Чому Раміт Сеті стверджує, що ваші правила щодо грошей застаріли — і що робити замість цього

Фінансові поради, якими дотримувалися ваші батьки, можливо, тихо підривають ваші зусилля з накопичення багатства сьогодні. Фінансовий експерт Раміт Сеті нещодавно підкреслив, наскільки застарілі фінансові принципи не відповідають сучасним заробітчанам, і винуватцем тут не є ваші звички витрат — це самі правила.

Реальна проблема: ваші фінансові правила були створені для іншої економіки

Основна проблема, яку визначає Раміт Сеті, — це час. Більшість традиційних правил щодо грошей були розроблені, коли вартість життя мало чим нагадувала сучасну реальність. Житло, охорона здоров’я, освіта та загальна інфляція створили фінансовий ландшафт, який ці старі рамки просто не можуть подолати.

Розглянемо витрати на житло. У 1960-х і 1970-х роках будинки зазвичай коштували вдвічі-тричі більше за річний дохід середньостатистичної людини. Сьогодні? Середня ціна будинку в США становить майже $411 000, тоді як середній дохід домогосподарства — $83 730 — тобто будинки зараз коштують приблизно п’ять разів більше за річний заробіток людей. Зарплати залишаються на рівні, що не встигає за інфляцією, що робить стару стратегію «купити будинок і наростити капітал» практично неможливою для багатьох.

Чому скорочення бюджету на каву не зробить вас багатшим

Ви чули це безліч разів: позбавтеся своєї щоденної звички пити латте. Стакан Starbucks об’ємом 16 унцій коштує близько $6. Купуйте один п’ять днів на тиждень, і ви витрачаєте приблизно $130 на місяць або $1,560 на рік. Теоретично, цю суму можна було б переказати на високоприбутковий ощадний рахунок або інвестиції.

Але ось неприємна правда, яку підкреслює Раміт Сеті: ці $1,560 не суттєво вплинуть на ваше багатство. Це мислення оборонного режиму — дрібниці, що з’їдають ваші гроші, ігноруючи при цьому реальні важелі багатства. Та сама логіка застосовується і до харчування поза домом. Витрати на ресторани, доставку, їжу на виніс (коштують середньому споживачу $3,933 на рік, або приблизно третину його загального бюджету на харчування. Повністю їх скоротити — економія, але це не вирішує рівняння зростання багатства.

Ілюзія оренда vs. купівля

Мантра «оренда — це викидання грошей» звучала у поколінь, але Раміт Сеті оскаржує це цифрами. Коли вартість житла становить п’ять разів ваш річний дохід замість двох-трьох, оренда не завжди є поганим фінансовим рішенням — іноді це єдиний реалістичний варіант.

Хоча орендарі не нарощують капітал, так само і ті, хто тягне на іпотеці, яку ледве може дозволити собі. У сучасному ринку стратегічна оренда може фактично звільнити капітал для більш вигідних можливостей у інших сферах.

Ловушка «Зберігай усе, не витрачай нічого»

Традиційна фінансова порада кричить: економте агресивно, скорочуйте безжально, відчувайте провину за кожну покупку. Але економічний контекст змінився кардинально:

• Медичні надзвичайні ситуації можуть миттєво знищити заощадження
• Пенсії роботодавців майже зникли
• Інфляція випереджає зростання зарплат
• Вартість навчання у коледжі не гарантує фінансової безпеки

Екстремальна економія може допомогти створити невеликий резервний фонд, але вона не створить значного багатства в економіці, де інфляція з’їдає заощадження, а застій доходів — норма.

Альтернатива Раміта Сеті: грати в напад, а не в оборону

Гра змінюється, коли ви переходите від оборонної до наступальної фінансової стратегії. Режим оборони означає одержимість кожною транзакцією, відстеження кожної категорії витрат і почуття провини за звичайні покупки. Ви так зосереджені на тому, щоб не втратити гроші, що пропускаєте можливості.

Режим нападу означає цілитися у великі перемоги:

• Переговорити підвищення зарплати на $20 000 на рік
• Створити додатковий дохід у розмірі $1 000 щомісяця
• Розвивати навички, що мають вищу ринкову цінність
• Інвестувати в можливості з високим потенціалом прибутковості

Ці кроки накопичуються інакше, ніж просто скорочення )латте. Підвищення зарплати на $20 000 приносить додатково $1,6 мільйона за 40 років кар’єри $5 навіть з урахуванням податків(. Це масштабне зростання багатства.

Час провести аудит своїх правил щодо грошей

Основне послання Раміта Сеті таке: проаналізуйте, які правила щодо грошей ви успадкували — особливо з дитинства або з застарілої конвенційної мудрості — і чесно оцініть, чи вони актуальні для сучасної економіки. Світ змінився, і ваша фінансова стратегія має це відображати.

Розрив у багатстві не обумовлений переважно споживанням кави. Йдеться про використання ваших обмежених ресурсів для можливостей із реальним мультиплікаційним ефектом, а не безкінечне економія в системі, яка вже налаштована проти людей із середнім доходом.