Повний посібник для новачків з інвестування в золото: п’ять способів швидко розпочати

Золоті інвестиції здаються складними, але насправді це просто. Хочете інвестувати у золото, але не знаєте, з чого почати? Ця стаття допоможе вам все прояснити.

Чому варто інвестувати у золото? Спершу кілька причин

Золото займає особливе місце у світі інвестицій — воно не так сильно коливається, як акції, і не приносить регулярних дивідендів, як облігації, але чому воно так популярне? Відповідь дуже проста: боротьба з інфляцією.

Коли паперові гроші знецінюються, ціни зростають, купівельна спроможність золота не зменшується. Історичні дані це підтверджують: у 2000 році ціна золота була близько 300 доларів за унцію, а станом на серпень 2024 року вже перевищила 2500 доларів за унцію — зросла більш ніж у 8 разів. Це яскравий приклад того, що золото є “захисним гаманцем” багатства.

Крім боротьби з інфляцією, у золота є ще кілька важливих переваг:

Збереження вартості: у періоди економічної кризи золото допомагає зберегти капітал. У день різкого падіння ринку, золото часто зростає в ціні, справжній “актив для укриття”.

Більш збалансований портфель: ціни на золото і акції, облігації рухаються за різними законами, додавання золота допомагає диверсифікувати ризики. Це називається “не класти всі яйця в один кошик”.

Ліквідність: продати можна будь-коли — будь то фізичне золото, золоті фонди чи ф’ючерси, ринок дуже активний.

Золото проти срібла: що обрати?

Багато новачків замислюються: “Чи варто інвестувати у срібло замість золота?”

Це залежить від вашої толерантності до ризику. Золото через свою рідкість і ширше застосування (ювелірні вироби, резерви центральних банків) має більш стабільну ціну. Срібло дешевше, але має багато промислових застосувань, тому його ціна більш волатильна — можна отримати більший прибуток, але й ризик втрат теж вищий.

Простими словами: якщо цінуєте стабільність — обирайте золото, якщо готові ризикувати заради високого потенційного доходу — срібло.

П’ять основних способів інвестування у золото, і кожен знайде щось для себе

Спосіб 1: купівля фізичного золота (найпряміший, але й найскладніший)

Це справжнє купівля злитків, монет або ювелірних виробів. Плюс у тому, що можна потримати в руках, мати психологічний комфорт, у разі кризи — мати золото під рукою, що може врятувати.

Мінуси:

• потрібно шукати місце для зберігання (бо вдома боязко, у банку — платно)
• потрібно страхувати
• при купівлі додається націнка
• при продажі потрібно йти до магазину для оцінки — це незручно

Для кого підходить: тим, хто любить мати фізичний актив, довгостроковим інвесторам, у кого є гроші і бажання зберігати.

Спосіб 2: золоті ETF і фонди (найзручніший)

Золотий ETF — це кошик золота, упакований у цінний папір, що торгується на біржі. Інвестиція у золотий фонд схожа.

Плюси:

• не потрібно зберігати фізичне золото
• витрати нижчі, ніж при фізичній купівлі
• можна купувати і продавати будь-коли, як акції
• допомагає диверсифікувати ризики

Мінуси:

• ви не володієте фізичним золотом, лише сертифікатом

Для кого підходить: працівникам, хто не хоче морочитися з зберіганням, шукає гнучкість у торгівлі.

Спосіб 3: акції золотодобувних компаній (високий ризик — високий потенціал)

Інвестиції у компанії, що добувають золото, дозволяють отримувати прибуток не лише від зростання ціни золота, а й від прибутків компанії.

Якщо ціна на золото зростає, прибутки шахт зростають, і ціна акцій може подвоїтися. Але є й зворотна сторона: високі витрати на видобуток, політичні ризики, екологічні проблеми — одна неправильна стратегія і компанія може збанкрутувати.

Для кого підходить: досвідченим інвесторам, готовим до великих коливань, що вірять у довгостроковий потенціал золота.

Спосіб 4: ф’ючерси на золото (для просунутих)

Ф’ючерс — це контракт, за яким ви погоджуєтеся купити або продати золото у майбутньому за заздалегідь визначеною ціною. За допомогою невеликого внеску контролюєте великі обсяги золота, отримуєте високий прибуток або ризикуєте втратити багато.

Це високоризиковий інструмент з високим потенціалом доходу, але й великими ризиками. Одна помилка — і можна втратити все.

Для кого підходить: професійним інвесторам, що мають глибокі знання ринку і готові до великих втрат.

Спосіб 5: рахунок IRA з золотом (пенсійний фонд нового покоління)

Це американський пенсійний рахунок, але принцип універсальний. Додає золото до пенсійного портфеля, дозволяє отримувати податкові переваги.

Звучить добре, але є обмеження:

• золото має відповідати стандартам чистоти
• зберігається у спеціальних організаціях
• потрібно платити за зберігання, обслуговування, страхування
• зняття грошей — з віком

Для кого підходить: тих, хто цінує довгострокове збереження капіталу і має стабільний дохід.

Чи варто інвестувати у золото? Важливо зважити плюси і мінуси

Переваги інвестування у золото:

✓ Справжній захист від інфляції — коли валюта знецінюється, золото зберігає цінність

✓ Укриття у кризові часи — війни, фінансові кризи — всі біжать купувати золото

✓ Диверсифікація портфеля — ціни на золото і акції рухаються незалежно

✓ Ліквідність — можна продати будь-коли

✓ Історичний символ багатства — тисячоліття цінують, і це не просто психологічний фактор

Ризики інвестування у золото:

✗ Короткострокові коливання — хоча у довгостроковій перспективі стабільне, у короткостроковій може різко зростати і падати

✗ Не приносить доходу — на відміну від акцій і облігацій, золото не дає дивідендів і відсотків

✗ Витрати на зберігання і страхування — зменшують реальний прибуток

✗ Політичні ризики — рішення центральних банків, коливання валютних курсів впливають на ціну

✗ Потрібно терпіння — золото — довгостроковий актив, швидко подвоїти капітал важко

Основна рекомендація

Інвестування у золото підходить тим, хто хоче додати страховку до портфеля. Воно не зробить вас багатим за один день, але захистить у разі ризиків. Важливо обрати правильний спосіб: для зручності — ETF, для фізичного збереження — злитки, для досвідчених — ф’ючерси.

Найголовніше — орієнтуватися на свої цілі і рівень ризику. Скільки і що вкладати, на скільки — залежить від кожної ситуації. Якщо не впевнені — краще порадитися з фінансовим консультантом, інвестиційна консультація коштує недорого і може заощадити багато проблем у майбутньому.