргів ваш наступний пріоритет — створити резервний фонд на три-шість місяців витрат. Лише тоді залишки можна спрямовувати на довгострокові цілі.»

Харріс додає важливе попередження: «Не використовуйте всі $50 000 для погашення боргів і не залишайтеся без нічого. Ви можете зіткнутися з медичною надзвичайною ситуацією, необхідним ремонтом автомобіля або пошкодженням будинку — ситуаціями, що вимагають швидкого доступу до значних коштів. Підтримуйте резервний фонд навіть під час погашення боргів.»

Загалом? Мати $50 000 у заощадженнях — це перевага перед більшістю американців, але це не золоте квиток для безмежних витрат. Розумне фінансове управління передбачає баланс: захист від надзвичайних ситуацій, розумні інвестиції, уникнення інфляційного зростання стилю життя і свідомий підхід до боргів. Обдуманий підхід до цієї віхи може стати основою для справжньої довгострокової фінансової безпеки.