2026 Основи планування пенсії: п’ять важливих оновлень, які американці повинні знати вже зараз

З наближенням 2026 року кілька важливих змін у інструментах накопичення на пенсію та витратах на охорону здоров’я змінять фінансовий ландшафт для мільйонів американців. Чи ви формуєте пенсійні заощадження через інвестиційні рахунки, керуєте існуючими пенсійними фондами або наближаєтеся до пенсійного віку, розуміння цих змін є ключовим для ефективного довгострокового планування. Багато людей вважають корисним консультуватися з пенсійними книгами та фінансовими посібниками, щоб залишатися в курсі цих змінюваних правил. Ось що потрібно знати, щоб відповідно скоригувати свою пенсійну стратегію.

Очікуються вищі ліміти внесків до IRA

Індивідуальні пенсійні рахунки (IRA) залишаються одним із найзручніших інструментів заощаджень для будь-кого, хто отримує дохід. Починаючи з 2026 року, межа внесків буде збільшена для молодших і старших заощаджувачів. Працівники віком до 50 років зможуть вносити до $7,500 щороку, що зростає з поточного ліміту $7,000. Особи віком 50 і старше матимуть можливість зробити додатковий внесок для наздоганяння у розмірі $1,100, що доводить їхній загальний допустимий внесок до $8,600 — зростання з поточного додаткового внеску $1,000.

Ця зміна враховує тенденції інфляції і дає працівникам більше можливостей прискорити свої пенсійні заощадження у останні роки перед виходом на пенсію. Для тих, хто відстає у заощадженнях, ці вищі ліміти пропонують цінну можливість наздогнати.

Ліміти внесків до 401(k) розширюються

План 401(k), спонсорований роботодавцем, залишається одним із основних інструментів пенсійної безпеки, особливо коли компанії співфінансують внески. У 2026 році ці ліміти також розширюються. Працівники віком до 50 років зможуть вносити до $24,500, що зростає з $23,500 у 2025 році. Особи віком 50 і старше отримають можливість зробити додатковий внесок для наздоганяння у розмірі $8,000, доводячи їхній максимум до $32,500.

Крім того, з’явиться нова опція “супер-надбавки” для працівників віком від 60 до 63 років. Особи цієї вікової групи зможуть додатково внести $11,250 через положення про надбавки, доводячи їхній загальний ліміт внесків до 401(k) до $35,750. Ця покращена гнучкість враховує, що працівники у своїх ранніх 60-х мають критичне вікно для остаточного накопичення пенсійних заощаджень.

Нові обмеження на внески до 401(k) за доходом

Важливі регуляторні зміни стосуються високодохідних працівників у 2026 році. Наразі особи віком 50 і старше можуть робити внески для наздоганяння до традиційних або Roth 401(k) планів незалежно від рівня доходу. Починаючи з 2026 року, ця гнучкість буде обмежена для високодохідних.

Якщо ваш річний дохід перевищує $145,000, внески для наздоганяння повинні робитися виключно до Roth 401(k). Внески до Roth використовують післяподаткові долари, але пропонують значні довгострокові переваги: всі інвестиційні прибутки зростають без податків, зняття коштів під час виходу на пенсію — без податків, а ці рахунки обходять правила обов’язкових мінімальних розподілів. Ця зміна стимулює високодохідних працівників скористатися перевагами податкового відкладення Roth.

Ліміти на Health Savings Account (HSA) зростають

Для тих, хто має медичне страхування, що підпадає під HSA, у 2026 році ліміти внесків відкривають ще одну можливість збільшити заощадження на охорону здоров’я. Власники рахунків із одним покриттям зможуть внести до $4,400 щороку, а ті, хто має сімейне покриття, — до $8,750.

Особи віком 55 і старше отримають додаткову можливість внести $1,000 для наздоганяння понад ці базові ліміти. Рахунки HSA заслуговують серйозної уваги, оскільки внески зменшують оподатковуваний дохід, зростання відбувається без податків, а зняття коштів для кваліфікованих медичних витрат ніколи не оподатковується — це трійний податковий перевага.

Реєстрація на Medicare призведе до вищих витрат з кишені

Ті, хто залежить від Medicare, повинні очікувати збільшення витрат у кількох компонентах у 2026 році. Стандартна щомісячна премія за Medicare Part B зросте до $202.90 з поточного $185. Відповідно, річний deductible для Part B досягне $283, зростаючи з $257.

Витрати на Part A також зростають. Вартість госпіталізації у стаціонарі збільшиться до $1,736 з $1,676 у 2025 році. Щоденна співоплата за госпіталізацію зросте з $419 до $434, тоді як щоденні ставки у закладах кваліфікованого догляду зростуть з $209.50 до $217.

Ці поступові зростання у всіх компонентах Medicare підкреслюють важливість планування бюджету для охорони здоров’я у пенсійному плануванні.

Планування пенсійної стратегії на 2026 рік

Розуміння цих п’яти ключових змін дозволяє вам приймати обґрунтовані рішення щодо інструментів заощаджень на пенсію та витрат на охорону здоров’я. Максимізуючи нові ліміти внесків і готуючись до вищих витрат на Medicare, ви можете покращити своє фінансове становище. Читання пенсійних книг і слідкування за регуляторними змінами допомагає переконатися, що ви максимально використовуєте доступні можливості та уникаєте дорогих помилок у плануванні.

Почніть переглядати свої пенсійні рахунки вже зараз, щоб визначити, чи можете ви скористатися збільшеними лімітами внесків до IRA та 401(k). Якщо у вас є HSA, розгляньте можливість максимально його використати для вашої ситуації. І якщо ви наближаєтеся до права на Medicare, починайте враховувати ці вищі витрати у своєму пенсійному бюджеті.