Яка ваша фінансова реальність? Як ви порівнюєте з середнім американцем

Ось тривожний факт: згідно з недавніми дослідженнями, лише 41% американців вважають, що їхні фінанси у хорошому або відмінному стані. Тим часом, понад половина населення тоне у боргах лише для покриття базових витрат. Але ось обнадійлива частина — ви вже можете робити краще, ніж думаєте, навіть без шестизначної зарплати або величезного заощаджень.

Фінансовий експерт Джордж Камель нещодавно розбив результати звіту Ramsey Solutions State of Personal Finance Q1 2025, відкривши три ключові індикатори, які відрізняють тих, хто справді рухається вперед у фінансах, від тих, хто просто виживає.

Чи дійсно ви покриваєте свої рахунки щомісяця?

Реальність вражає: 53% американців живуть від зарплати до зарплати. Що шокує — це не лише сама статистика, а й те, хто входить до цієї групи. Хоча переважно це люди з низьким доходом, 36% тих, хто заробляє понад 100 000 доларів на рік, також застрягли в цьому колі, що свідчить про те, що проблема не завжди у доході, а у поведінці щодо витрат.

Якщо ви можете стабільно платити рахунки вчасно і при цьому залишаються гроші на кінець місяця, вітаємо — ви вже перевищуєте більшість. Ці залишки — не просто приємний бонус; це ваш пропуск до кращих фінансових рішень. Використовуйте їх для погашення кредитних карток, створення аварійного фонду або початку інвестицій. Для тих, хто ще бореться з цим, Камель рекомендує перевірені стратегії: створення реалістичного бюджету, спроби без витрат, перехід на готівкові витрати, автоматизацію переказів на заощадження та консультації з фінансовим наставником.

Чи тривога щодо грошей не дає вам спати ночами?

Це питання стосується всіх рівнів доходу. Звіт Ramsey показує, що 60% американців щодня відчувають стрес через гроші, деякі не можуть заснути або зосередитися на роботі. Навіть 45% тих, хто заробляє понад 100 000 доларів, повідомляють про таку тривогу, як і 60% тих, хто заробляє менше 50 000 доларів.

Якщо ви можете пройти день, не постійно думаючи, чи можете дозволити собі продукти, комунальні послуги або підписки, ви вже психологічно випереджаєте більшість. Цей ментальний простір цінний. Щоб зменшити тривогу, експерти радять уникати гіпотетичних “що, якщо” сценаріїв, створювати конкретні плани щодо вирішення фінансових проблем (стратегії погашення боргів або цілі щодо аварійного фонду), а також виявляти витратні звички, які потрібно змінити.

Чи дійсно ви інвестуєте у майбутнє?

Тут виникає справжній розрив. Камель виступає за інвестування 15% доходу домогосподарства у пенсійні програми — 401(k), Roth IRA та подібні рахунки — коли ваші фінанси це дозволяють. Проблема? Більшість американців цього не робить.

Цифри розповідають сувору історію: 66% американців планують працювати після 65 років, і 33% роблять це через фінансову необхідність. Міленіали все частіше мають більше боргів, ніж заощаджень на пенсію, а майже половина бебі-бумерів зібрала менше ніж 100 000 доларів до пенсійного віку. Тож скільки потрібно інвестувати у пенсію? Цей 15% — золотий стандарт, але чесно кажучи, якщо ви постійно щось вкладаєте у пенсійний рахунок, тоді ви вже на правильному шляху.

Обнадійливий висновок? Вам не потрібно бути ідеальним, щоб робити краще за середнього. Постійні внески, контроль витрат і спокій щодо грошей — справжні ознаки фінансового прогресу. Якщо хочете спрогнозувати свій пенсійний час, враховуючи поточний рівень заощаджень і внесків, інструменти, такі як калькулятор пенсійних заощаджень від Ramsey Solutions, допоможуть вам зрозуміти, де ви будете, коли припините працювати.

Головне: фінансовий успіх — це не перевищення доходів інших. Це вміння обійти свої погані звички і залишатися послідовним, коли інші здаються.