Як багаті люди витрачають свої гроші: 7 фінансових звичок, які ви можете запровадити вже сьогодні

Спосіб, яким багаті люди керують своїми фінансами, часто виглядає зовсім інакше, ніж спосіб звичайної людини управляти грошима. Але ось несподівана правда: як багаті витрачають свої гроші, не обов’язково означає витрачати більше — це означає витрачати розумніше. Хоча здається, що еліта дотримується стратегій, зарезервованих лише для них, багато з їхніх основних фінансових принципів цілком доступні кожному.

Якщо ви серйозно налаштовані на накопичення багатства, розуміння того, як багаті підходять до грошей, може кардинально змінити вашу фінансову траєкторію. Це не складні секрети — це перевірені звички, які може впровадити кожен.

Життя нижче за свої можливості: основа багатства

На противагу поширеній думці, багато надбагатих людей насправді не живуть як знаменитості. Значна частина багатих керується принципом, який прямо суперечить образу розкішного витрачання: вони витрачають менше, ніж заробляють.

Саме тут багато хто плутається щодо того, як багаті витрачають свої гроші. Реальність у тому, що скромне життя часто лежить в основі значного чистого капіталу. Ви часто можете побачити багатих людей за практичними автомобілями, у звичайних будинках і з дисциплінованими бюджетами. Розрив виникає тому, що їхній чистий капітал тихо сидить у тіні, не демонструючись через споживання.

Деякі багаті люди дійсно витрачають розкішно, безумовно. Але ті, хто відомий накопиченням і збереженням поколінь багатства? Вони зазвичай дотримуються стилю життя, розуміючи, що стриманість сьогодні — це запорука свободи завтра.

Пріоритетність майбутньої безпеки понад сьогоднішні задоволення

Багаті люди майже завжди думають на десятиліття вперед. У той час як середні заробітчани прагнуть негайного задоволення, багаті розуміють, що короткострокові витрати підривають довгострокову стабільність.

Це передбачливе мислення проявляється у тому, як багаті витрачають свої гроші — вони послідовно виділяють частки для забезпечення майбутнього доходу. Аннуїтети — один із таких інструментів: контракти з страховими компаніями, де одноразові інвестиції генерують гарантовані відсоткові виплати. Вони можуть забезпечити пожиттєвий дохід або структуровані виплати протягом визначених періодів. Останнім часом випуски пропонують конкурентні ставки, що робить ці інструменти дедалі популярнішими серед тих, хто планує довгострокову пенсію.

Цей підхід виходить за межі аннуїтетів. Багаті думають у десятиліттях, інвестуючи сьогодні, щоб забезпечити грошовий потік завтра.

Використання капіталу замість його накопичення

Пасивні гроші, що лежать у банківських рахунках, не створюють багатство. Багаті люди це усвідомлюють на рівні інтуїції, тому їхній спосіб витрачати гроші включає стратегічне вкладення у інвестиції.

Хоча вони підтримують резерви на випадок надзвичайних ситуацій у ощадних рахунках, вони одночасно беруть обґрунтовані ризики з іншими частинами свого портфеля. Толерантність до ризику варіюється індивідуально, але більшість розуміє, що певна експозиція є необхідною для накопичення багатства. Чи то через акції, облігації чи нерухомість — інвестиції не є опцією, а основою.

Вам не потрібно мільйонів, щоб почати. Навіть скромні суми можуть почати приносити дохід за допомогою надійних інвестиційних стратегій.

Лікування заощаджень як обов’язкових витрат

Багаті змінюють своє уявлення про заощадження. Замість того, щоб заощаджувати все, що залишилось після витрат, вони повністю змінюють послідовність: спершу платять собі.

Це означає відкладати кошти перед тим, як витрачати на розваги. Зазвичай це відбувається автоматично — гроші перераховуються на заощаджувальні рахунки безпосередньо з зарплати, ніколи не доходять до рук. Розглядаючи заощадження як обов’язковий платіж, а не як опціональну ціль, багаті усувають психологічну спокусу витратити ці гроші на щось інше. Як багаті витрачають свої гроші, починається з розуміння, що заощадження — це не те, що залишається, а те, що йде першим.

Стратегічне управління боргом і леверидж

Багаті люди зациклені на відсоткових ставках, бо краще розуміють математику складних відсотків. Саме тому їхній спосіб витрачати гроші включає надзвичайно вибіркове ставлення до боргів.

Високовідсотковий споживчий борг? Майже відсутній у їхньому фінансовому житті. Кредитні картки з балансами, що нараховують відсотки? Не входять до їхнього плану. Фінансування амортизуючих активів, таких як автомобілі? Зазвичай уникають.

Але вони не цілком уникають боргів. Багато використовують іпотеки стратегічно, особливо коли ставки вигідні. Рефінансування будинку Марка Цукерберга у 2012 році демонструє цей принцип: іпотека на $5.95 мільйонів під початкову ставку всього 1.05% була з математичної точки зору виправданою. Так, загальна сума, сплачена за 30 років, перевищує початковий борг, але низька ставка звільнила капітал для більш дохідних інвестицій. Прибутки від інвестицій перевищують витрати на відсотки по іпотеці.

Цей вибірковий підхід до боргів дозволяє багатим зберігати ліквідність для можливостей.

Монетизація часу через делегування менш важливих завдань

Багаті наймають допомогу з причин, що йдуть глибше, ніж лінь або комфорт. Розуміння того, як багаті витрачають свої гроші, означає, що делегування не завжди є марнотратством — іноді це фінансово розумно.

Якщо хтось заробляє $400 за годину, але наймає когось для виконання завдання за $100 за годину, це ефективно. Вони отримують $300 за годину, виконуючи завдання. Навіть люди з середнім доходом можуть застосувати цю логіку. Якщо понаднормова робота оплачується $45 за годину, а догляд за дітьми коштує $15 за годину, найм допомоги під час високовартісних можливостей має сенс.

Ця ідея змінює погляд багатих на витрати: не як на споживання, а як на використання часу.

Створення кількох джерел доходу

Залежність від одного джерела доходу створює вразливість. Багаті рідко підтримують таку схему. Як багаті витрачають свої гроші, відображає стратегію диверсифікації — вони створюють кілька джерел доходу одночасно.

Це може означати інвестування у малі бізнеси, купівлю орендної нерухомості або запуск додаткових проектів. Багаті розуміють, що кілька джерел доходу забезпечують додатковий капітал і страховку від збоїв.

Ви можете застосувати це на менших масштабах: продавати цифрові продукти на платформах, таких як Etsy, фрілансити у своїй галузі або працювати на доставках частково. Принцип залишається однаковим — зменшити залежність, підвищити стійкість, створювати кілька потоків грошей.

Висновок для накопичення багатства

Розуміння того, як багаті витрачають свої гроші, показує, що багатство — це не лише про заробляння значно більше, а про інший підхід до грошей. Чи то через дисципліновані витрати, стратегічні інвестиції, обережний вибір боргів або кілька джерел доходу — ці звички накопичуються з часом.

Ці зміни можуть здатися незначними окремо, але разом вони переформатовують вашу фінансову реальність. Почніть впроваджувати навіть дві-три з цих принципів, і ви, ймовірно, помітите вимірювані зміни у вашій траєкторії чистого капіталу вже протягом 12 місяців.