Чому коригування соціального забезпечення 2026 року залишить позаду багатьох пенсіонерів

Повне уявлення про зміни 2026 року

Одержувачі соціального забезпечення повинні готуватися до значних змін у політиці, які набудуть чинності у новому році. Хоча деякі модифікації можуть принести полегшення, інші створять справжній фінансовий тиск — особливо для тих, хто вже працює з обмеженим бюджетом.

Ландшафт на 2026 рік включає кілька помітних коригувань. База заробітної плати, що підлягає оподаткуванню FICA, зросте до $184,500, порівняно з $176,100 у 2025 році. Крім того, особи віком від 65 років і старше отримають підвищену податкову знижку, і Адміністрація соціального забезпечення прогнозує, що приблизно 90% одержувачів не будуть зобов’язані платити федеральний податок на свої виплати — хоча Центр податкової політики припускає, що більшість просто платитимуть зменшені суми, а не повністю звільнятимуться від податків. Ця положення має дату закінчення у 2028 році.

Механізм обмеження доходів також змінюється. Ті, хто отримує виплати до досягнення повного пенсійного віку і продовжують працювати, відчують коригування тесту доходів: ліміт зросте до $24,480 з $23,400. Для року досягнення повного пенсійного віку поріг збільшиться до $65,160 з $62,160.

COLA 2.8%: коли більше насправді недостатньо

Незважаючи на початкове враження про позитивний розвиток, індекс інфляції (COLA) на 2026 рік є найважливішою — і найболючішою — політичною зміною для пенсіонерів. Збільшення виплат на 2.8% здається вигідним на папері, але реальність розповідає іншу історію.

Шеннон Бентон, яка керує Лігою літніх громадян, чітко висловила свою стурбованість: пенсіонери відчують справжні труднощі через цей COLA. Основна проблема: інфляція вже випереджає заплановане підвищення виплат на 2.8%. Пенсіонери стикаються з зростанням витрат швидше, ніж з їхніми додатковими доходами.

Глибша механічна проблема полягає у тому, що коригування соціального забезпечення базується на Індексі споживчих цін для міських робітників і службовців (CPI-W) — метриці, яка систематично недооцінює реальні витрати пенсіонерів. Найяскравішим прикладом є витрати на охорону здоров’я. Передбачається, що премії за Medicare Частина B зростуть на 9.7% у 2026 році, фактично поглинаючи більшу частину щорічного підвищення виплат.

Ця структурна невідповідність створює ситуацію, яку можна описати як “збиткові котирування”: одержувачі отримують підвищення, яке зникає ще до того, як його можна витратити, повністю з’їдене зростанням медичних витрат.

Практичні кроки для подолання недостачі

Декілька стратегій можуть допомогти компенсувати цей тиск, хоча не всі доступні кожному пенсіонеру.

Оптимізація витрат: перегляд домашніх витрат для виявлення можливостей зменшення залишається логічним першим кроком. Реалістично, багато пенсіонерів вже значно скоротили необов’язкові витрати, тому додаткові скорочення обмежені.

Диверсифікація доходів: пошук додаткових джерел доходу — через цілеспрямовану часткову зайнятість, стратегічні зняття з IRA або 401(k) планів після консультації з фінансовим радником, або інші альтернативи — може заповнити прогалину, створену недостатнім COLA.

Підтримка здоров’я: можливо, найзагальніше застосовна стратегія — пріоритетне управління профілактикою здоров’я. Регулярні фізичні вправи, збалансоване харчування, дотримання медикаментозного режиму та планові медичні огляди можуть суттєво зменшити довгострокові медичні витрати. Оскільки медичні витрати часто є одними з найбільших у бюджеті пенсіонерів, підтримка здоров’я безпосередньо сприяє фінансовому захисту.

Ландшафт соціального забезпечення 2026 року випробує фінансову стійкість пенсіонерів. Хоча деякі зміни політики пропонують скромну допомогу, недостатній COLA створює справжній виклик, що вимагає активного планування та коригувань.