Початок інвестування 101: Практичний посібник для початківців

Світ інвестування не вимагає від вас носити костюм або розуміти жаргон Волл-стріт. Ви можете почати накопичувати багатство з дому, маючи лише комп’ютер і бажання вчитися. Основи інвестування 101 починаються з розуміння того, що будь-хто може розпочати свій шлях у інвестуванні, незалежно від походження або місця проживання.

Визначте свої інвестиційні цілі

Перед тим, як вкладати гроші на ринок, уточніть, до чого ви прагнете. Ви заощаджуєте на пенсію, плануєте купити будинок або фінансуєте освіту? Ваші інвестиційні цілі безпосередньо формують вашу стратегію та терміни.

Різні цілі мають різний рівень терміновості. Якщо ви хочете придбати нерухомість протягом наступних п’яти років, вам потрібен дохід від інвестицій швидше, ніж тому, хто інвестує для пенсії через тридцять років. Цей термін стає критичним при визначенні, скільки ризику ви можете собі дозволити.

Зрозумійте свою готовність до ринкового ризику

Толерантність до ризику описує, скільки фінансових втрат ви можете витримати, не втративши спокою. Той, хто інвестує для пенсії через 20 років, зазвичай може пережити значні коливання ринку, оскільки має час відновитися після спаду. Навпаки, якщо вам потрібні гроші протягом 2-3 років, ви, ймовірно, віддасте перевагу більш стабільним і передбачуваним інвестиціям.

Ваш термін і рівень комфорту з ризиком працюють разом. Триваліші горизонти зазвичай дозволяють робити більш сміливі вибори, тоді як коротші — вимагають консервативної позиції.

Оберіть правильні інвестиційні рахунки

Різні рахунки служать різним цілям і пропонують різні податкові переваги. Розуміння ваших варіантів допомагає максимально використати потенціал зростання ваших грошей.

Стандартні брокерські рахунки дають вам повну гнучкість купувати і продавати акції, облігації, взаємні фонди та ETF. Виграші оподатковуються, тому ви будете зобов’язані сплатити податки при продажу зрослих інвестицій.

Рахунки для пенсій, спонсоровані роботодавцем, такі як 401(k)s і 403(b)s, дозволяють вашим грошам зростати без оподаткування до виходу на пенсію. Часто вони супроводжуються співфінансуванням роботодавця, що фактично є безкоштовними грошима.

Індивідуальні пенсійні рахунки (IRAs) пропонують податкові переваги, орієнтовані на заощадження для пенсії. З Roth IRA доходи зростають повністю без податків, а зняття — також без податків у пенсійному віці. Традиційний IRA відтерміновує сплату податків до зняття, але вимагає обов’язкових розподілів починаючи з 73 років. IRA дають гнучкість у структуризації вашого довгострокового накопичення.

Плани 529 — це рахунки, орієнтовані на освіту, спеціально створені для витрат на коледж і навчання. Вони мають податкові переваги і можуть бути передані між членами сім’ї у разі зміни планів.

Створіть диверсифікований портфель

Розподіл інвестицій між різними активами — акціями, облігаціями, ETF і взаємними фондами — зменшує ризик. Цей підхід, званий диверсифікацією, запобігає надмірній експозиції до будь-якої однієї інвестиції або сектору.

Диверсифікація означає навмисний вибір різних типів інвестицій, а не концентрацію всього в одній сфері. Різні активи по-різному реагують у різних ринкових умовах. Коли акції падають, облігації можуть залишатися стабільними. Коли зростаючі акції зазнають труднощів, акції з дивідендними виплатами можуть показати себе краще. Такий баланс допомагає залишатися на шляху до ваших цілей незалежно від короткострокових коливань ринку.

Почніть свою подорож у інвестуванні 101

Основи інвестування — чіткі цілі, правильний вибір рахунків і диверсифікація портфеля — формують міцну основу. Вам не потрібно одразу запам’ятовувати всі інвестиційні терміни. Починайте з простого, залишайтеся допитливими і поступово розширюйте свої знання з досвідом. Кожен успішний інвестор починав саме там, де ви зараз.