План зростання багатства на 2026 рік: як 4 типи ETF-комбінацій можуть прискорити накопичення активів

Хочете досягти фінансової мети до 2026 року? Ключ не у виборі окремих акцій, а у побудові наукової системи розподілу активів. Саме цю ідею нещодавно поділився фінансовий блогер John Liang — шляхом ретельного підбору чотирьох основних типів ETF навіть звичайний інвестор може створити системний шлях до фінансової незалежності.

Основна база: повне покриття американського фондового ринку

Щоб створити портфель, що веде до багатства, спершу потрібен міцний базовий актив. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) саме такий “якір” — він забезпечує всебічний доступ до американського ринку, охоплюючи близько 3 500 компаній, що котируються.

Перевага цього ETF у тому, що середня ринкова капіталізація становить близько 2 190 мільярдів доларів, у його портфелі є не лише технологічні гіганти, такі як NVIDIA, Apple, Microsoft і Amazon, а й усі сфери американської економіки. Для цілі “як стати багатим” цей “широкий захват” допомагає уникнути ризиків окремих галузей і водночас забезпечує участь у зростанні американської економіки. Крім того, середня дивідендна дохідність становить 1,4%, що дозволяє отримувати стабільний пасивний дохід і водночас скористатися довгостроковим зростанням капіталу.

Міжнародне розширення: участь у глобальних розвинених ринках

Обмеження лише американським ринком недостатньо. Vanguard FTSE Developed Markets (VEA) дозволяє інвесторам подолати “локальні упередження” і взяти участь у глобальному економічному зростанні. Цей ETF охоплює близько 3 900 компаній у Європі, Канаді, Японії та Австралії, з середньою ринковою капіталізацією близько 480 мільярдів доларів.

У портфелі VEA представлені лідери галузей, такі як SAP, ASML, Toyota і Novo Nordisk, що свідчить про їхню якість. За останні десять років VEA демонструє середньорічний дохід у 7,9%, а недавня дивідендна дохідність досягла 2,6%. Для тих, хто прагне багатства, ця стратегія знижує регіональні ризики і дозволяє ділитися дивіденськими дивідендами глобального зростання.

Страховка від ризиків: роль облігаційного ринку

Хоча інвестиції в облігації здаються менш захоплюючими, їх роль у накопиченні багатства надзвичайно важлива. Vanguard Total Bond Market (BND) — це саме та “страховка від ризиків” — з надзвичайно низькою комісією у 0,03%, що забезпечує стабільний захист портфеля.

Цього року BND показує чудовий результат — зростання на 4,97%, що значно перевищує очікувану дивідендну дохідність у 3,77%. Такий “сюрприз” у доходності демонструє цінність гнучкості у розподілі активів у нинішніх умовах процентних ставок. У періоди підвищення волатильності ринку акцій ця частина активів здатна поглинути ризики і зберегти стабільність всього портфеля.

Швидкий шлях до багатства: нерухомість та REIT

Якщо перші три типи ETF — це “стійкий шлях” до багатства, то інвестиційні трасти у нерухомості (REIT) — це “прискорювач багатства”. Незалежно від того, чи це окремий траст, чи портфель REIT у формі ETF, ця категорія активів має потенціал для швидшого зростання капіталу, ніж інші інвестиції.

Особливо для тих, хто купує житло і частково здає його в оренду, інвестиції у нерухомість дозволяють швидше накопичувати капітал. Така стратегія “з використанням левериджу + грошового потоку + зростання вартості” робить її популярним інструментом для тих, хто прагне до фінансової незалежності.

Збалансоване розподілення цих чотирьох типів ETF дозволяє інвесторам не лише ефективно диверсифікувати ризики, а й створити повторювану та стійку систему “як стати багатим”. Перед фінансовою метою 2026 року ця науково обґрунтована структура активів часто є важливішою за короткострокові таймінгові операції.