8 розумних способів максимально використовувати банківські продукти для фінансової безпеки та зростання багатства

Більшість людей відкривають банківський рахунок для отримання зарплати та покриття щоденних витрат — але це лише поверхневий рівень того, що можуть запропонувати банківські установи. Якщо ви прагнете створити справжнє багатство, настав час змінити своє ставлення до банку та продуктів, які у вас є.

Ми поспілкувалися з фінансовими радниками, щоб виявити стратегії, які можуть змінити спосіб використання ваших банківських продуктів і послуг. Ось вісім потужних підходів, які варто розглянути:

1. Обирайте банківські установи з FDIC-страхуванням

Ваш вибір фінансової установи безпосередньо впливає на безпеку ваших грошей. Хоча фінтех-платформи пропонують зручність, вони іноді працюють у сірих зонах. Коли компанії, такі як певні фінансові технологічні провайдери, стикалися з банкрутством у останні роки, клієнти втрачали доступ до коштів — навіть коли партнерські банки мали FDIC-страхування. Страхування просто не поширювалося на фінтех-посередника.

Обслуговування безпосередньо у застрахованій установі усуває цей ризик. Оскільки страхування FDIC почалося у 1933 році, жоден вкладник не втратив грошей у захищеному рахунку нижче за поріг у @E5@250 000. Щоб максимізувати цю захист, зберігайте рахунки з балансом понад цю суму у різних банках.

2. Диверсифікуйте свої банківські відносини

Зосереджувати всі кошти в одному банку здається зручним, але обмежує ваші можливості. Множинні банківські відносини відкривають різні переваги: один банк може пропонувати безкоштовний чековий рахунок, а інший — кращі відсоткові ставки заощаджень. Бонуси за відкриття нових рахунків можуть принести кілька сотень доларів з мінімальними зусиллями.

Ця диверсифікація — не лише про FDIC-страхування, а й про доступ до повного спектру банківських продуктів, у яких спеціалізується кожна установа.

3. Використовуйте послуги управління багатством і консультацій

Багато банків пропонують консультаційні послуги для планування пенсії, інвестиційних стратегій і оптимізації податків. Якщо ви відповідаєте мінімальним вимогам щодо чистого капіталу або інвестиційних активів, ці послуги стають доступними — і запитати нічого не коштує.

Банківські радники також допомагають орієнтуватися у їхньому асортименті продуктів і обирати ті, що відповідають вашим фінансовим цілям. Як зазначають фінансові професіонали, споживачі часто обирають невідповідні банківські продукти, переплачують за комісії або пропускають вигідні відсоткові ставки. Професійне керівництво гарантує, що ви отримуєте максимум від своїх банківських продуктів.

4. Створюйте пенсійні заощадження через банківські рахунки

Крім консультаційних послуг, ваш банк, ймовірно, пропонує пенсійні інструменти, такі як IRA. Roth IRA приймає внески після оподаткування і дозволяє безподатково знімати кошти через п’ять років — значна перевага для накопичення багатства. Традиційні IRA використовують дохід до оподаткування з оподаткуванням при знятті.

Комбінуючи ці банківські продукти з роботодавчими планами, ви створюєте комплексну стратегію пенсійних заощаджень.

5. Використовуйте програми винагород і автоматичні функції заощаджень

Банки активно змагаються за лояльність клієнтів через програми винагород. Програми кешбеку за дебетові та кредитні картки накопичують — 1% повернення з $10,000 щорічних покупок дає $100. Деякі банки пропонують програми «зберігай зміну», які автоматично переводять округлення покупок у заощадження, потенційно додаючи $10 щомісячно або більше.

Хоча окремі винагороди здаються скромними, накопичення з часом і інвестування отриманих коштів створює значне багатство.

6. Використовуйте безкоштовні ресурси фінансової освіти

Більшість банків надають освітній контент — блоги, подкасти, відео та калькулятори, що охоплюють бюджетування, погашення боргів і інвестування. Багато з них проводять безкоштовні семінари під керівництвом фінансових професіоналів і пропонують консультації один на один. Ці ресурси допомагають приймати обґрунтовані рішення щодо управління грошима та вибору відповідних банківських продуктів.

7. Стратегічно позичаєте для створення багатства

Банківські кредитні продукти — іпотеки, особисті позики, кредитні картки — служать цілям накопичення багатства, якщо використовуються стратегічно. Власність житла залишається основним засобом накопичення багатства для більшості американців. Останні зниження ставок Федеральної резервної системи зробили іпотеки більш доступними, і існуючі клієнти часто отримують преференційні ставки.

Невелике зниження ставки за 30-річною іпотекою може заощадити десятки тисяч доларів протягом терміну кредиту.

8. Забезпечте майбутнє своєї родини за допомогою страхових продуктів життя

Страхування життя є наріжним каменем захисту багатства поколінь. Страхові поліси термінового страхування забезпечують виплати до 30 років, дозволяючи бенефіціарам покривати похоронні витрати, іпотечні платежі, освітні витрати або інші потреби. Поліси цілого життя, хоча й дорожчі, накопичують грошову цінність і забезпечують постійне покриття.

Стратегічне страхування захищає фінансову безпеку вашої родини і забезпечує ефективний перехід багатства між поколіннями.

Ключ до фінансового успіху — це не лише заощадження, а й стратегічне використання ваших банківських продуктів, щоб вони працювали наполегливіше для вашого грошей і захищали те, що ви вже створили.