Кошти на свята для дітей: яка стратегія подарунків має найбільший сенс?

Коли наближають святкові дні, визначитися з подарунками для молодших членів вашого списку може здаватися важким завданням. За даними фінансових експертів, таких як Дженніфер Тейлор, один із найуспішніших підходів — це грошові подарунки. Але ось що більшість батьків не усвідомлює — існує кілька способів передати гроші, окрім простої клади грошей у конверт.

Почніть із найпростіших варіантів: готівка

Будьте чесними: діти радіють, коли отримують реальні гроші. Якщо хочете уникнути ускладнень, готівка — ваш найкращий варіант. Особливо для молодших дітей, розгляньте можливість дарувати дрібніші номінали — вони відчувають себе багатшими, тримаючи більше купюр. Хочете додати веселий штрих? Зверніться до вашого банку за $2 купюрами, щоб зробити подарунок особливим і незабутнім.

Investment Route #1: Облігації заощаджень від TreasuryDirect

Думаєте про довгострокову перспективу? Облігації заощаджень — це надійний спосіб допомогти сформувати фінансову основу дитини. Уряд пропонує два основні типи через TreasuryDirect: серії EE та I.

Ось поточний розподіл для облігацій, випущених між листопадом 2025 та квітнем 2026:

• Облігації серії EE мають фіксовану ставку 2,5% на щонайменше 20 років
• Облігації серії I пропонують 4,03% загалом (з урахуванням фіксованої ставки 0,9%), з періодами перегляду ставок кожні шість місяців

Проблема? Ви обмежені сумою $10 000 на соціальний номер щороку. Щоб завершити електронний переказ, вам знадобляться повне ім’я отримувача, його соціальний номер та дані облікового запису TreasuryDirect.

Investment Route #2: Заощадження на коледж через план 529

Якщо ви прагнете підтримати їхню освітню подорож, внески до плану заощаджень на коледж 529 — ще один розумний крок. Багато планів зараз роблять це легко — батьки можуть надсилати посилання на внески родичам або використовувати платформи, такі як Ugift, щоб додати кошти до вже існуючих рахунків, керованих Ascensus. Ще немає плану? Ви можете допомогти його створити з батьківською згодою.

Посередній підхід: подарункові акції

Подарунок у вигляді окремих акцій вводить дітей у світ інвестування раніше. Ця стратегія також має податкові переваги для дарувальника — ви можете уникнути податку на приріст капіталу і потенційно зменшити оподатковувану спадщину через зняття приросту.

Однак важливо пам’ятати: дитина може бути зобов’язана сплатити «податки на дитячий дохід» (kiddie taxes) на нерозподілений дохід, який може оподатковуватися за ставкою батьків. Також це може вплинути на їхню можливість отримати фінансову допомогу у майбутньому. Перед цим краще проконсультуватися з фінансовим радником.

Гнучкий варіант: подарункові картки

Не впевнені, що саме вони хочуть? Подарункова картка — це компроміс між чистими грошима і цілеспрямованими витратами. Плюс: роздрібні мережі часто проводять святкові акції, наприклад, «купіть на $50 — отримайте $10 безкоштовно», тож ви можете отримати додаткову цінність.

Основний висновок? Ваш вибір залежить від того, наскільки ви хочете бути залученими. Готівка — для простоти, облігації та план 529 — для довгострокового зростання, акції — якщо ви прагнете накопичити багатство, а подарункові картки — коли хочете мати певний напрямок щодо того, куди йдуть гроші.