Федеральний утримання: Оволодійте своїми податковими вирахуваннями, перш ніж вони стануть проблемою

Кожен заробіток розповідає історію — і частина цієї історії пов’язана з тим, що гроші йдуть прямо до IRS. Якщо ви отримуєте зарплату, пенсійні виплати, комісійні або інший регулярний дохід, частина з них автоматично утримується та перераховується до податкових органів. Але ось у чому справа: правильне визначення федерального утримання — це різниця між приємним поверненням і болісним несподіваним рахунком під час податкового сезону.

Чому важливо правильно налаштувати утримання

Більшість людей не думають про утримання до настання квітня. Саме тоді може статися дві речі — жодна з них не є ідеальною. Недостатньо утримати, і ви будете зобов’язані дядькові Саму під час податкової звітності. Перевищити — і ви фактично позичаєте уряду свої гроші без відсотків протягом усього року, очікуючи на повернення.

Ключ у тому, щоб знайти золоту середину: достатньо федерального утримання, щоб покрити свої зобов’язання, не залишаючи гроші на столі.

Як працює ваше утримання насправді

Ваш податок на утримання — це не лише про вашу зарплату. Це широка система, яка збирає податки з кількох джерел доходу протягом року. Роботодавці та платіжні процесори — незалежно від того, платять вам зарплату, пенсію, комісійні, відпускні або відшкодування — всі утримують частину та перераховують її до IRS від вашого імені.

Точна сума залежить від кількох факторів, які ви вказуєте у формі IRS W-4 (“Employee’s Withholding Tax Certificate”):

• Ваш статус подання та кількість залежних
• Другий дохід з кількох робіт
• Додаткові добровільні запити на утримання

Ця інформація повідомляє вашому роботодавцю, скільки утримувати кожного періоду.

Як розрахувати ідеальну суму утримання

Замість того, щоб робити обчислення самостійно (що більшість людей не повинні намагатися), IRS пропонує інструмент для оцінки податкового утримання, який усуває здогадки. Щоб використовувати його ефективно, зберіть:

• Ваш останній платіжний чек та дані вашого подружжя (якщо подаєте спільно)
• Податкову декларацію за минулий рік
• Дані про будь-який зовнішній дохід (бічні роботи, самозайнятість, доходи від інвестицій)

Введіть ваш статус подання, вік, інформацію про податки за поточний рік і застосовні вирахування або кредити. Експерт визначить вашу цільову суму утримання — ту, що збалансує вашу податкову зобов’язання без створення надмірних повернень.

Візьміть контроль: як змінити ваше утримання

Після розрахунків просто відправте нову форму W-4 вашому роботодавцю з бажаними змінами у утриманні.

Для доходів, що не пов’язані з працевлаштуванням — ануїтетів, пенсійних виплат та подібних платежів — подайте форму W-4P (“Withholding Certificate for Pension or Annuity Payments”) своєму платнику.

Або ж можна діяти більш прямо: робіть передоплати податків до IRS до кінця року, ефективно коригуючи ваше утримання за власним графіком.

Податки штату: інша картина утримання

Хоча федеральне утримання слідує єдиній національній ставці, утримання податку штату значно варіюється. Оподаткування суттєво відрізняється між штатами — і дев’ять штатів усунули цю проблему зовсім, не вводячи податок на доходи з зарплати:

Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг — всі мають нульове оподаткування доходів штату.

Для мешканців інших штатів утримання на рівні штату працює подібно до федерального: роботодавці перераховують частину до податкових органів штату протягом року. Щоб отримати рекомендації щодо конкретних вимог вашого штату, зверніться безпосередньо до департаменту доходів вашого штату.

Основний висновок

Розуміння вашого утримання — як федерального, так і штатного — дає вам контроль над вашою податковою ситуацією, а не залишає її на волю випадку. Використовуйте інструменти IRS, рахуйте та коригуйте за потреби. Ваше майбутнє «я» оцінить уникнення несподіваних податкових рахунків і бюрократичних затримок із поверненнями.