Наскільки застаріло американське рівень бідності? Реальність у $136,500

Офіційний поріг бідності у США для сім’ї з чотирьох осіб залишається приблизно на рівні $32 000 на рік — цифра, визначена за формулою, що походить ще з 1963 року. Однак ця цифра здається надто віддаленою від реальних витрат американських сімей сьогодні. Відомий аналітик з Уолл-стріт нещодавно провів детальний аналіз витрат на життя, який показав, наскільки нинішній стандарт став неадекватним.

Формула 1963 року, що й досі визначає поняття бідності

Моллі Оршанскі, економістка, яка працювала в Адміністрації соціального забезпечення, створила первісний розрахунок рівня бідності майже шість десятиліть тому. Її методика була простою: помножити Програма економного харчування USDA на три. На той час харчування становило приблизно третину сімейних витрат, тому це був цілком обґрунтований базовий показник. Федеральний уряд прийняв цю формулу і зберігає її досі — незважаючи на радикальні зміни в американській економіці.

Проблема очевидна: світ, який аналізувала Оршанскі, більше не існує. На початку 1960-х сім’ї могли купити будинок на один дохід, роботодавці забезпечували медичне обслуговування з мінімальними внесками, догляд за дітьми не був формалізованою галуззю і здійснювався родичами або сусідами, а навчання у коледжі можна було оплатити через літню роботу. Сучасна фінансова ситуація майже не має нічого спільного з тією епохою.

Справжня вартість підтримки сучасної сім’ї

Майкл Грін, стратег портфеля в Simplify Asset Management, нещодавно опублікував аналіз, у якому розглядається, яким насправді має бути поріг бідності у 2024 році. Його дослідження охоплювало середні витрати за основними категоріями:

Річні витрати для сім’ї з чотирьох осіб:

• Догляд за дітьми: $32 773
• Житло: $23 267
• Харчування: $14 717
• Транспорт: $14 828
• Медичне обслуговування: $10 567
• Інші необхідності: $21 857

У поєднанні з податковими зобов’язаннями на федеральному та штатному рівнях, аналіз Гріна показує, що для забезпечення базових життєвих стандартів потрібно приблизно валовий річний дохід у розмірі $136 500. Це більш ніж у чотири рази перевищує офіційний поріг бідності.

Чому харчові витрати вже не розповідають всю історію

Основна помилка підходу Оршанскі: він базується на припущенні, що харчування залишається найбільшим статтею бюджету. Сучасні американські домогосподарства витрачають лише 5-7% свого доходу на харчування, а не 33%, як у 1963 році. Тим часом, зовсім інші витрати зросли у рази: вартість житла у більшості мегаполісів зросла, догляд за дітьми став формалізованою галуззю, що вимагає значних витрат, медичні премії подвоїлися, а транспортні витрати залишаються стабільними.

Крім того, сучасні сім’ї потребують послуг, яких майже не існувало у 1963 році — надійний інтернет для віддаленої роботи та навчання дітей, плани мобільних для зв’язку та безпеки, а також регулярне обслуговування автомобіля або доступ до громадського транспорту. Це раніше не були важливі статті витрат; сьогодні — обов’язкові.

Дискусія: обґрунтовані побоювання чи перебільшення?

Аналіз Гріна викликав значну дискусію, з думками від повної згоди до скептичних заперечень. Критики стверджують, що поріг у $136 500 може перебільшувати реальні потреби у бідності, наголошуючи, що межа бідності навмисно визначає мінімальні умови виживання — а не середній рівень життя. Вони зазначають, що не всі сім’ї потребують дорогого догляду за дітьми у мегаполісах, і багато американців можуть зменшити витрати, переїхавши у регіони з нижчими цінами.

Однак основне спостереження Гріна залишається переконливим: існує значний розрив між економічною реальністю та офіційними показниками. Доступність житла погіршилася, витрати на медицину продовжують зростати, а зростання зарплат не йде в ногу з інфляцією у більшості секторів. Купівельна спроможність працівника у 1990-х роках значно перевищувала те, що дає сучасна відповідна зарплата.

Більше картини: натиск середнього класу та виклики для пенсій

Поза технічною дискусією про пороги бідності, аналіз Гріна висвітлює ширшу проблему: чи справді зменшилася стабільність середнього класу. Дані свідчать, що так. Виплачувати щомісячні зобов’язання і одночасно накопичувати на пенсію стає дедалі важче для середньостатистичної американської сім’ї. Медіанний дохід сім’ї значно відстає від розрахункових потреб Гріна, але мільйони сімей виживають — часто за рахунок кількох доходів, зменшення заощаджень або обох.

Ця реальність відображає фундаментальну економічну зміну. У 1963 році передбачалося, що один дохід достатній для стабільного життя, стабільна зайнятість, роботодавські пільги та доступні великі покупки, такі як житло та освіта. Сучасна економіка функціонує за зовсім іншими умовами, що вимагає перегляду уявлень про фінансову достатність. Чи має бути точна цифра $136 500 — питання дискусійне, але головний висновок залишається: офіційна міра бідності в США потребує термінової модернізації.