Розблокування соціальних виплат для подружжя: основні правила відповідності, які потрібно знати

Поза стандартних виплат по пенсії, пільги для подружжя у системі соціального забезпечення є однією з найцінніших функцій програми для одружених пар. По всій Америці мільйони сімей, що перебувають у шлюбі, покладаються на цю можливість — особливо коли один із подружжя має значно вищий дохід за свою кар’єру, будь то через десятиліття високих доходів або коли інший партнер займався домашніми обов’язками. Наразі близько 2 мільйонів американців отримують пільги для подружжя, а безліч інших сімей мають шанс кваліфікуватися у найближчі роки.

Чотири основні критерії правомочності

Щоб отримати пільги для подружжя у системі соціального забезпечення, потрібно відповідати чотирьом основним умовам:

Статус шлюбу та тривалість: Ви повинні бути одружені на даний момент або ваш попередній шлюб повинен тривати щонайменше 10 років. Це дозволяє колишнім подружжям потенційно отримувати пільги на основі трудової історії колишнього партнера.

Статус активного подання заяви вашим подружжям: Ваш чоловік або дружина вже повинні подати заявку на свою пенсійну виплату у системі соціального забезпечення і отримувати виплати. Якщо ваш партнер тимчасово призупинить свої виплати, ваші пільги для подружжя автоматично також припиняться.

Вік: Ви повинні бути або щонайменше 62 років, або доглядати за відповідною дитиною до 16 років. Подання заявки раніше досягнення повного пенсійного віку (зараз 67 років для тих, хто народився у 1960 році і пізніше) призведе до постійного зменшення суми виплат.

Порівняння ваших виплат: Ваша особиста пенсійна виплата на основі вашої роботи має бути нижчою за ту, яку ви отримали б як подружжя. Адміністрація соціального забезпечення виплатить ту суму, яка є більшою.

Як обчислюються пільги для подружжя у системі соціального забезпечення

Розуміння механізму обчислення допомагає краще планувати. Базова формула проста: максимальна пільга для подружжя дорівнює половині повної пенсійної виплати вашого більшого за доходом подружжя. Наприклад, якщо ваш партнер має право на $2,500 щомісяця при досягненні повного пенсійного віку, ви можете отримувати до $1,250 щомісяця.

Однак вік подання заявки суттєво впливає на остаточну суму виплат. Ті, хто починає отримувати виплати раніше до досягнення повного пенсійного віку, стикаються з постійним зменшенням:

• для заявок до трьох років раніше: зменшення на 33% за рік
• понад три роки (до досягнення 62 років): зменшення на 5% за рік

Це означає, що подання заявки у 62 роки при досягненні повного пенсійного віку 67 років призведе до постійного зменшення на 35%. Важливо зазначити, що на відміну від стандартних пенсійних виплат, затримка подання заявки на пільги для подружжя після досягнення повного пенсійного віку не дає додаткового збільшення — це важлива особливість для планування виходу на пенсію.

Чого можна реально очікувати?

Середній розмір пільги для подружжя наразі становить приблизно $950 щомісяця. Однак ця сума значно варіює залежно від конкретних обставин. Максимальна стандартна пенсійна виплата при досягненні повного пенсійного віку у 2025 році становить $4,018 щомісяця, що означає, що пільга для подружжя теоретично може досягати $2,009 за оптимальних умов.

Ваш фактичний розмір залежить від кількох змінних: суми повної пенсійної виплати вашого партнера, вашого віку при поданні заявки та того, чи досягли ви повного пенсійного віку. Щоб отримати персоналізовану оцінку, і ви, і ваш партнер повинні зайти у свої облікові записи у системі соціального забезпечення на www.ssa.gov або створити їх, якщо ще не зробили цього.

Стратегічна важливість для вашої пенсії

Пільги для подружжя у системі соціального забезпечення можуть суттєво підвищити стабільність доходів на пенсії. Оскільки соціальне забезпечення є єдиним джерелом доходу, захищеним від інфляції, для багатьох пенсіонерів, розуміння того, як саме працюють ці пільги, стає ключовим для комплексного планування виходу на пенсію. Враховуючи вимоги до правомочності та значні витрати при поданні заявки раніше, ви можете приймати обґрунтовані рішення, що відповідають вашим довгостроковим фінансовим цілям.