Пенсійні виплати стикаються з потрійним викликом у 2026 році: що повинні знати пенсіонери

Основні висновки

• У наступному році набудуть чинності кілька змін у системі соціального забезпечення, які змінять фінансове становище пенсіонерів
• Хоча податкові пільги та обмеження доходів покращуються, коригування виплат у розмірі 2,8% є недостатнім
• Податкові політики щодо доходів від соціального забезпечення стають складнішими, що вимагає ретельного планування
• Інфляція вартості медичного обслуговування значно випереджає зростання виплат

Сонячні промені, що наближаються до вас

Не всі оновлення системи соціального забезпечення 2026 року обіцяють проблеми. Порог доходу для тих, хто отримує виплати до досягнення повного пенсійного віку, зросте до $24,480 з $23,400, що дозволить працівникам заробляти більше без штрафів. Ті, хто досягає повного пенсійного віку, матимуть ще вищий ліміт — $65,160, порівняно з $62,160.

Також на горизонті з’являється податкова допомога. Посилені податкові вирахування для пенсіонерів віком від 65 років і старше суттєво зменшать федеральний податок на доходи від соціального забезпечення. Адміністрація соціального забезпечення прогнозує, що майже 90% отримувачів зможуть повністю звільнитися від федерального податку на ці виплати, хоча Центр податкової політики оцінює, що більшість з них матимуть зменшення податкових зобов’язань, а не повне звільнення. Варто пам’ятати, що ця вигідна норма закінчиться після 2028 року.

Де біль стає реальністю: недостатність COLA як захисної сітки

Реальний шок настає з коригуванням інфляції у розмірі 2,8% (COLA). Здавалося б, збільшення виплат — це позитив, але Шеннон Бентон із Ліги пенсіонерів і літніх людей інакше це пояснює: цей COLA виявиться недостатнім для більшості пенсіонерів.

Ось основна проблема: рівень інфляції вже перевищує цей 2,8%. Поточне зростання цін у важливих категоріях значно перевищує цю скромну надбавку. Методологія ускладнює цю ситуацію — соціальне забезпечення базується на Індексі споживчих цін для міських працівників і службовців (CPI-W), який суттєво недооцінює витрати на медичне обслуговування, що несе пенсіонери.

Розглянемо премії за медичне страхування Частина B: у 2026 році очікується зростання на 9,7%. Ця одна витрата з’їсть більшу частину середнього підвищення виплат ще до того, як пенсіонери почнуть враховувати інші витрати на життя.

Практичні стратегії для подолання розриву

Пенсіонери, які стикаються з цим тиском, мають кілька варіантів, які варто дослідити. По-перше, проведіть детальний аудит витрат — хоча багато хто вже скоротив необов’язкові витрати до мінімуму. По-друге, оцініть додаткові джерела доходу. Це може означати збільшення знятків з IRA або 401(k) планів під керівництвом фахівця або пошук гнучких часткових робочих можливостей.

Найбільш універсальна стратегія? Пріоритет — профілактика здоров’я. Регулярні фізичні вправи, правильне дотримання медикаментозного режиму, регулярні огляди та здорове харчування зменшують медичні витрати — часто це найбільша стаття у пенсійних бюджетах. Покращення стану здоров’я безпосередньо зменшує витрати з кишені, ефективно компенсуючи недостатність COLA.

Податкове планування стає не менш важливим. Розуміння того, як різні джерела доходу взаємодіють із правилами оподаткування доходів від соціального забезпечення, може зберегти тисячі доларів щороку. Професійні податкові консультанти допоможуть оптимізувати стратегії зняття коштів із різних рахунків, щоб мінімізувати загальне податкове зобов’язання.

Перспективи

Хоча 2026 рік принесе деякі позитивні зміни у механізми соціального забезпечення, реальність полягає в тому, що 2,8% COLA є недостатнім для покриття інфляції у сферах охорони здоров’я та проживання. Пенсіонери, які поєднують управління витратами, планування додаткових доходів і профілактику здоров’я, будуть найкраще підготовлені до цього переходу.