Поза акціями: ваш повний посібник з альтернативних інвестиційних варіантів

Більшість людей автоматично звертаються до акцій, коли думають про зростання своїх статків, але досвідчені інвестори знають, що побудова надійного портфеля вимагає диверсифікації далеко за межами традиційних ринкових інструментів. Якщо ви прагнете диверсифікувати свої фінансові активи або просто хочете дослідити інвестиційні можливості, що функціонують незалежно від волатильності фондового ринку, у вас є багато переконливих альтернатив, які варто розглянути.

Консервативні стратегії: Інвестиційні варіанти з низьким ризиком

Облігації заощаджень та державні цінні папери

Для тих, хто ставить на перше місце збереження капіталу, облігації заощаджень США пропонують простий підхід. Випущені федеральним урядом, ці інструменти гарантують стабільний дохід протягом визначених періодів. Ви можете обрати між серією EE з фіксованими ставками або серією I, що коригуються залежно від інфляції. Перевага проста: державна підтримка означає, що ваш основний капітал захищений, якщо країна не зможе виконати свої зобов’язання — сценарій, який практично неможливий у розвинених економіках.

Сертифікати депозиту: передбачуваний дохід

Банківські сертифікати депозиту (CD) надають ще один шлях для консервативних інвесторів. Ці рахунки фіксують визначену відсоткову ставку на певний період і забезпечують захист Федеральної корпорації страхування депозитів (FDIC). Попереднє зняття передчасно карається штрафами, але ви гарантовано не втратите свої інвестиції. Хоча доходи зазвичай поступаються довгостроковим прибуткам фондового ринку, впевненість у безпеці приваблює тих, хто уникає ризиків.

Муніципальні облігації: податкові переваги

Державні та місцеві уряди випускають облігації для фінансування інфраструктурних проектів, і ці цінні папери пропонують цікаву податкову перевагу. Інтерес за муніципальними облігаціями часто звільнений від федерального оподаткування і іноді — від місцевих та штатних податків. Ця податкова ефективність може зробити ваші післяоподаткові доходи конкурентоспроможними з більш високодоходними корпоративними боргами.

Інвестиційні варіанти на основі нерухомості

Реєтові інвестиційні трасти (REITs)

REITs демократизують інвестування в нерухомість, дозволяючи вам брати участь у портфелях нерухомості без мільйонів капіталу або обширних досліджень. Ці інвестиційні інструменти володіють різноманітною нерухомістю — житловими комплексами, комерційними приміщеннями, готелями та складами — і розподіляють орендний дохід акціонерам. Це експозиція до нерухомості з мінімальним операційним навантаженням.

Вакансійна оренда

Для тих, хто бажає tangible активи, покупка будинку для відпочинку служить двом цілям: особистому задоволенню під час поїздок і доходу від оренди в міжсезоння. Хоча платформи управління спрощують операції, ліквідність залишається обмеженою, оскільки продаж нерухомості вимагає часу для пошуку покупців. Цей варіант найкраще підходить для інвесторів із терплячим капіталом.

Варіанти інвестицій на основі боргу

Корпоративні облігації

Коли компанії потребують капіталу, вони часто випускають облігації замість розмивання частки через акції. Інвестори отримують передбачувані відсоткові платежі протягом визначених періодів і повертають основний капітал при погашенні. Відсоткові ставки залежать від кредитоспроможності емітента — більш ризиковані позичальники платять вищі ставки. На відміну від володіння акціями, облігації не дають участі у зростанні компанії, але падіння не впливає на купонні платежі. Однак ризики дефолту та банкрутства залишаються.

Платформи peer-to-peer кредитування

Цифрові платформи кредитування, такі як Prosper і Lending Club, дозволяють безпосередньо брати участь у споживчих позиках. Вкладення навіть у $25 toward individual notes розподіляє ризик між численними позичальниками. Хоча дефолти окремих позик шкодять, диверсифікація по 100+ нотах означає, що кілька невдач не знищать ваші загальні доходи. Основний ризик — дефолт.

Альтернативні та більш дохідні інвестиційні варіанти

Драгоцінні метали: інвестиції в золото

Золото забезпечує диверсифікацію портфеля через кілька каналів: фізичний зливок, монети, акції гірничодобувних компаній, ф’ючерсні контракти або спеціалізовані взаємні фонди. Пряме володіння зливком вимагає безпечного зберігання — рекомендується використовувати сейфи. Федеральна торгова комісія попереджає, що ціни на золото значно коливаються, тому ретельно перевіряйте постачальників зберігання, щоб гарантувати легітимність і безпеку.

Ф’ючерсні контракти на товари

Крім драгоцінних металів, можна торгувати ф’ючерсами на сільськогосподарські продукти та промислові метали. Зміни попиту та пропозиції впливають на цінність контрактів. Цей ринок може швидко принести значний прибуток або збитки і слугує захистом від інфляції в певні періоди. Складність і конкуренція вимагають обережності перед участю.

Криптовалюти: високоризикові цифрові активи

Біткойн і тисячі альтернативних криптовалют — це децентралізовані цифрові системи, що набирають глобальну популярність. Хоча вони мають потенціал значного зростання, ці активи демонструють екстремальну волатильність, що не підходить консервативним інвесторам. Ця опція приваблює переважно тих, хто готовий ризикувати і має тверду віру у майбутнє технології блокчейн.

Інституційні рівні інвестицій

Приватний капітал і венчурний капітал

Фонди приватного капіталу збирають капітал інвесторів під керівництвом професійних менеджерів, які вкладають його у приватні компанії, надаючи операційний супровід для зростання. Венчурний капітал працює схоже, але зосереджений на стартапах на ранніх стадіях. Обидві стратегії потенційно приносять високі доходи, хоча управлінські збори можуть бути значними, а капітал — заблокований на роки. Доступ зазвичай можливий лише для акредитованих інвесторів — з мінімальним чистим капіталом або доходом, що виключає більшість приватних інвесторів.

Аннуїтети: гарантовані джерела доходу

Страхові компанії пропонують аннуїтети, де ви вкладаєте капітал і отримуєте періодичні виплати, або фіксовані, або змінні, або індексовані. Вони враховують майбутні платежі по-різному. Податкове відстрочення на доходи приваблює багатьох інвесторів, але високі комісії та брокерські збори вимагають ретельного аналізу перед покупкою. Обов’язково досліджуйте будь-який аннуїтет перед придбанням.

Ваш вибір

При оцінці альтернативних інвестиційних можливостей пам’ятайте, що вони охоплюють від дуже консервативних до високоспекулятивних. Біткойн і ф’ючерси на товари вимагають азартних інстинктів, тоді як облігації заощаджень приваблюють прихильників збереження капіталу. Оптимальний підхід — поєднання кількох стратегій, адаптованих до вашої толерантності до ризику, часових рамок і фінансових цілей. Важливо проводити ретельну due diligence перед інвестуванням будь-яких коштів незалежно від обраних інструментів.