Що середній вік мільйонерів у США розкриває про побудову багатства

Коли ви уявляєте мільйонера, що приходить вам на думку? Згідно з останніми даними Федеральної резервної системи за 2022 рік, ви можете уявляти когось, хто вже перейшов за 60. Це не випадковість — середній вік мільйонерів у США становить 62 роки, і ця одна статистика говорить нам щось глибоке про те, як насправді формуються багатства в Америці.

Вікова крива, що визначає статус мільйонера

Триєналове опитування домогосподарств Федеральної резервної системи показало цікаву картину: лише близько 18% американських домогосподарств мають чистий капітал, що перевищує мільйон доларів. Це приблизно 23,7 мільйонів домогосподарств. Але саме тут віковий фактор стає критичним. Серед домогосподарств з кимось у віці 50 років, 24,82% є мільйонерами. Перейшовши до вікової групи 60-69 років, цей показник зростає до 27,51%. У той час як лише 1,05% домогосподарств з людьми у віці 18-29 років досягли статусу мільйонера. Це не випадковість — це математичний результат десятиліть накопичення.

Зв’язок між середнім віком мільйонерів у США та їхнім багатством не є випадковим; це природний результат роботи часу на їхню користь. Людина у своїх 40-х має 15,33% шанс стати мільйонером, що все ще є відносно рідкісним. Але почекайте до 50 років — і ваші шанси зростають майже на 60%.

Де вони насправді отримують свої гроші?

На відміну від міфів про стартапи, лише 17% мільйонерів мають частку у малому бізнесі. Реальні багатії покладалися на два непоказних стовпи: пенсійні рахунки та капітал у житлі.

Середній мільйонер зберіг приблизно $810,000 у IRA, 401(k)s, пенсіях та подібних інструментах. Для тих, хто має чистий капітал у межах $1-3 мільйонів, ця сума зменшується до $450,000, але все ще є значною. Другий стовп — це рівно так само важливо: близько $743,000 у капіталі житла для середнього мільйонера. Знову ж, група з $1-3 мільйонами має близько $503,000 у своєму основному житлі.

Що це показує — мільйонери не обов’язково були підприємцями або брали надзвичайні ризики. Вони просто мали час, послідовність і дисципліну вкладати гроші у податково вигідні рахунки, поки їхні іпотечні платежі автоматично нарощували капітал. Кожен платіж не був опціональним — це був примусовий механізм заощаджень, що накопичував серйозне багатство.

Картина доходів не така драматична, як здається

Ось де дані стають цікавими для тих, хто боїться ярлика мільйонера. Медіанний дохід домогосподарств мільйонерів становить $215,000. Для тих, хто має $1-3 мільйони? Лише $164,000. Це комфортно вище за національний медіан доходу домогосподарства — $70,000, але не є астрономічним, особливо для пар із двома заробітками у їхній найвищій фазі доходів.

Це натякає, що надзвичайний дохід сам по собі не є секретом. Навпаки, звичайний дохід плюс послідовні інвестиції протягом 30-40 років — це більш надійна формула. Домогосподарство, яке заробляє $164,000 щороку у своїх 40-х або 50-х, послідовно вкладаючи 20-30% у пенсійні та брокерські рахунки, цілком може стати мільйонером до середнього віку мільйонерів у США.

Демографічна реальність

Коли розбиваєш за віком, модель стає незаперечною. Більшість мільйонерів зосереджені у віці 50+. Люди у віці 70 років становлять 25,86% домогосподарств мільйонерів, тоді як у віці 30 років — лише 5,28%. Ефект складного відсотка при інвестуванні з 25 до 65 років значно сильніший, ніж при інвестуванні з 45 до 65, але більшість мільйонерів не ставали багатими через якусь таємну стратегію — вони просто дотримувалися курсу.

Що це означає для вас

Висновок не в тому, що вам потрібна шестизначна зарплата або геніальна бізнес-ідея. Це те, що середній вік мільйонерів у США — 62 роки — показує, що багатство в основному є функцією часу і дисципліни. Ранньо починайте робити внески у пенсійні рахунки, максимально використовуйте податково вигідні інструменти, купуйте житло, якщо можете, і розглядайте його як примусовий спосіб заощаджень, а потім відступайте і дозволяйте десятиліттям складного відсотка працювати на вас.

Мільйонери в Америці не обов’язково були найрозумнішими інвесторами або найсміливішими підприємцями. Вони просто були людьми, які послідовно з’являлися, регулярно інвестували і давали собі 30-40 років для накопичення. Це план, який може слідувати майже кожен.